Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 октября 2010 г. Ленинский районный суд
г.Комсомольск-на-Амуре
Судья Ленинского районного уда г.Комсомольска-на-Амуре Мальцева Н.А.
при секретаре Савич М.М.
с участием:
представителя истца Медниковой Г.А.
ответчика Искалеевой Я.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Искалеевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ДАТА в Банк «Дальневосточное ОВК» обратилась Искалеева Я.А. с заявлением на получение кредита НОМЕР, которое рассматривается как предлоржение (оферта0 о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета. Договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – СУММА, процентная ставка – НОМЕР% вдень; срок кредита – НОМЕР месяцев; окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТА дата погашения кредитной задолженности – 01 число каждого месяца; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии – СУММА В соответствии с договором Банк: открывает заемщику банковский счет; открывает ссудный счет для выдачи кредита; перечисляет всю сумму кредита, указанную в заявлении.
Банк исполнил свои обязательства ДАТА Заемщику открыт текущий банковский счет НОМЕР, открыт ссудный счет для выдачи кредита НОМЕР, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме СУММА., что подтве6рждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА и запросом истории проводок по банковскому счету заемщика.
ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено Соглашение о цессии (уступка права (требования)) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по Кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом. В заявлении на получение кредита не предусмотрено обязательного согласия Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.
К ОАО АКБ «Росбанк» перешло право требования задолженности по неисполненному денежному обязательству должника Искалеевой Я.А.
1. Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА Клиентом произведена на общую сумму СУММА Задолженность по основному долгу на ДАТА составляет СУММА
2. За период с ДАТА по ДАТА начислено процентов СУММА Уплата процентов произведена на общую сумму СУММА Остаток суммы задолженности по процентам составляет СУММА
3. За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п.НОМЕР). Согласно п.НОМЕР Типовых условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки Клиентом произведена на сумму СУММА Остаток суммы задолженности по неустойке составляет СУММА
Итого общая сумма задолженности Клиента перед Банком на ДАТА составляет СУММА
В связи с изложенным ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Искалеевой Я.А. о взыскании с ответчика в пользу Дальневосточного филиала ОАО АКБ «Росбанк» задолженности по кредиту, процентам, неустойке и комиссии в размере СУММА, в том числе: основной долг – СУММА проценты за пользование Кредитом – СУММА, неустойка – СУММА., а также о взыскании государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» – Медникова Г.А. в судебном заседании на иске настаивала, обоснования заявленных требований, изложенные в исковом заявлении, полностью подтвердила.
Ответчик Искалеева Я.А. в судебном заседании с исковыми требованиями Банка согласилась в полном объеме, суду пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением, в настоящее время она не работает, получает пенсию, просит снизить размер неустойки.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что в соответствии с оформленным Искалеевой Я.А. заявлением на получение кредита НОМЕР от ДАТА в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО), которое рассматривается как предложение (Оферта) о заключении Кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и Договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях текущего банковского счета, Банк обязался: (раздел НОМЕР Заявления) предоставить Искаоеевой Я.А. сумму кредита в размере СУММА под НОМЕР% в день сроком до ДАТА (на НОМЕР месяцев), открыть заемщику банковский счет, открыть ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита с ссудного счета Заемщика на открытый для него банковский счет, а Заемщик – Искалеева Я.А. согласилась с действующими тарифами Банка, которые будут взиматься с нее в случае предоставления кредита, ознакомилась и получила Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета, которые просил признать в Заявлении неотъемлемой частью оферты, согласился производить погашение кредитной задолженности 01 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредитной задолженности ДАТА., ежемесячно внося взнос для погашения кредита, процентов, комиссий Банка в размере СУММА
Заявление на получение кредита Искалеевой Я.А. НОМЕР от ДАТА подписано обеими сторонами, на котором также имеется расписка Искалеевой Я.А. от ДАТА, что Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета ею получены.
Типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью Заявления Искалеевой Я.А. на получение кредита, предусмотрено, что (п.НОМЕР) Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе НОМЕР Заявления Клиента (НОМЕР% в день); (п.НОМЕР) ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе НОМЕР Заявления Клиента (до ДАТА), Клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (погашение кредитной задолженности 11 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса – СУММА согласно разделу НОМЕР Заявления); (п.НОМЕР) под кредитной задолженностью понимается задолженность клиента перед Банком в связи с исполнением обязательств, предусмотренных Заявлением Клиента и типовыми условиями, в том числе сумма кредита, процентов, неустоек, штрафов, комиссий Банка; (п.НОМЕР) Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета Клиента денежных средств, внесенных Клиентом для погашения кредитной задолженности, при этом (п.НОМЕР) Банк вправе в безакцептном порядке ежемесячно списывать с текущего банковского счета комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере, установленном Тарифами Банка.
В соответствии со ст.845 ч.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства.
В соответствии со ст.846 ч.1 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии со ст.851 ч.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Во исполнение своих обязательств по Заявлению Искалеевой Я.А. НОМЕР от ДАТА и Типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета, ДАТА Банк открыл Искалеевой Я.А. текущий банковский счет НОМЕР, открыл ссудный счет для выдачи кредита НОМЕР, на текущий банковский счет Искалеевой Я.А. перечислил кредит в сумме СУММА., чем выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждаются мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА. и запросом истории проводок по банковскому счету Кальченко Д.В. от ДАТА
ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено Соглашение о цессии (уступка права (требования)) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по Кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА
В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно заявлению Искалеевой Я.А. на получение кредита НОМЕР от ДАТА в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО), и типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью заявления, ни одним из их условий не предусмотрено обязательное согласие Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.
В соответствии со ст.388 ч.1 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», не содержит условий, противоречащих нормам параграфа 1 главы 24 ГК РФ, переходящее в ОАО АКБ «Росбанк» право не находится в неразрывной связи с личностью кредитора, условия осуществления прав нового кредитора не ухудшают положения должника Искалеевой Я.А. по выполнению своих обязательств, уступка требования совершена в надлежащей форме.
Таким образом, Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», соответствует нормам гражданского законодательства.
Из представленного истцом расчета задолженности по Заявлению на получение кредита Искалеевой Я.А. НОМЕР от ДАТА., составленного по состоянию на ДАТА, из запроса истории проводок по счету Искалеевой Я.А. от ДАТА, следует, что за период действия кредитного договора (Заявления) с ДАТА по ДАТА ответчик не выполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом, поскольку денежные средства для списания их Банком с текущего банковского счета в погашение кредита, начисленных процентов, на счет Искалеевой Я.А. вносились с нарушением установленного Заявлением и Типовыми условиями для погашения кредитной задолженности, срока и размера платежей. Так, за период пользования кредитом в течение всего срока действия договора с ДАТА по ДАТА Клиентом производилось: погашение основного долга на общую сумму СУММА; уплата процентов за пользование кредитом на общую сумму СУММА.. Данных денежных средств оказалось недостаточно для погашения образовавшейся ссудной задолженности по счету Клиента в связи с допущенными просрочками платежей по кредиту, которые в погашение основного долга, процентов и комиссии должны были вноситься ежемесячно в установленном в Заявлении размере.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статьей ст.310 ч.1 ГК РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.
Требованиями ст.331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.НОМЕР Типовых условий, в случае если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Пунктом НОМЕР Типовых условий также предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
Принимая во внимание, что Искалеева Я.А. не производила платежи по кредиту для погашения основного долга, процентов в установленные Заявлением сроки и размере, Банк, пользуясь своим правом, начислил неустойку на просроченные платежи по кредиту за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки Клиентом произведена на сумму СУММА
Итого по состоянию на ДАТА, задолженность ответчика Искалеевой Я.А. перед Банком составила СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом в сумме СУММА, неустойку – СУММА
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Искалеевой Я.А., в связи с допущенными нарушениями принятых на себя обязательств по договору, истцом направлялось требование погашения задолженности по кредиту: основного долга, процентов, комиссии, неустойки, - что подтверждается представленной копией требования истца на имя Искалевой Я.А. от ДАТА, однако платежи для погашения кредитной задолженности от ответчика не поступали. После обращения Банка с настоящим иском в суд погашение задолженности по кредиту ответчиком также не производилось.
Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Искалеевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере СУММА, обоснованны и подлежат удовлетворению частично в сумме СУММА., так как суд в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до СУММА, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика Искалеевой Я.А. расходов по государственной пошлине, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением НОМЕР от ДАТА
В соответствии со ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.
Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине в размере СУММА, обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Искалеевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с Искалеевой Я.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом в сумме СУММА., неустойку – СУММА, а также расходы по госпошлине в сумме СУММА
Всего взыскать с Искалеевой Я.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» СУММА
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья: Н.А.Мальцева