Дело НОМЕР
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2010 г. Ленинский районный суд
г.Комсомольск-на-Амуре
Судья Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Мальцева Н.А.
при секретаре Савич М.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Тихомировой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ДАТА Тихомирова Т.В. оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО), которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях предоставления Экспресс-кредита. В соответствии с заявлением: сумма кредита – СУММА, процентная ставка – НОМЕР% в день, срок кредита – НОМЕР месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТА., дата погашения кредитной задолженности - 14 числа каждого месяца. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДАТА что подтверждается запросом истории проводок по счету клиента и мемориальным ордером от ДАТА
ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено соглашение о цессии (уступка права требования)) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором или законом. В заявлении на получение кредита не предусмотрено обязательного согласия Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.
В свою очередь, за время действия кредитного договора, Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика:
1. Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА клиентом производилось в общей сложности на сумму СУММА Остаток задолженности по основному долгу на ДАТА составляет СУММА
2. Сумма начисленных процентов составляет (с ДАТА по ДАТА.) СУММА Уплата процентов клиентом производилась в общей сложности на сумму СУММА Остаток суммы задолженности по процентам составляет СУММА
3. За нарушение графика погашения задолженности типовыми условиями установлена неустойка в размере НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п.НОМЕР). Согласно п.НОМЕР типовых условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки клиентом не производилась. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет СУММА
Итого общая задолженность клиента перед Банком на ДАТА составляет СУММА
В связи с изложенным ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Тихомировой Т.В. о взыскании с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженности по кредиту, процентам, неустойке и комиссии в размере СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА, а также о взыскании государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» – Медникова Г.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл.10 ГПК РФ, представила заявление от ДАТА НОМЕР о рассмотрении дела без участия представителя Банка, в котором также указала, что на иске настаивает в полном объеме, против рассмотрения иска в порядке заочного производства не возражает.
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Таким образом, учитывая, что от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, суд нашел возможным и рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Тихомирова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл.10 ГПК РФ, что подтверждается распиской ответчика Тихомировой Т.В. от ДАТА, в получении судебной повестки о явке в суд к назначенному времени лично.
До момента проведения судебного заседания ответчик Тихомирова Т.В. о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об уважительности причин неявки в судебное заседание суд не известила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла, в связи с чем, суд, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, с согласия истца вынес определение от ДАТА о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что в соответствии с оформленным Тихомировой Т.В. заявлением на получение кредита НОМЕР от ДАТА в Банке Дальневосточное ОВК» (ОАО), которое рассматривается как предложение (оферта) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита, и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в типовых условиях текущего банковского счета, Банк обязался: (раздел Б заявления) предоставить Тихомировой Т.В. сумму кредита в размере СУММА под НОМЕР% в день сроком на НОМЕР месяцев до ДАТА, открыть заемщику банковский счет, открыть ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита с ссудного счета Заемщика на открытый для него банковский счет, а Заемщик – Тихомирова Т.В. согласилась с действующими тарифами Банка, которые будут взиматься с нее в случае предоставления кредита, ознакомилась и получила Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета, которые просила признать в Заявлении неотъемлемой частью оферты, согласилась производить погашение кредитной задолженности 14 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредитной задолженности ДАТА, ежемесячно внося взнос для погашения кредита, процентов, комиссий Банка в размере СУММА
Заявление на получение кредита Тихомировой Т.В. НОМЕР от ДАТА подписано обеими сторонами, на котором также имеется расписка Тихомировой Т.В. от ДАТА, что Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета ею получены.
Типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью Заявления Тихомировой Т.В. на получение кредита, предусмотрено, что (п.НОМЕР) Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Б Заявления Клиента (НОМЕР% в день); (п.НОМЕР) ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе НОМЕР Заявления Клиента (до ДАТА.), Клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (погашение кредитной задолженности 14 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса – 1 СУММА согласно разделу НОМЕР Заявления); (п.НОМЕР) под кредитной задолженностью понимается задолженность клиента перед Банком в связи с исполнением обязательств, предусмотренных Заявлением Клиента и типовыми условиями, в том числе сумма кредита, процентов, неустоек, штрафов, комиссий Банка; (п.НОМЕР) Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета Клиента денежных средств, внесенных Клиентом для погашения кредитной задолженности.
В соответствии со ст.845 ч.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства.
В соответствии со ст.846 ч.1 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Во исполнение своих обязательств по Заявлению Тихомировой Т.В. НОМЕР от ДАТА и типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета, ДАТА Банк открыл Тихомировой Т.В. текущий банковский счет НОМЕР, открыл ссудный счет для выдачи кредита НОМЕР и перечислил на текущий банковский счет Заемщика кредит в сумме СУММА, чем выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждаются мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА и запросом истории проводок по банковскому счету Тихомировой Т.В.
ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк» заключено Соглашение о цессии (уступка права (требования)) НОМЕР, согласно которому Банк «Дальневосточное ОВК» (ОАО) передает ОАО АКБ «Росбанк» права (требование) по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) на сумму СУММА
В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно заявлению Тихомировой Т.В. на получение кредита НОМЕР от ДАТА, оформленным в Банке «Дальневосточное ОВК» (ОАО), и типовым условиям потребительского кредита и текущего банковского счета, являющимися неотъемлемой частью заявления, ни одним из их условий не предусмотрено обязательное согласие Заемщика на переход права требования другому лицу по кредитной сделке.
В соответствии со ст.388 ч.1 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», не содержит условий, противоречащих нормам параграфа 1 главы 24 ГК РФ, переходящее в ОАО АКБ «Росбанк» право не находится в неразрывной связи с личностью кредитора, условия осуществления прав нового кредитора не ухудшают положения должника Тихомировой Т.В. по выполнению своих обязательств, уступка требования совершена в надлежащей форме.
Таким образом, Соглашение о цессии НОМЕР (об уступке права (требования)), заключенное ДАТА между Банком «Дальневосточное ОВК» (ОАО) и ОАО АКБ «Росбанк», соответствует нормам гражданского законодательства.
Из представленного истцом расчета задолженности по Заявлению на получение кредита Тихомировой Т.В. НОМЕР от ДАТА, составленного по состоянию на ДАТА., из запроса истории проводок по счету Тихомировой Т.В. на ДАТА, следует, что за период действия кредитного договора (Заявления) с ДАТА по ДАТА ответчик не выполняла принятые на себя обязательства надлежащим образом, поскольку денежные средства для списания их Банком с текущего банковского счета в погашение кредита, начисленных процентов, на счет Тихомировой Т.В. вносились нерегулярно, в то время как должны были вноситься ежемесячно 14 числа каждого месяца в установленном Заявлением размере. Всего за время действия кредитного договора (Заявления) ответчиком Тихомировой Т.В. в погашение основного долга было уплачено СУММА, в погашение начисленных процентов – СУММА Погашение кредитной задолженности должно было быть осуществлено Тихомировой Т.В. ДАТА На момент окончания срока действия кредитного договора образовавшаяся задолженность по кредиту ответчиком погашена не была.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статьей ст.310 ч.1 ГК РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.
Требованиями ст.331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.НОМЕР Типовых условий, в случае если Клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, Клиент обязан уплатить Банку неустойку из расчета НОМЕР% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.
Пунктом НОМЕР Типовых условий также предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
Принимая во внимание, что Тихомировой Т.В. не производила платежи по кредиту для погашения основного долга, процентов в установленные Заявлением сроки и размере, Банк, пользуясь своим правом, начислил неустойку на просроченные платежи по кредиту за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА Уплата неустойки Тихомировой Т.В. не производилась, задолженность по начисленной Банком и не уплаченной ответчиком неустойке составляет СУММА
Итого по состоянию на ДАТА., задолженность ответчика Тихомировой Т.В. перед Банком составила СУММА., в том числе: основной долг – СУММА., проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Тихомировой Т.В., в связи с допущенными нарушениями принятых на себя обязательств по договору, истцом направлялось требование погашения задолженности по кредиту: основного долга, процентов, неустойки, - однако платежи для погашения кредитной задолженности от ответчика не поступали. После обращения Банка с настоящим иском в суд погашение задолженности по кредиту ответчиком также не производилось.
Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Тихомировой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению частично в сумме СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА, по следующим основаниям.
Судом установлено, что истцом к ответчику Тихомировой Т.В. предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме СУММА, начисленных за период с ДАТА по ДАТА, то есть исходя из фактического срока пользования кредитом, а не из срока действия заключенного с Тихомировой Т.В. кредитного договора.
Однако согласно представленному истцом расчету погашения ссудной задолженности и процентов по кредиту Тихомировой Т.В. следует, что сумма начисленных процентов за период действия кредитного договора Тихомировой Т.В., с ДАТА по ДАТА., составляет СУММА За время действия кредитного договора ответчиком было уплачено процентов на сумму СУММА., что также подтверждается запросом истории проводок по счету клиента. Из изложенного следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом Тихомировой Т.В. составляет СУММА
В соответствии с ч.1, 2 ст.811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Пленума Высшего Арбитражного суда РФ, Верховного Суда РФ №13/14 от 8.10.1998г., следует, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В связи с изложенным следует, что требования Банка о взыскании с ответчика Тихомировой Т.В. процентов за пользование кредитом в сумме СУММА (за период с ДАТА по ДАТА.) подлежат удовлетворению частично – в сумме СУММА (за период действия кредитного договора с ДАТА по ДАТА). Других исковых требований о взыскании с ответчика процентов в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ, истец к Тихомировой Т.В. не предъявлял.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика Тихомировой Т.В. расходов по государственной пошлине, уплаченной Банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением НОМЕР от ДАТА
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.
Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине в сумме СУММА., также подлежат удовлетворению частично пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме СУММА
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Тихомировой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с Тихомировой Т.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме СУММА, в том числе: основной долг СУММА, проценты – СУММА, неустойка – СУММА, а также расходы по госпошлине в сумме СУММА
Всего взыскать с Тихомировой Т.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» СУММА
Ответчик Тихомирова Т.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья: Н.А.Мальцева