Дело НОМЕР г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА года АДРЕС
АДРЕС суд АДРЕС Хабаровского края в составе председательствующего судьи - Федосеевой Ж.А.,
при секретаре – Трегубовой Е.А.,
с участием представителя истца – Дергаченко Т.Ю., действующей на основании постоянной доверенности НОМЕР от ДАТА года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Гужовой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) обратился в АДРЕС суд АДРЕС с иском к ответчику Гужовой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДАТА года между ВТБ 24 (ЗАО) и Гужовой Н.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР, путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 250 000 рублей на срок по ДАТА года с взиманием за пользование Кредитом 24 % годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. НОМЕР Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 04-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт текущий счет НОМЕР. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДАТА года Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик в установленные Кредитным договором сроки не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности был произведен Заемщиком ДАТА года в общей сумме 3 000 руб. 00 коп. По состоянию на ДАТА года общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 414 798 руб. 48 коп., из которых: 218 758 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 46 111 руб. 88 коп. – проценты за пользование кредитом, 88 620 руб. 16 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 61 307 руб. 52 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Истец просит взыскать с Нужовой Н.Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА года НОМЕР в общей сумме 414 798 руб. 48 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 7 377 руб. 98 коп., расторгнуть кредитный договор от ДАТАгода НОМЕР заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Гужовой Н.Н. с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению.
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ОАО) Дергаченко Т.Ю., действующая на основании постоянной доверенности НОМЕР от ДАТА года, на иске настаивает, дала суду пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Гужова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена в установленном законом порядке в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ путем вручения судебной повестки о явке в суд совместно проживающему с ответчиком Гужовой Н.Н. взрослому члену его семьи – матери Николаевой, для последующей передачи ответчику Гужовой Н.Н., что подтверждается распиской Николаевой от ДАТА года, почтовым уведомлением.
Согласно ст. 116 ч. 2 ГПК РФ, предусматривающей порядок вручения судебной повестки, следует, что в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
Таким образом, принимая во внимание расписку Николаевой – матери ответчика Гужовой Н.Н., проживающей совместно с ответчиком по одному месту жительства, получившей на его имя судебную повестку о явке в судебное заседание для последующей передачи, суд счел ответчика Гужову Н.Н. извещенной о времени и месте слушания дела надлежащим образом, которая не явилась в судебное заседание без уважительных причин, в связи с чем, руководствуясь положениями ст.167 ч.4 ГПК РФ суд также нашел достаточно оснований и рассмотрел настоящее гражданское дело по существу в отсутствие не явившегося в зал суда ответчика Гужовой Н.Н., извещенной о времени и месте слушания дела в установленном законом порядке, не просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие и не известившей суд об уважительности причин неявки в судебное заседание.
Суд, изучив материалы дела, находит требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Гужовой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ НОМЕР от ДАТА года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В судебном заседании установлено, что ДАТА года между ВТБ 24 (ЗАО) и Гужовой Н.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР, путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО).
Условия данного договора определены в Правилах потребительского кредитования без обеспечения и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик Гужова Н.Н. путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику Гужовой Н.Н. денежные средства в сумме 250 000 рублей на срок по ДАТА года с взиманием за пользование Кредитом 24 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. НОМЕР Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 04-го числа каждого календарного месяца.
Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт текущий счет НОМЕР.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДАТА года Заемщику Гужовой Н.Н. были предоставлены денежные средства в сумме 250 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.
По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнила свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Гужовой Н.Н. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также учитывая п. 3.2.3 Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок до ДАТА года (уведомление о досрочном истребовании задолженности НОМЕР от ДАТА года.
Ответчик в установленные Кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Последний платеж в погашение задолженности был произведен Заемщиком Гужовой Н.Н. ДАТА года в общей сумме 3 000 руб. 00 коп.
Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.
В период рассмотрения дела судом также погашение задолженности ответчиком не производилось.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года, составленному за период с ДАТА года по ДАТА года, выпискам по лицевым счетам, следует, что ответчик Гужова Н.Н. не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение кредита, уплаты процентов по нему производились с нарушением установленного условиями кредитного договора, графика платежей, срока и размера уплаты платежей, в связи с чем образовалась ссудная задолженность по основному долгу, по процентам за основной долг.
В связи с возникновением просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора НОМЕР от ДАТА года Банком была начислена неустойка (пени) в сумме 88 620 руб. 16 коп. – по просроченным процентам, 61 307 руб. 52 коп. – пени по просроченному долгу.
Согласно расчету задолженности за период с ДАТА года по ДАТА года с учетом штрафных санкций, представленному истцом, по состоянию на ДАТА года общая сумма задолженности Гужовой Н.Н. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года составляет 414 798 руб. 48 коп., из которых: 218 758 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит); 46 111 руб. 88 коп. – проценты за пользование кредитом, 88 620 руб. 16 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 61 307 руб. 52 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на сновании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства, как обоснование заявленных требований, так и возражений в прядке ст. 56 ГПК РФ.
Доказательств отсутствия задолженности, иного расчета суду со стороны ответчика Гужовой Н.Н. в судебном заседании не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторон, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Учитывая данное обстоятельство, судом проверена арифметическая правильность расчета задолженности, представленного истцом в материалах дела. Суд находит указанный расчет правильным.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой договор может быть расторгнут по решению суда.
Виновные действия должника, выражающиеся в неисполнении условий кредитного обязательства, являются существенным нарушением договора и могут служить основанием к возникновению у кредитора права требования расторжения кредитного договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение ответчиком Гужовой Н.Н. условий Кредитного договора НОМЕР от ДАТА года является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора НОМЕР от ДАТА года.
Таким образом, суд приходит к выводу, что Кредитный договор НОМЕР от ДАТА года, заключенный между истцом Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Гужовой Н.Н. подлежит расторжению вследствие существенных нарушений ответчиком условий договора.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА года общая сумма задолженности Гужовой Н.Н. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года составляет 414 798 руб. 48 коп., из которых:
218 758 руб. 92 коп. – остаток ссудной задолженности (кредит);
46 111 руб. 88 коп. – проценты за пользование кредитом,
88 620 руб. 16 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам,
61 307 руб. 52 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Требования истца подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года, составленному за период с ДАТА года по ДАТА года, анкетой-заявлением на получение кредита без обеспечения по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» в ВТБ 24 (ЗАО) от ДАТА года, ксерокопией паспорта Гужовой Н.Н., Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДАТА года НОМЕР, графиком погашения кредиты и уплаты процентов по договору НОМЕР от ДАТА года, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), выписками по лицевым счетам, требованием о досрочном истребовании задолженности, списком заказных писем, отправляемых из Филиала НОМЕР Банка ВТБ 24 (ЗАО) ДАТА года, Уставом Банка ВТБ 24 (ЗАО), Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Генеральной лицензией на осуществление банковских операций НОМЕР.
Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.
Ответчик Гужова Н.Н. размер задолженности не оспорила, обстоятельств, исключающих удовлетворение предъявленного иска не указала.
Исследовав представленные документы, суд находит представленный истцом расчет обоснованным, верным и соответствующим условиям кредитного договора.
Учитывая, что наличие и состав задолженности Гужовой Н.Н. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании суммы долга по ссудной задолженности (Кредиту) в размере 218 758 руб. 92 коп., процентов за пользование кредитом в размере 46 111 руб. 88 коп. подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Гужовой Н.Н. пени по просроченным процентам в сумме 88 620 руб. 16 коп., пени по просроченному долгу в сумме 61 307 руб. 52 коп., суд пришел к следующему:
В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в
письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Т.о. неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
В соответствии с п. 2.8 Правил потребительского кредитования без обеспечения в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДАТА года НОМЕР, подписанным Гужовой Н.Н. пени за просрочку обязательств по кредиту установлены в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Таким образом, требование Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Гужовой Н.Н. пени по просроченным процентам, пени по просроченному долгу заявлено обоснованно. Однако учитывая положения ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность заявленных к взысканию сумм пени по просроченным процентам последствиям неисполнения денежного обязательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца в этой части, и считает целесообразным взыскать с ответчика Гужовой Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) пени по просроченным процентам в размере 15 000 руб. 00 коп.
Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, учитывая соразмерность заявленных к взысканию сумм пени по просроченному долгу последствиям неисполнения денежного обязательства, суд приходит к выводу о необходимости полного удовлетворения требований истца в этой части, и считает целесообразным взыскать с ответчика Гужовой Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) пени по просроченному основному долгу в размере 61 307 руб. 52 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Гужовой Н.Н. судебных расходов – уплаченной государственной пошлины в размере 7 377 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА года на сумму 7 377 руб. 98 коп.
Размер уплаченной истцом государственной пошлины исходя из суммы заявленных исковых требований соответствует размеру, определенному в ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
Учитывая вышеизложенное, размер удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика Гужовой Н.Н. подлежит взысканию в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в счет возмещения судебных расходов денежная сумма 6 611 руб.789 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Гужовой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, – удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор НОМЕР от ДАТА года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Гужовой Н.Н..
Взыскать с Гужовой Н.Н., ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА года по состоянию на ДАТА года в сумме 341 178 руб. 32 коп., из которых: 218 758 руб. 92 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 46 111 руб. 88 коп. - проценты за пользование кредитом; 61 307 руб. 52 коп. - пени по просроченному долгу; 15 000 руб. 00 коп. - пени по неоплаченным в срок процентам, а также в счет возмещения судебных расходов сумму 6 611 руб. 78 коп.
Всего взыскать с Гужовой Н.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) деньги в сумме 347 790 руб. 10 коп. (триста сорок семь тысяч семьсот девяносто руб. 10 коп.).
Решение может быть обжаловано в АДРЕС суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через АДРЕС суд АДРЕС Хабаровского края.
Судья: Ж.А. Федосеева.