Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 августа 2010 г. Ленинский районный суд
г.Комсомольск-на-Амуре
Судья Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Мальцева Н.А.
при секретаре Савич М.М.
с участием:
представителя истца Китаевой К.В.
ответчика Перегоедовой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредиту, предоставленному ответчику на неотложные нужды по ее заявлению от ДАТА, которое рассматривается как оферта о заключении с Банком кредитного договора и договора банковского счета, акцептом оферты стали действия Банка по открытию банковского счета НОМЕР от ДАТА Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере СУММА на ее счет в день открытия счета. Сумму кредита ответчик обязана была погашать по графику равными платежами в размере СУММА ежемесячно. Однако свои обязательства по кредиту ответчик не исполняет, в связи с чем задолженность по кредиту составила СУММА., в том числе: сумма основного долга – СУММА (на ДАТА.), проценты за пользование кредитом – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.), комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.), плата за пропуск платежей – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА), проценты на просроченный долг – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.). На данном основании истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере СУММА и расходы по оплате госпошлины в размере СУММА
В судебном заседании представитель истца Китаева К.В. заявленные требования и обоснования, изложенные в исковом заявлении, подтвердила в полном объеме.
Ответчик Перегоедова А.В. исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) признала полностью, суду пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась из-за тяжелого материального положения.
Выслушав пояснения сторон, изучи материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДАТА ответчик Перегоедова А.В. обратилась к истцу с Заявлением о предоставлении ей кредита на неотложные нужды в сумме СУММА, которое было рассмотрено как оферта о заключении с Банком кредитного договора в порядке ст.435 ГК РФ, согласно которой, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно представленному суду заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Перегоедовой А.В. от ДАТА., заявление содержит все необходимые условия, предусмотренные для кредитного договора, а именно: сумма кредита – СУММА., срок пользования кредитом – ДАТА, процентная ставка по кредиту (в % годовых) – 18,%, комиссия за расчетное обслуживание – 0,97%, сумма первого платежа- СУММА., сумма ежемесячного платежа – СУММА, сумма последнего платежа – СУММА, дата платежей по кредиту – согласно графика платежей по кредиту, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента – СУММА
Банк во исполнение условий кредитного договора, согласно выписке по лицевому счету НОМЕР Перегоедовой А.В. перечислил сумму кредита в сумме СУММА
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно представленным суду доказательствам, а именно выписке по счету НОМЕР Перегоедовой А.В. погашение кредита и процентов по кредиту произведено частично.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Общая сумма задолженности Перегоедовой А.В. перед банком, согласно представленному расчету, составленному по состоянию на ДАТА., приведенные данные в котором соответствуют истории операций по кредитному договору составляет СУММА в том числе: сумма основного долга – СУММА (на ДАТА.), проценты за пользование кредитом – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.), комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.), плата за пропуск платежей – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.), проценты на просроченный долг – СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.).
В соответствии с п.НОМЕР «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», предусмотрена ответственность Клиента (Перегоедовой А.В.) за возникновение сверхлимитной задолженности в виде штрафных санкций. Штраф за допущенное нарушение Перегоедовой А.В. начислен в СУММА
Поскольку ответчиком Перегоедовой А.В. были допущены нарушения исполнения условий кредитного договора, Банк начислен проценты на просроченный долг, что предусмотрено НОМЕР указанный Условий.
Банком также предъявлены требования к Перегоедовой А.В. о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, которое непосредственно связано с исполнением кредитного договора.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действия банка о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно ст.9 Закона РФ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Пунктом 5.1 Положения Банка РФ (действовавшего на момент заключения кредитного договора, предусмотрено взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, которая включена в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды. Однако, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета (в том числе по выдаче и погашению кредита, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно ст.30 данного Закона, Банк РФ указанием № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о взимании платы за услуги расчетно-кассового обслуживания не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно требованиям ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Таким образом, кредитный договор, заключенный между истцом Национальным Банком «ТРАСТ» ОАО и Перегоедовой А.В. является сделкой, п.НОМЕР который, как было установлено, является несоответствующим требованиям закона, в связи с чем является ничтожным.
При указанных обстоятельствах, исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в сумме СУММА., в том числе: Основной долг – СУММА., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – СУММА., плата за пропуск платежей – СУММА, проценты на просроченный долг СУММА
Кроме этого, истец обратился с требованиями к Перегоедовой А.В. о взыскании расходов по госпошлине в сумме СУММА
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме СУММА – пропорционально от суммы, подлежащей удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с Перегоедовой А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА в СУММА, в том числе: Основной долг – СУММА., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – СУММА., плата за пропуск платежей – СУММА., проценты на просроченный долг СУММА., а также расходы по госпошлине в СУММА., а всего СУММА
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья: Н.А.Мальцева