Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 года г. Комсомольска-на-Амуре
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи - Федосеевой Ж.А.,
при секретаре – Трегубовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Старцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ответчику Старцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДАТА между ВТБ 24 (ЗАО) и Старцевым С.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме СУММА на срок по ДАТА с взиманием за пользование Кредитом НОМЕР % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. НОМЕР Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно НОМЕР числа каждого календарного месяца. Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт текущий счет НОМЕР. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДАТА Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме СУММА, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик в установленные Кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДАТА общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет СУММА, из которых: СУММА – остаток ссудной задолженности (кредит); СУММА – проценты за пользование кредитом, СУММА – задолженность по пени по просроченным процентам, СУММА – задолженность по пени по просроченному долгу. Истец просит взыскать с Старцева С.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в общей сумме СУММА, расходы по государственной пошлине в сумме СУММА
Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, представителем истца Дергаченко Т.Ю., действующей на основании постоянной доверенности НОМЕР от ДАТА представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Таким образом, учитывая, что представителем истца было представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО).
Ответчик Старцев С.В. в судебное заседание не явился по неуважительной причине, о месте и времени слушания дела уведомлен в установленном законом порядке, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела и о рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявлял.
Учитывая, что ответчик Старцев С.В. надлежащим образом уведомлен о месте и времени слушания дела, в материалах дела имеются сведения о его извещении, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, ходатайств об отложении слушания дела и о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, суд, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика Старцева С.В.
Суд, изучив материалы дела, находит требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Старцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между ВТБ 24 (ЗАО) и Старцевым С.В. был заключен кредитный договор НОМЕР путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО).
Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п.п. НОМЕР Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме СУММА на срок по ДАТА с взиманием за пользование Кредитом НОМЕР % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. НОМЕР Правил).
Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно НОМЕР числа каждого календарного месяца.
Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт текущий счет НОМЕР.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДАТА Заемщику Старцеву С.В. были предоставлены денежные средства в сумме СУММА, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.
По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Старцевым С.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также учитывая п. НОМЕР Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок до ДАТА (уведомление о досрочном истребовании задолженности НОМЕР, список заказных писем, отправляемых из ДО «Комсомольский» Филиала НОМЕР Банка ВТБ-24 (ЗАО) ДАТА).
Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, составленному за период с ДАТА по ДАТА следует, что ответчик Старцев С.В. не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение кредита, уплаты процентов по нему производились с нарушением установленного условиями кредитного договора, графика платежей, срока и размера уплаты платежей, в связи с чем образовалась ссудная задолженность по основному долгу, по процентам за основной долг.
В связи с возникновением просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банком была начислена неустойка (пени) в сумме СУММА – по просроченным процентам, СУММА – пени по просроченному долгу.
Согласно расчету задолженности за период с ДАТА по ДАТА с учетом штрафных санкций, представленному истцом, по состоянию на ДАТА общая сумма задолженности Старцева С.В. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет СУММА., из которых: СУММА – остаток ссудной задолженности (кредит); СУММА – проценты за пользование кредитом, СУММА – задолженность по пени по просроченным процентам, СУММА – задолженность по пени по просроченному долгу.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на сновании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства, как обоснование заявленных требований, так и возражений в прядке ст. 56 ГПК РФ.
Доказательств отсутствия задолженности, иного расчета суду со стороны ответчика Старцева С.В. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторон, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Учитывая данное обстоятельство, судом проверена арифметическая правильность расчета задолженности, представленного истцом в материалах дела. Суд находит указанный расчет правильным.
Требования истца подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, составленному за период с ДАТА по ДАТА, анкетой-заявлением Старцева С.В. на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» в ВТБ 24 (ЗАО) от ДАТА, карточкой с образцами подписей, ксерокопией паспорта Старцева С.В., справкой о доходах физического лица за ДАТА НОМЕР от ДАТА, Согласием на кредит в ВТБ-24 (ЗАО) от ДАТА НОМЕР, графиком погашения кредита и уплаты процентов, распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Правилами потребительского кредитования без обеспечения, уведомлением о досрочном истребовании задолженности, списком заказных писем, направленных из ДО «Комсомольский» Филиала НОМЕР Банка ВТБ-24 (ЗАО) от ДАТА, Уставом Банка ВТБ 24 (ЗАО), Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Генеральной лицензией на осуществление банковских операций НОМЕР.
Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.
Ответчик размер задолженности не оспорил, обстоятельств, исключающих удовлетворение предъявленного иска не указал.
Исследовав представленные документы, суд находит представленный истцом расчет обоснованным, верным и соответствующим условиям кредитного договора.
Учитывая, что наличие и состав задолженности Старцева С.В. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании суммы долга по ссудной задолженности (Кредиту) в размере СУММА., процентов за пользование кредитом в размере СУММА подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Старцева С.В. пени по просроченным процентам в сумме СУММА, пени по просроченному долгу в сумме СУММА., суд пришел к следующему:
В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Т.о. неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
В соответствии с п. НОМЕР Правил потребительского кредитования без обеспечения в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В соответствии с Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДАТА НОМЕР, подписанным Старцевым С.В. пени за просрочку обязательств по кредиту установлены в размере НОМЕР % в день от суммы невыполненных обязательств.
Таким образом, требование Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Старцева С.В. пени по просроченным процентам, пени по просроченному долгу заявлено обоснованно. Однако учитывая положения ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность заявленных к взысканию сумм пени последствиям неисполнения денежного обязательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца в этой части, и считает целесообразным взыскать с ответчика Старцева С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) пени по просроченным процентам в размере СУММА, пени по просроченному долгу в размере СУММА
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Старцева С.В. судебных расходов – уплаченной государственной пошлины в размере СУММА, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА на сумму СУММА
Размер уплаченной истцом государственной пошлины исходя из суммы заявленных исковых требований соответствует размеру, определенному в ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
Учитывая вышеизложенное, размер удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика Старцева С.В. подлежит взысканию в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в счет возмещения судебных расходов денежная сумма СУММА
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Старцеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Старцева С.В., ДАТА рождения, уроженца СУММА, зарегистрированного по адресу: АДРЕС, фактически проживающего по адресу: АДРЕС, в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме СУММА, из которых: СУММА - остаток ссудной задолженности (кредит); СУММА - проценты за пользование кредитом; СУММА - пени по просроченному долгу; СУММА - пени по неоплаченным в срок процентам, а также в счет возмещения судебных расходов сумму СУММА
Всего взыскать с Старцева С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) деньги в сумме СУММА
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья: Ж.А. Федосеева.