З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дело НОМЕР
08 июля 2010г. Ленинский районный суд
г.Комсомольск-на-Амуре
Судья Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Калмыкова Е.В.
при секретаре Шамасовой В.Х.
с участием представителя истца Медниковой Г.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» Дальневосточный филиал г.Хабаровска к Кузнецову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины,У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось к Кузнецову И.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в размере Х руб. Х коп. и расходов по государственной пошлине, уплаченной банком при подаче искового заявления в суд, в размере Х руб. Х коп., мотивируя заявленные требования тем, что ДАТАг. Кузнецов И.В. оформил заявление на получение кредита НОМЕР в банке Дальневосточном филиале ОАО АКБ «Росбанк», которое рассматривается, как предложение (Оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета. В соответствии с заявлением сумма кредита составляет Х руб., процентная ставка – 0,09% в день, срок кредита 24 месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТАг., дата погашения кредитной задолженности – 11 число каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – Х руб. Х коп. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДАТАг., что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТАг. и запросом истории проводок по банковскому счёту заемщика. За период действия кредитного договора с ДАТАг. по ДАТАг. сумма кредита погашена в сумме Х руб. Х коп. Задолженность по основному долгу на ДАТАг. составляет Х руб. Х коп. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом с ДАТАг. по ДАТАг. составляет Х руб.Х коп. Проценты за пользование кредитом погашены на сумму Х руб. Х коп. Задолженность по процентам составляет Х руб. Х коп. За нарушение графика погашения задолженности установлена неустойка в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Банк, пользуясь своим правом, предусмотренным п.1.4 Типовых условий потребительского кредита, начислил неустойку за период с ДАТАг. по ДАТАг. на сумму Х руб. Уплата неустойки Кузнецовым И.В. производилась на общую сумму Х руб. Возвращено неустойки на счет Кузнецова И.В. Х руб. Остаток задолженности по неустойке составляет Х руб. Также истцом начислена комиссия за открытие и ведение ссудного счета из расчета 0,5% от суммы кредита. Размер комиссии установлен приказом Банка НОМЕР от 30.05.2005г. Комиссия начислена с ДАТАг. по ДАТАг. в размере Х руб. Х коп. Уплата комиссии не производилась. Задолженность по комиссии составляет Х руб. Х коп. Общая сумма задолженности составляет Х руб. Х коп.
До рассмотрения дела по существу заявленных требований истец уточнил исковые требования и просит суд взыскать с ответчика Кузнецова И.В. в пользу Банка задолженность по основному долгу в сумме Х руб. Х коп., задолженность по процентам – Х руб. Х коп., неустойку – Х руб., а всего Х руб. Х коп., а также расходы по госпошлине в сумме Х руб. Х коп.
В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А. на заявленных уточненных исковых требованиях настаивала, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Ответчик Кузнецов И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не предоставил.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Кузнецова И.В. в порядке заочного производства.
Допрошенный ранее в судебном заседании, ответчик Кузнецов И.В. исковые требования истца признал частично и пояснил, что он не может выплатить банку основную сумму долга, т.к. работает в бюджетном учреждении с окладом Х рублей и это его единственный источник дохода. Кроме этого, он проживает в гражданском браке и воспитывает двоих детей жены. Просит снизить сумму неустойки на усмотрение суда. Кроме этого, считает, что начисленная ОАО АКБ «Росбанк» сумма процентов за пользование кредитом превышает сумму кредита.
Представитель ответчика Ковтун Д.Ю., участвующий в судебном заседании по устному ходатайству ответчика, также ранее допрошенный, поддержал позицию ответчика Кузнецова И.В. и пояснил, что у ответчика нет материальной возможности возместить банку всю сумму, указанную в исковом заявлении. Кузнецов И.В. признает, что договор оформлялся на сумму Х рублей, однако сумма начисленных процентов превышает сумму основного долга. Срок договора закончился ДАТАг., но банк продолжал начислять проценты на основную сумму долга. Кузнецов И.В. несколько раз вносил денежные суммы в счет погашения долга, однако эти средства шли на погашение процентов, а не основного долга.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что в соответствии с оформленным Кузнецовым И.В. заявлением на получение кредита НОМЕР от ДАТАг. в ОАО АКБ «Росбанк», которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях предоставления потребительского кредита, Банк обязался предоставить Клиенту – Кузнецову И.В. сумму займа в размере Х руб. сроком до ДАТАг., а Клиент – Кузнецов И.В. обязался погасить сумму кредита, проценты и комиссию в установленный сторонами срок до ДАТАг. путем ежемесячного внесения взносов для погашения Кредита, процентов, комиссии Банка 11 числа каждого месяца в размере Х руб. Х коп.
Согласно п.1 Типовых условий предоставления потребительского кредита текущего банковского счета, которые являются неотъемлемой частью Заявления на получение кредита Кузнецовым И.В. НОМЕР от ДАТАг., Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления Кредита на ТБС (текущий банковский счет), либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Клиент ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Б» Заявления Клиента, вносит на ТБС денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. В случае, если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку из расчета 3 процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения кредитной задолженности включительно. Клиент в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности обязан внести денежные средства на ТБС в сумме, необходимой для полого погашения возникшей просроченной кредитной задолженности, а Банк погашает просроченную кредитную задолженность путем безакцептного списания денежных средств с ТБС. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом данного обязательства, Клиент обязан внести денежные средства для досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности, а Банк досрочно погашает всю сумму кредитной задолженности в безакцептном порядке.
Из представленного расчета задолженности по заявлению на получение кредита НОМЕР от ДАТАг. следует, что согласно условиям заявления Банк ДАТАг. предоставил Кузнецову И.В. кредит на сумму Х руб. с окончательным сроком погашения ДАТАг., процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 0,09% в день. Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТАг. по ДАТАг. Кузнецовым И.В. производилось два раза на сумму Х руб. Х коп. Остаток задолженности по основному долгу составил Х руб. Х коп. Остаток суммы задолженности по процентам составил Х руб. Х коп. В соответствии с Типовыми условиями предоставления потребительского кредита при просрочке платежа Клиент обязан уплатить неустойку, из расчета 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Фактически Кузнецовым И.В. неустойка не уплачена в размере Х руб.
Итого, общая задолженность по кредиту по состоянию на ДАТАг. составляет Х руб. Х коп.
В соответствии с ч.3 ст.450 ГК РФ банк вправе расторгнуть кредитный договор и согласно п.1.4 Типовых условий предоставления потребительского кредита в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по основному долгу в размере Х руб. Х коп.
Поскольку Кузнецовым И.В. допущены нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты процентов за пользованием кредитом до конца срока действия кредитного договора в сумме Х руб. Х коп. в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (Банк) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статьей ст.310 ч.1 ГК РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.
Требованиями ст.331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Последний платеж в погашение кредита поступил от Кузнецова И.В. ДАТАг., однако внесенной суммы было не достаточно для погашения всей суммы долга по кредиту, в связи с чем в соответствии с п.п.4 п.1 Типовых условий предоставления потребительского кредита была начислена неустойка из расчета 3% в день от просроченной исполнением суммы, в размере Х рублей.
Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, подлежащей к уплате ответчиком, поскольку как следует из расчета задолженности Кузнецова И.В. перед Банком, неустойка начислена только за период с ДАТАг. по ДАТАг., а неустойка за последующую просрочку платежа, т.е. с ДАТАг. Банком не начислялась. Погашение основного долга с ДАТАг. производилось Кузнецовым И.В. два раза – ДАТАг. и ДАТАг. В период рассмотрения дела судом погашение задолженности ответчиком не производилось. Суд считает, что подлежащая уплате неустойка в размере Х рублей соразмерна последствиям нарушения Кузнецовым И.В. обязательства по погашению кредита и начисленных процентов. Ссылка ответчика на материальную несостоятельность не освобождает его от уплаты неустойки за просрочку платежа.
Доводы истца о том, что Банком необоснованно начислены проценты за пользование денежными средствами, поскольку их размер превышает основной денежный долг, суд находит не состоятельными.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п.1.1 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, Клиент уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления Клиента.
Разделом «Б» Заявления на получение кредита НОМЕР, процентная ставка кредита составляет 0,09% в день.
Поскольку ответчик Кузнецов И.В. в установленные Кредитным договором НОМЕР от ДАТАг. и графиком погашения кредита и уплаты процентов сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, то истец в соответствии с п.1.1 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета и разделом «Б» Заявления на получение кредита НОМЕР, начислил проценты на основной денежный долг за пользование денежными средствами за период с ДАТАг. по ДАТАг. в размере Х руб. Х коп. и проценты на своевременно неуплаченный основной денежный долг за период с ДАТАг. по ДАТАг. в размере Х руб. Х коп. Ответчиком погашены проценты на сумму Х руб.Х коп. Проверив арифметическую правильность расчета задолженности, представленного истцом, суд находит указанный расчет правильным.
Таким образом, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца к Кузнецову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме Х руб. Х коп., в том числе: задолженность по основному долгу – Х руб. Х коп., задолженность по процентам – Х руб. Х коп. и задолженность по неустойке – Х руб. Х коп.
Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика Кузнецова И.В. расходов по госпошлине в сумме Х руб. Х коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ заявленное требование является законным и подлежит удовлетворению, поскольку данная сумма госпошлины пропорциональна удовлетворенной суммы иска Х руб.Х коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» Дальневосточный филиал г.Хабаровска к Кузнецову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины удовлетворить.Взыскать с Кузнецову И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» Дальневосточный филиал г.Хабаровска задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в сумме Х руб. Х коп., в том числе: основной долг – Х руб. Х коп., проценты – Х руб. Х коп., неустойку в сумме Х руб., а также расходы по госпошлине в сумме Х руб. Х коп.
Кузнецову И.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья: Е.В.Калмыкова