Ап.дело №№ А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 августа 2011 г. г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Андреевой ------ к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожной части сделки путем взыскания суммы неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании судебных издержек и штрафа, поступившее по апелляционной жалобе общественной организации в части отказа во взыскании штрафа у с т а н о в и л : 10 июня 2011 г. МООП «Защита прав потребителей», ссылаясь на ст.ст.167, 180, 181, 1103, 1107 ГК РФ, ст.ст.13, 15-16, 46 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г.Чебоксары с иском в интересах Андреевой И.С. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным ------ г. об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании единовременного платежа в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11 июня 2008 г. по 10 июня 2011 г. в размере ------ компенсации морального вреда в размере ------., а также штрафа в размере ------., по ------ руб. в пользу государства и в пользу МООП «Защита прав потребителей», судебные издержки в размере ------. в пользу Андреевой И.С. В обоснование исковых требований указано, что ------ Указанные условия договора нарушили ее права как потребителя, поскольку открытие и обслуживание ссудного счета не является банковской услугой. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых. Действиями ответчика причинен моральный вред, который Андреева И.С. оценивает в ------ руб.. Кроме того, МООП «Защита прав потребителей» просит взыскать штраф, 50% которого следует перечислить в пользу общественной организации, а также возместить Андреевой И.С. понесенные ею затраты в сумме ------. в связи с оказанием МООП «Защита прав потребителей» юридических услуг. Решением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Чебоксары от 11 июля 2011 г. исковые требования МООП «Защита прав потребителей» удовлетворены частично, признаны недействительными ------., заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Андреевой И.С. в части обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и с ОАО «Сбербанк России» в пользу Андреевой И.С. взысканы: сумма неосновательного обогащения в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11 июня 2008 г. по 10 июня 2011 г. в размере ------ руб., компенсация морального вреда в сумме ------ руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ------ руб., а в остальной части в удовлетворении исковых требований отказано. Не согласившись с решением в части отказа во взыскании штрафа, МООП «Защита прав потребителей» обжаловала его в Ленинский районный суд г.Чебоксары, просит решение мирового судьи в указанной части отменить в связи с нарушением норм материального права. В судебное заседание представитель МООП «Защита прав потребителей» Ефимова И.Г. не явилась, письменным заявлением просила апелляционную жалобу рассмотреть без ее участия. Истец Андреева И.С. и представитель ОАО «Сбербанк России» также в судебное заседание не явились. Исследовав материалы дела, суд считает возможным удовлетворение апелляционной жалобы МООП «Защита прав потребителей» по следующим основаниям. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение, обслуживание ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Сделка недействительна, как это следует из п.1 ст.166 ГК РФ, по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей и ГК РФ. Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (единовременный платеж) за обслуживание ссудного счета, которые мировым судьей обоснованно были взысканы в пользу истца в размере ------. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Мировым судьей сумма процентов за указанный истцом период правильно определена и взыскана в размере ------. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, мировым судьей обоснованно удовлетворено в размере ------ В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ в пользу Андреевой И.С. соразмерно взысканы расходы на оплату юридических услуг в размере ------ Также на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежал взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% взысканных сумм ------ руб., 50% которых подлежат перечислению МООП «Защита прав потребителей» в размере ------ руб., поскольку после обращения истца в суд ответчик добровольно не возвратил сумму уплаченной комиссии, т.е. не устранил недостаток оказанной услуги по предоставлению кредита в указанной части. В связи с признанием части кредитного договора недействительным, вывод мирового судьи о том, что услуга по предоставлению кредита ответчиком не является ненадлежаще оказанной банковской услугой, противоречит фактическим обстоятельствам дела и основан на неправильном толковании норм материального права. При этом, суд учитывает, что с требованием об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, истец к ответчику не обращался в досудебном порядке. Указанное обстоятельство является основанием отмены решения мирового судьи в части отказа во взыскании штрафа. В соответствии с ч.1 ст.330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным ст.363 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст.194-198, 328 - 329 ГПК РФ, суд р е ш и л : Апелляционную жалобу МООП «Защита прав потребителей» удовлетворить. Решение мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Чебоксары от 11 июля 2011 г. в части отказа во взыскании штрафа отменить и принять по делу новое решение. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета города Чебоксары и в пользу МООП «Защита прав потребителей» штраф в размере по ------. в пользу каждого. В остальной части решение мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Чебоксары от 11 июля 2011 г. оставить без изменения. Решение вступает в законную силу со дня его вынесения. Судья: Решение вступило в законную силу.