Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 12 сентября 2011 года г. Комсомольска-на-Амуре Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи – Федосеевой Ж.А., при секретаре – Трегубовой Е.А., с участием: ответчика – Бариковой В.В., представителя ответчика – Смальцер Н.А., <данные изъяты> рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) в лице Хабаровского филиала Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) к Бариковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Банк «Возрождение» (ОАО) в лице Хабаровского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к Барикову В.Н. о взыскании с ответчика задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, в том числе: задолженность по кредиту – СУММА., проценты за пользование кредитом – СУММА; и о взыскании судебных расходов, понесенных Банком на оплату государственной пошлины в сумме СУММА Основанием завяленных истцом требований явилось ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ В ходе рассмотрения дела, до его разрешения по существу судом было установлено, что ответчик Бариков В.Н., ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись №, что подтверждается справкой о смерти Отдела ЗАГС Ленинского округа администрации г. Комсомольска-на-Амуре № от ДД.ММ.ГГГГ Определением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре ДД.ММ.ГГГГ судом произведена процессуальная замена ответчика Барикова В.Н. его правопреемником – Бариковой В.В.. Представитель истца Банка «Возрождение» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлены в установленном гл. 10 ГПК РФ порядке, представителем истца Стрельниковой С.А., <данные изъяты> в заявлении об уточнении исковых требований заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Таким образом, учитывая, что представителем истца было представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца Банка «Возрождение» (ОАО). Кроме того, в ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, представитель Банка «Возрождение» Стрельникова С.А. указала следующее: по запросу суда в ходе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ Хабаровский филиал Банка «Возрождение» (ОАО) направляет подробный расчет задолженности (без учета процентов) на сумму СУММА, где комиссия за получение наличных начисляется в соответствии с п. № Договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № % от выданных средств. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с действием новых Условий выпуска карт и обслуживания счетов комиссия за получение наличных установлена в размере № %; штраф за неуплату минимального платежа начисляется в соответствии с п. № Договора: за первый случай просрочки - СУММА за второй и последующие случаи просрочки – СУММА; ДД.ММ.ГГГГ сумма СУММА. - оплата страхового полиса. В связи с тем, что последняя операция по движению кредита была ДД.ММ.ГГГГ, то проценты стали начисляться с этой даты. Таким образом, общая сумма задолженности Бариковой В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет СУММА, в том числе: сумма задолженности по кредиту: СУММА; сумма процентов за пользование кредитом: СУММА Просит взыскать с Бариковой В.В. задолженность в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в размере СУММА, в том числе: задолженность по кредиту СУММА.; проценты за пользование кредитом: СУММА; расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА возложить на ответчика. Представитель ответчика Бариковой В.В. Смальцер Н.А., <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования Банка «Возрождение» признала частично, суду пояснила, что Банком подано исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Бариковым В.Н., с приложением расчета суммы задолженности, с учетом уточнения исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме СУММА. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору №, поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА. ДД.ММ.ГГГГ Бариков В.Н. умер, в связи с чем поступление истцу ежемесячных платежей прекратилось. После смерти Барикова В.Н. открылось наследство, которое приняла Барикова В.В.. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 809 ГК РФ и условиями кредитного договора, а также расчета общей суммы задолженности, представленного Банком, сумма срочных процентов (№ %), начисленных в соответствии с п. № Договора с ДД.ММ.ГГГГ (дата последней операции по счету) по ДД.ММ.ГГГГ (последнее число месяца погашения минимального платежа в платежный период), составляет СУММА. Данная сумма процентов является предусмотренной договором платой за пользование денежными средствами на остаток ссудной задолженности, не погашенной в срок, т.е. долгом наследодателя и не оспаривается ответчиком. Однако оснований для взыскания суммы процентов в размере СУММА за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в силу вышеприведенных норм, не имеется. Полагает, что взысканию подлежит сумма основного долга в размере СУММА и проценты за пользование кредитом, которые наследодатель должен был уплатить по условиям договора, но не уплатил в связи со смертью. Оснований для отнесения процентов, которые были начислены Банком после смерти наследодателя в качестве процентов на просроченную ссуду с учетом тех сумм кредита, которые подлежали уплате в установленные графиком сроки, наступившие после смерти наследодателя, и не были уплачены в связи со смертью наследодателя, к долгам наследодателя, за которые должен отвечать его наследник, не имеется. Также у Банка не имелось оснований для начисления вышеуказанных процентов, исходя из ставки № % годовых, поскольку размер процентов является существенным условием договора, повышенный размер процентов в соответствии с положениями гл. 25 ГК РФ, п. №. Договора, является мерой ответственности наследодателя за нарушение обязательств по кредитному договору, а в силу положений статьи 401 ГК РФ такая ответственность не может быть возложена на наследника. Сумма процентов, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленных исходя из ставки № % годовых, составляет СУММА. Просит суд требования Банка «Возрождение» удовлетворить частично, взыскать с Бариковой В.В. в счет исполнения имущественной обязанности наследодателя Барикова Владимира Назаровича по договору об открытии специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком «Возрождение» (ОАО), задолженность в размере СУММА, из которых СУММА - задолженность по основному долгу, СУММА - задолженность по процентам за пользование кредитом. Ответчик Барикова В.В. в судебном заседании исковые требования Банка «Возрождение» признала частично, подтвердила возражения и доводы, данные представителем Смальцер Н.А. Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк «Возрождение» (ОАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) и Бариковым В.Н. (далее – держатель карты) был заключен Договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № (далее – Договор) Согласно Договору Банк обязался осуществлять кредитование Держателя карты в пределах установленного лимита. Кредитный лимит к специальному карточному счету № был установлен в размере СУММА в соответствии с заявлением на установление кредитного лимита (Приложение к Договору от ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит изменен на сумму СУММА в соответствии с заявлением на изменение кредитного лимита (Приложение № к Договору от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. № Договора Банк свои обязательства в отношении Заемщика выполнил в полном объеме, осуществляя кредитование последнего в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. № Договора Держатель карты обязался уплачивать Банку до № числа текущего месяца: сумму минимального платежа в размере № % ссудной задолженности, проценты за пользование кредитом в размере № % годовых от суммы ссудной задолженности, а также установленную комиссию согласно условиям Договора. В случае непогашения минимального платежа в платежный период Держатель карты уплачивает на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности проценты из расчета № % годовых (п. № Договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанные платежи Держатель карты должен был осуществлять любым из способов, предусмотренных п. № Договора. Со дня проведения операции (ДД.ММ.ГГГГ) по выдаче наличных денежных средств, осуществленных с использованием кредитной карты Держателя и отраженных на спецкарсчете, обязательства по уплате минимальных платежей по погашению просроченной ссудной задолженности и погашение процентов за пользование кредитом Держателем производилось периодически, что подтверждается выпиской по спецкарсчету. Банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось письмо (исх. №) с требованием оплатить задолженность по кредиту. Требование не исполнено. Общая задолженность Барикова В.Н. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА, в том числе: задолженность по кредиту – СУММА.; проценты за пользование кредитом – СУММА По правовой природе заключенный ДД.ММ.ГГГГ сторонами Договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № является смешанным (п. 3 ст. 421 ГК РФ) и включает в себя элементы договоров потребительского кредита и банковского счета. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредита, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», овердрафт оформляется посредством договора банковского счета. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ). В соответствии с п. 1.5. Положения № 266-П кредитные организации вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, согласно условиям договора или требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из условий договора или закона. Банк «Возрождение» (ОАО) обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ответчику Барикову В.Н. и просит взыскать с последнего задолженность в размере СУММА., в том числе: задолженность по кредиту – СУММА; проценты за пользование кредитом – СУММА В ходе рассмотрения дела, до его разрешения по существу судом было установлено, что ответчик Бариков В.Н., ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись №, что подтверждается справкой о смерти Отдела ЗАГС Ленинского округа администрации г. Комсомольска-на-Амуре № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 418 ч. 1 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В данном случае смертью должника Барикова В.Н., являющегося ответчиком по делу, его обязательства по долгам перед Банком «Возрождение» (ОАО) не прекращаются, поскольку спорное правоотношение не подпадает под положения ст.418 ГК РФ и допускает правопреемство. Согласно ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Из справки нотариуса г. Комсомольска-на-Амуре ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ по наследственному делу №, установлено, что в отношении Барикова В.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело №. Наследником по завещанию является Барикова В.В.. основание наследования – завещание на все имущество, удостоверенное ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г. Комсомольска-на-Амуре ФИО2 по реестру №. Наследственное имущество: <данные изъяты> на все указанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию. Т.о. Барикова В.В. в соответствии с правилами ст. 1142 ГК РФ относятся к числу наследников первой очереди по закону. Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ Барикова В.В. приняла наследственное имущество в виде: <данные изъяты> Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ Барикова В.В. приняла наследственное имущество в виде: <данные изъяты> В связи с изложенным суд приходит к выводу, что обязательства заемщика Барикова В.Н. по исполнению условий Договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты № перешли к его наследнику - ответчику Бариковой В.В. в пределах стоимости наследственного имущества, в состав которого, в соответствии с положением ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Как следует из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору №, поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА ДД.ММ.ГГГГ Бариков В.Н. умер, в связи с чем поступление истцу ежемесячных платежей прекратилось. С учетом требований ст.ст. 418, 1112 - 1114, 1175 ГК РФ долг наследодателя (имущественная обязанность) перед истцом по кредитному договору, за который должен отвечать наследник в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, определяется на момент смерти. Как следует из положений ст. 809 ГК РФ и условиями Договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты №, а также расчета общей суммы задолженности, представленного Банком, сумма срочных процентов (№ %), начисленных в соответствии с п. № Договора с ДД.ММ.ГГГГ (дата последней операции по счету) по ДД.ММ.ГГГГ (последнее число месяца погашения минимального платежа в платежный период), составляет СУММА рублей (л.д. №). Указанная сумма процентов является предусмотренной договором платой за пользование денежными средствами на остаток ссудной задолженности, не погашенной в срок, т.е. долгом наследодателя. Оснований для взыскания суммы процентов в размере СУММА за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в силу вышеприведенных норм, суд не находит. Оснований для отнесения процентов, которые были начислены Банком после смерти наследодателя в качестве процентов на просроченную ссуду с учетом тех сумм кредита, которые подлежали уплате в установленные графиком сроки, наступившие после смерти наследодателя, и не были уплачены в связи со смертью наследодателя, к долгам наследодателя, за которые должен отвечать его наследник, также не имеется. Также у Банка не имелось оснований для начисления вышеуказанных процентов, исходя из ставки № % годовых, поскольку размер процентов является существенным условием договора, повышенный размер процентов в соответствии с положениями гл. 25 ГК РФ, п. № Договора, является мерой ответственности наследодателя за нарушение обязательств по кредитному договору, а в силу положений статьи 401 ГК РФ такая ответственность не может быть возложена на наследника. Расчет задолженности Барикова В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на момент его смерти) (л.д. №) суд не может принять в качестве доказательства, поскольку из представленного расчета невозможно установить ставки, из которых производится начисление неполученных срочных процентов, просроченных процентов по кредиту, просроченных неполученных процентов по кредиту, отнесенных к 3-й и ниже категории качества, период начисления указанных выше процентов, основания для их начисления. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Банка «Возрождение» (ОАО) к Бариковой В.В. подлежит частичному удовлетворению, а именно: взысканию подлежит сумма основного долга в размере СУММА и проценты за пользование кредитом, которые наследодатель должен был уплатить по условиям договора, но не уплатил в связи со смертью, в сумме СУММА Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной банком при подаче искового заявления в суд в размере СУММА Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами. Таким образом, суд считает, что с ответчика Бариковой В.В. надлежит взыскать в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) в счет возмещения судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом требований деньги в сумме СУММА Руководствуясь ст. 194, 198, 167, 98 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) в лице Хабаровского филиала Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) к Бариковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить частично. Взыскать с В.В., в пользу Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) в счет погашения задолженности наследодателя Барикова В.Н. по Договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты №, заключенному между Банком «Возрождение» (Открытое акционерное общество) и Бариковым В.Н., деньги в сумме СУММА., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме СУММА, задолженность по процентам за пользование кредитом – СУММА, а также в счет возмещения судебных расходов деньги в сумме СУММА Всего взыскать с Бариковой В.В. в пользу Банка «Возрождение» (Открытое акционерное общество) деньги в сумме СУММА Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края. Судья: Ж.А. Федосеева.