Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дело № 18 августа 2011г. Ленинский районный суд г.Комсомольск-на-Амуре Суд Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре в составе: председательствующего судьи Калмыковой Е.В. при секретаре Князевой О.В. с участием представителя истца Медниковой Г.А. представителя ответчицы Фефеловой Е.Г. У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «Росбанк» г.Хабаровска Дальневосточный филиал №4339 обратилось к Бовт Л.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.11.2006г. в размере <данные изъяты>. и расходов по государственной пошлине, уплаченной банком при подаче искового заявления в суд, в размере <данные изъяты>., мотивируя заявленные требования тем, что 25.11.2006г. Бовт Л.В. оформила заявление на получение кредита № в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «Росбанк», которое рассматривается, как предложение (Оферта) о заключении кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды. В соответствии с заявлением сумма кредита составляет <данные изъяты>., процентная ставка – 20 % в год, срок кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – 26.11.2009г., дата погашения кредитной задолженности – 26 число каждого месяца. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 25.11.2006г., что подтверждается мемориальным ордером от 25.11.2006г. и запросом истории проводок по банковскому счёту заемщика. Погашение основного долга за период пользования кредитом с 25.11.2006г. по 16.11.2010г. Бовт Л.В. производилось на сумму <данные изъяты>. Остаток задолженности по основному долгу на 16.11.2010г. составляет <данные изъяты>. Сумма начисленных процентов с 26.11.2006г. по 26.11.2009г. составляет <данные изъяты>. Уплата процентов клиентом производилась на сумму <данные изъяты> остаток суммы задолженности по процентам составляет <данные изъяты>. За нарушение графика погашения задолженности п. 6.1.1 Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды установлена неустойка в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Согласно п.6.3 Условий, Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начислил неустойку с 27.01.2007г. по 26.12.2008г. в размере <данные изъяты>. Уплата неустойки Бовт Л.В. производилась на сумму <данные изъяты>., остаток суммы задолженности по неустойке составляет <данные изъяты> Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А. на заявленных исковых требованиях настаивала, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчица Бовт Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена в установленном главой 10 ГПК РФ порядке, представила заявление о рассмотрении гражданского дела без ее участия, с участием представителя Фефеловой Е.Г. В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы Бовт Л.В. Представитель ответчицы Фефелова Е.Г., действующая на основании нотариально оформленной доверенности № от 30.05.2011г., в судебном заседании исковые требования истца признала частично и пояснила, что согласна с требованиями истца о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и процентов в сумме <данные изъяты>, но не признает требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>., поскольку считает, что ранее Бовт Л.В. была произведена переплата на сумму комиссии в размере <данные изъяты>. Просит снизить размер неустойки на сумму выплаченной ранее суммы комиссии. Суд, выслушав пояснения сторон и изучив материалы дела, приходит к следующему Согласно требованиям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что в соответствии с оформленным Бовт Л.В. заявлением на получение кредита № от 25.11.2006г. в ОАО АКБ «Росбанк», которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды, Банк обязался предоставить Клиенту – Бовт Л.В. сумму займа в размере <данные изъяты>. сроком до 26.11.2009г., а Клиент – Бовт Л.В. обязалась погасить сумму кредита, проценты и комиссию в установленный сторонами срок до 26.11.2009г. путем ежемесячного внесения взносов для погашения Кредита, процентов, комиссии Банка 26 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно п.п.3.4.1- 4.3 Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью Заявления на получение кредита Бовт Л.В. № от 25.11.2006г., Клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Б» Заявления-оферты) зачисления Клиентом денежных средств на текущий банковский счет (ТБС) в размере не менее, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В случае просрочки Клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведении ссудного счета. Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи в счет погашения Кредита, а также в счет уплаты начисленных на Кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение текущего банковского счета, он обязан уплатить Банку неустойку (пени) - штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка. Как видно из представленного расчета задолженности к кредитному договору № от 26.05.2006г., погашение основного долга за период пользования кредитом Бовт Л.В. производилось пятнадцать раз на сумму <данные изъяты>. Остаток задолженности по основному долгу составил <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, сторонами установлена в размере 20% в год. Остаток суммы задолженности по процентам составил <данные изъяты>. В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды, при просрочке платежа Клиент обязан уплатить неустойку, установленную в размере 0,5% причитающиеся Банку от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Фактически Бовт Л.В. уплачена неустойка в размере <данные изъяты>. Остаток суммы задолженности по неустойке составил <данные изъяты>. В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ банк вправе расторгнуть кредитный договор и согласно п.3.4.6 Типовых условий предоставления экспресс-кредита в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> Поскольку Бовт Л.В. допущены нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты процентов за пользованием кредитом до конца срока действия кредитного договора в сумме <данные изъяты>. в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (Банк) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца к Бовт Л.В. о взыскании задолженности по основному долгу – <данные изъяты>. и задолженности по процентам – <данные изъяты>. подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Статьей ст.330 ч.1 ГК РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма. Требованиями ст.331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Суд признает доводы представителя ответчицы Фефеловой Е.Г. о снижении размера неустойки на сумму ранее выплаченной истицей суммы комиссии несостоятельными по следующим основаниям. В соответствии с частью 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.1 ст.421 ГК РФ). В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского Кодекс РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Согласно ст.29, ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из материалов дела и установлено судом, при заключении договора 25.11.2006г. Банк довел до заёмщика Бовт Л.В. информацию об условиях предоставления кредита, а также о том, какие составляющие включаются в ежемесячный платёж, его размер и количество платежей по спорному кредитному договору. Бовт Л.В., подписав кредитный договор, тем самым согласилась с его условиями и обязалась исполнять данное соглашение. При таких обстоятельствах суд не находит возможным произвести снижение размера неустойки за счёт ранее выплаченной ответчицей Бовт Л.В. суммы комиссионного вознаграждения. За нарушение графика погашения задолженности истцом в соответствии с п.5.2 Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды Бовт Л.В. была начислена неустойка из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет <данные изъяты>. При указанных обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчицы Бовт Л.В. неустойки также являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Однако суд считает, что несмотря на то, что ответчиком были допущены нарушения исполнения условий кредитного договора № от 25.11.2006г. по срокам погашения основного долга и процентам, однако сумма неустойки, предъявленной истцом к взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>, несоразмерна сумме основного долга. При таких обстоятельствах суд полагает необходимым применить положение ст.333 ГК РФ, и, исходя из требований разумности и справедливости, уменьшить размер неустойки, подлежащей к взысканию, до <данные изъяты>. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Бовт Л.В. в пользу истца в сумме <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - ст.198 ГПК РФ, суд Взыскать с Бовт Л.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» Дальневосточный филиал №4339 задолженность по кредитному договору № от 25.11.2006г. в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов- <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре. СУДЬЯ: Е.В.Калмыкова