Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2011 года г. Комсомольск-на-Амуре
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего - Федосеевой Ж.А.,
при секретаре – Трегубовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» г. Москва к Коваленко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» г. Москва обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ответчику Коваленко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДАТА ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Коваленко С.В. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» для открытия Текущего кредитного счета в валюте Кредита и, в соответствии с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля (далее – Общие условия), заключили Соглашение о кредитовании и залоге НОМЕР для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В Заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля (далее – Заявление) Ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора будет открытие ей Текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении Соглашения о кредитовании и залоге – зачисление суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Согласно Общим условиям Соглашение о кредитовании и залоге являются принятые (акцептированные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в Анкете-заявлении, в Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может принять (акцептировать) предложения Клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на Текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на Текущий счет. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, Банк предоставил Клиенту ДАТА кредит на приобретение автомобиля с зачислением на Текущий кредитный счет НОМЕР на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля в размере СУММА; срок кредита – НОМЕР месяцев, процентная ставка – НОМЕР % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета – СУММА, неустойка за просрочку возврата Кредита по основному долгу и процентам – НОМЕР % годовых. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере СУММА не позднее НОМЕР числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательства Ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитам, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРИЗНАКИ. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Предоставление кредита на покупку автомобиля в размере СУММА подтверждается Балансовым мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА, а также выпиской по Текущему кредитному счету НОМЕР. В соответствии с Общими условиями Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом Банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверной. Должник последний раз осуществил платеж ДАТА, в последующем Ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи. Ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного Требования уклонился. На день подачи искового заявления задолженность Коваленко С.В. перед Банком составляет СУММА, в том числе: СУММА – сумма основного долга; СУММА – проценты; СУММА – начисленные неустойки, СУММА – комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета. Истец просит взыскать с ответчика Коваленко С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА в размере СУММА, в том числе: СУММА – сумма основного долга; СУММА – проценты; СУММА – начисленные неустойки, СУММА – комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета; расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА Кроме того, истец просит обратить взыскание на автомобиль МАРКА
Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва Костенко С.К., действующая на основании постоянной доверенности ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва НОМЕР от ДАТА, в судебное заседание не явилась, согласно письменному ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Таким образом, учитывая, что представителем истца было сделано заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва.
Ответчик Коваленко С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела неоднократно уведомлена в установленном гл. 10 ГПК РФ порядке, согласно справке ОУФМС РФ по Хабаровскому краю в г. Комсомольске-на-Амуре от ДАТА Коваленко С.В., ДАТА рождения, уроженка МЕСТО РОЖДЕНИЯ, значилась прописанной по адресу: АДРЕС, ДАТА выписана ДАТА
Ответчику Коваленко С.В. неоднократно посредством почтовой связи были направлены повестки по известному суду адресу: АДРЕС, однако почтовые отправления возращены в адрес Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре с отметкой ОПС «Истек срок хранения».
Таким образом, суд, руководствуясь положениями гл. 10 ГПК РФ, ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика Коваленко С.В.
Суд, изучив материалы дела, находит требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва к Коваленко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» г. Москва является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» для открытия Текущего кредитного счета в валюте кредита и, в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, заключили Соглашение о кредитовании и залоге НОМЕР для предоставления кредита на приобретение автомобиля.
В Заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля ответчик Коваленко С.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора будет открытие ей Текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении Соглашения о кредитовании и залоге – зачисление суммы Кредита на Текущий кредитный счет.
Согласно Общим условиям Соглашение о кредитовании и залоге являются принятые (акцептированные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в Анкете-заявлении, в Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может принять (акцептировать) предложения Клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на Текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на Текущий счет.
ДАТА в соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва предоставил ответчику Коваленко С.В. кредит на приобретение автомобиля с зачислением денежных средств в сумме СУММА на Текущий кредитный счет НОМЕР (что подтверждается Балансовым мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА, а также выпиской по Текущему кредитному счету НОМЕР) на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля в размере СУММА; срок кредита – НОМЕР месяцев, процентная ставка – НОМЕР % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета – СУММА, неустойка за просрочку возврата Кредита по основному долгу и процентам – НОМЕР % годовых.
Ответчик Коваленко С.В. обязалась осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере СУММА не позднее НОМЕР числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательства ответчика Коваленко С.В. по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитам, неустойкам и комиссиям, Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРИЗНАКИ
Согласно Графику погашения задолженности и выпискам по счету НОМЕР должник Коваленко С.В. последний раз осуществила платеж ДАТА, в последующем ответчик нарушила условия Соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществляла установленные графиком платежи, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА Коваленко С.В., составленному по состоянию на ДАТА, выпискам по счету НОМЕР за периоды с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, с ДАТА по ДАТА, следует, что заемщик Коваленко С.В. не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение кредита, уплаты процентов по нему, уплаты комиссии за ведение ссудного счета производились с нарушением установленного условиями кредитного договора, графика платежей, срока и размера уплаты платежей, в связи с чем образовалась ссудная задолженность по основному долгу, по процентам, комиссии за ведение ссудного счета, а также неустоек за просрочку погашения основного долга и просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. За время действия Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА с ДАТА по ДАТА платежи в погашение долга по кредиту производились несколько раз, внесение платежей осуществлялось не регулярно, последний раз – ДАТА, в то время как должны были производиться в уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, в связи с чем в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА и Общих условий Кредитором были начислены неустойки.
В результате неисполнения Коваленко С.В. договорных обязательств общий долг перед Банком по состоянию на ДАТА составляет СУММА, в том числе: СУММА – сумма основного долга; СУММА – проценты; СУММА – начисленные неустойки, СУММА – комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета.
На основании п. НОМЕР Общих условий Должнику было предъявлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о кредитовании, а также начисленных процентов на кредит. Указанное требование Должник обязан был удовлетворить в течение 5 календарных дней после его получения. Должник от исполнения предъявленного Требования уклонился, что подтверждается Выпиской по счету НОМЕР.
Исследовав представленные документы, суд находит представленный истцом расчет обоснованным, верным и соответствующим условиям кредитного договора, размер штрафных санкций суд находит соответствующим условиям договора и соразмерным заявленным требованиям.
Требования истца подтверждаются расчетом суммы иска, заявлением Коваленко С.В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от ДАТА, ксерокопией паспорта Коваленко С.В., Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля, балансовым мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА, договором НОМЕР купли-продажи транспортного средства (номерного агрегата) от ДАТА, квитанцией к приходному кассовому ордеру НОМЕР от ДАТА, счетом ИП ФИО1 НОМЕР от ДАТА, платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму СУММА, платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму СУММА, требованием о досрочном погашении задолженности, почтовым уведомлением, требованием о досрочном погашении задолженности, почтовым уведомлением, справкой по автокредиту на ДАТА, выпиской по счету НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА, выпиской по счету НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА, выпиской по счету НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА, запросом графика погашения, Уставом ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва, Генеральной лицензией на осуществление банковских операций НОМЕР, Свидетельством о государственной регистрации кредитной организации, Свидетельством о постановке на учет в налоговом органе.
Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.
Учитывая, что наличие и состав задолженности Коваленко С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москвы подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов – уплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму СУММА, платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму СУММА Размер государственной пошлины соответствует размеру, определенному в ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва в счет возмещения судебных расходов денежная сумма СУММА
Кроме того, истец просит обратить взыскание на автомобиль МАРКА являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В.
Обеспечение исполнения обязательства залогом и неустойкой предусмотрено ст.ст. 329, 334-356 ГК РФ.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодержателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 339 ч. 2 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 341 ч. 1 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Из положений раздела НОМЕР Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля следует, что предмет залога обеспечивает требования Банка по обязательствам в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, проценты, неустойки, штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по взысканию и реализации Предмета залога.
В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В. заложенным имуществом, согласно Соглашению является автомобиль МАРКА оцененный на сумму СУММА, и принадлежащий Коваленко С.В.
Однако, как установлено судом из договора купли-продажи транспортного средства НОМЕР от ДАТА, заключенного между продавцом ФИО2 и покупателем Коваленко С.В., приложенного к заявлению об обеспечении иска, предметом договора купли-продажи является транспортное средство: МАРКА
Согласно сообщению начальника МРЭО ГИБДД УВД по г. Комсомольску-на-Амуре НОМЕР от ДАТА, карточке учета транспортных средств НОМЕР, на имя Коваленко С.В. в период с ДАТА по ДАТА было зарегистрировано транспортное средство МАРКА
Доказательств того, что автотранспортное средство МАРКА являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В., когда-либо принадлежало Коваленко С.В., истцом не представлено, каких-либо изменений в Соглашение о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА истцом не внесено, наличия дополнительных соглашений к Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, истцом не представлено.
В связи с чем суд приходит к выводу о невозможности удовлетворения требования истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва об обращении взыскания на имущество, находящееся в качестве залога – автомобиль по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В. удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» г. Москва к Коваленко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, – удовлетворить частично.
Взыскать с Коваленко С.В., ДАТА рождения, уроженки МЕСТО РОЖДЕНИЯ, последнее известное место жительства: АДРЕС, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» г. Москва в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА сумму СУММА, в том числе: СУММА – сумма основного долга; СУММА – проценты; СУММА – начисленные неустойки, СУММА – комиссия за обслуживание Текущего кредитного счета; в счет возмещения судебных расходов сумму СУММА
Всего взыскать с Коваленко С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» г. Москва деньги в сумме СУММА
В удовлетворении требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» г. Москва к Коваленко С.В. об обращении взыскания на автомобиль МАРКА, являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва и Коваленко С.В. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья: Ж.А. Федосеева.