Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 апреля 2012 года г. Комсомольска-на-Амуре Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи - Федосеевой Ж.А., при секретаре – Трегубовой Е.А.., с участием: ответчика – Перегоедовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилась в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к Перегоедовой А.В. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Перегоедова А.В. оформила договор предоставления овердрафта по расчетной карте № в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «Росбанк». В соответствии с договором сумма кредита – СУММА., процентная ставка – № % в год, срок кредита – № месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности – № числа каждого месяца. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается запросом истории проводок по счету Клиента и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ В свою очередь, за время действия Кредитного договора, Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика: 1. Использование лимита овердрафта за время пользования кредитом происходило на сумму СУММА Погашение основного долга за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом производилось в общей сложности на сумму СУММА Остаток задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА; 2. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов СУММА Уплата процентов Клиентом производилась в общей сложности на сумму СУММА Остаток суммы задолженности по процентам составляет СУММА.; 3. За нарушение графика погашения задолженности договором установлена неустойка в размере № % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА Уплата неустойки Клиентом производилась на общую сумму СУММА Остаток суммы задолженности по неустойке с учетом снижения составляет СУММА Итого общая сумма задолженности Клиента перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет СУММА Истец ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика Перегоедовой А.В. кредит, проценты, неустойку в размере СУММА., в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА., а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере СУММА Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Медникова Г.А., <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением о получении истцом ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки о явке в суд к назначенному времени, в тексте искового заявления (п. №) представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя Банка, где также указала, что на иске настаивает в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Таким образом, учитывая вышеизложенное, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд нашел возможным и рассмотрел дело по существу в отсутствие представителя истца. Ответчик Перегоедова А.В. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» признала в полном объеме, суду пояснила, что свои обязательства по кредитному договору перед ОАО АКБ «Росбанк» она действительно не исполняет, со взысканием с нее задолженности по расчетной карте овердрафта № в сумме СУММА., государственной пошлины в размере СУММА, согласна. Ответчику Перегоедовой А.В. судом разъяснены последствия признания иска в соответствии с требованиями ст. 173 ГПК РФ. Последствия признания иска ответчику Перегоедовой А.В. понятны, что также отражено в тексте ее заявления о признании иска от ДД.ММ.ГГГГ, которое приобщено к материалам дела. Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. ОАО АКБ «Росбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Судом установлено, что Перегоедова А.В. в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «Росбанк» оформила Договором № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в Договоре, «Правилах выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта», а также применяемом Тарифном плане «Профессионал», которые являются неотъемлемыми частями Договора предоставления овердрафта по расчетной карте. По условиям Договора Банк обязался предоставить клиенту – Перегоедовой А.В. сумму овердрафта в размере СУММА сроком до ДД.ММ.ГГГГ под № % годовых (в пределах лимита овердрафта) и № % годовых (за превышение расходного лимита), а клиент – Перегоедова А.В. обязалась погасить сумму кредита, проценты в установленный сторонами срок до ДД.ММ.ГГГГ путем ежемесячного внесения взносов для погашения кредита, процентов с № по № число каждого месяца в размере № % от суммы непросроченной задолженности. Договор № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в письменной форме и подписан обеими сторонами, к которому стороны также составили и подписали информационный график платежей погашения кредита, содержащий справочную информацию для клиента о датах и размерах ежемесячных платежей, необходимых для погашения кредита: основного долга, процентов по нему, рассчитанный за весь период, на который предоставлен кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Согласно условиям Договора № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ, «Правилам выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетным с лимитом овердрафта», Тарифному плану «Профессионал», выписке из Стандартных тарифов Банка, информационному графику платежей, возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов, должен производиться Перегоедовой А.В. ежемесячно в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Договора. Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется Клиентом путем зачисления на открытый Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса, в погашение Кредита, уплаты начисленных на него процентов. Из представленных суду расчета задолженности по Договору № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Перегоедовой А.В., запроса истории проводок по счету Перегоедовой А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно условиям указанного Договора Банк предоставил Перегоедовой А.В. расчетную карту с лимитом овердрафта на СУММА., в период пользования которой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Перегоедовой А.В. осуществлялось использование лимита овердрафта на общую сумму СУММА За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно запросу истории проводок по счету Клиента, погашение основного долга, процентов за пользование кредитом (овердрафтом) Перегоедовой А.В. производилось несвоевременно с нарушением установленных условиями Договора предоставления овердрафта по расчетной карте сроков и размеров платежей, так, в погашение основного долга Перегоедовой А.В. было уплачено СУММА, в погашение процентов за пользование кредитом уплачено СУММА В связи с нарушением условий договорных обязательств и несвоевременным внесением необходимых платежей, у Перегоедовой А.В. образовалась ссудная задолженность: по основному долгу – в размере СУММА, по процентам, начисленным в порядке ст. 811 ГК РФ за весь период срока действия кредитного договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – в размере СУММА Итого задолженность Перегоедовой А.В. перед ОАО АКБ «Росбанк» по Договору № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, запросу истории проводок по счету Клиента, составляет СУММА В добровольном порядке ссудная задолженность Перегоедовой А.В. погашена не была. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Статьей ст. 310 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма. В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. За несвоевременное погашение задолженности, условиями Договора № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, установлена неустойка (пеня) в размере № % за каждый день просрочки погашения ссудной задолженности, которую Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке. Пользуясь данным правом, Банк, в связи с несвоевременным погашением Перегоедовой А.В. задолженности по кредиту, произвел начисление неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, из которых Перегоедовой А.В. было уплачено, согласно запросу истории проводок по счету клиента, СУММА Остаток задолженности по неустойке, с учетом ее одностороннего снижения Банком, составляет СУММА Учитывая положения ст. 333 ГК РФ суд находит заявленную истцом ко взысканию сумму неустойки в размере СУММА соразмерной последствиям неисполнения Перегоедовой А.В. денежного обязательства. Итого задолженность Перегоедовой А.В. перед ОАО АКБ «Росбанк» по Договору № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, запросу истории проводок по счету Клиента, составляет СУММА, в том числе: СУММА – сумма основного долга, СУММА – проценты за пользование кредитом, СУММА – неустойка, - которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Требования истца подтверждаются расчетом задолженности, Договором № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО АКБ «Росбанк» и Перегоедовой А.В., информационным графиком платежей по кредиту, мемориальными ордерами за ДД.ММ.ГГГГ., запросом истории проводок по счету Клиента, Уставом ОАО АКБ «Росбанк», Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Генеральной лицензией на осуществление банковских операций №, выпиской из протокола заседания Совета директоров ОАО АКБ «Росбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ (заочное голосование). Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу. Ответчик Перегоедова А.В. в судебном заседании размер задолженности по кредиту не оспаривала, обстоятельств, исключающих удовлетворение предъявленного иска, не указала, напротив, подтвердила неисполнение своих обязательств по кредитному договору и неуплату платежей в погашение ссудной задолженности, в связи с чем исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» признала в полном объеме. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Поскольку ответчик Перегоедова А.В. полностью признал исковые требования истца ОАО АКБ «Росбанк», то суд принимает данное признание иска, так как считает, что признание иска ответчиком не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц. Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА, - обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика Перегоедовой А.В. судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины в размере СУММА Данные расходы истца подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами. Размер заявленной ко взысканию государственной пошлины соответствует размеру, определенному ст. 333.19 НК РФ. Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по госпошлине в размере СУММА, также обоснованны и подлежат удовлетворению. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88, 98, 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) к Перегоедовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить. Взыскать с Перегоедовой А.В., в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в счет погашения задолженности по кредитному договору № предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме СУММА, в том числе: основной долг – СУММА, проценты за пользование кредитом – СУММА, неустойка – СУММА, а также в счет возмещения судебных расходов деньги в сумме СУММА Всего взыскать с Перегоедовой А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) деньги в сумме СУММА Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края. Судья: Ж.А. Федосеева.