Ап.дело №11-136/2010 (м/с Егоров Е.А.)
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
12 июля 2010 г. г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,
при секретаре Анисимовой И.Ю.,
с участием истца Трусова А.В.,
представителя ответчика Горохова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трусова Александра Викторовича к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л :
Трусов А.В. обратился в суд с иском к АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере *** процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** за период с 8 мая 2007 г. по 5 апреля 2010 г. и далее в размер *** по день фактической уплаты суммы долга, ссылаясь на заключенный *** кредитный договор *** ***
Решением и.о.мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г.Чебоксары от 5 мая 2010 г. требования истца удовлетворены. С ответчика в пользу истца взыскана сумма неосновательного обогащения в размере ***., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** период с 08.05.2007 г. по 05.05.2010 г.. Кроме того, с ответчика взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** в год на сумму долга в размере *** начиная с 06.05.2010 г. по день фактического возврата долга.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик обжаловал его в апелляционном порядке, ссылаясь на то, что судом не приняты во внимание доводы ответчика о свободе договора и принципе диспозитивности гражданского права. В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год.
В судебном заседании истец поддержал свои требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил в удовлетворении апелляционной жалобы ответчика отказать.
Представитель ответчика Горохов А.В. просил отменить решение мирового судьи и отказать в удовлетворении требований истца по основаниям, изложенным им в апелляционной жалобе.
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
***
Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
*** ***
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, ***
***
Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с тем, что условия кредитного договора (п.2.2 и п.3.2.2) об оплате комиссии за открытие счета и за досрочный возврат кредита ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей и ГК РФ.
Довод ответчика о том, что кредитный договор не относится к договорам присоединения, а в отношениях сторон в данном случае действует свобода договора (ст.421 ГК РФ), так как заемщик имел возможность отказаться от заключения договора, мировым судьей подробно исследован и обоснованно опровергнут.
Так, согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Судом установлено, что кредитный договор является типовым: он содержит одинаковые условия для всех заемщиков АКБ «Банк Москвы» по данному виду кредитования; условия договора разработаны АКБ «Банк Москвы» в одностороннем порядке и могли быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом без возможности вносить изменения в кредитный договор***
При указанных обстоятельствах, судом обоснованно взыскана сумма неосновательного обогащения согласно ст.1109 ГК РФ.
Ответчик неосновательно приобрел денежные средства *** и должен возвратить их истцу, *** так как согласно п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
***
Согласно ч. 2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
***
Таким образом, оснований для отмены решения мирового судьи не установлено.
Руководствуясь ст.ст.194-198, ст.328 ГПК РФ, суд
о п р е д е л и л :
Решение и.о.мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г.Чебоксары Чувашской Республики от 5 мая 2010 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.
Судья:
Определение вступило в законную силу.