Гр. дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. г.Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Степановой Н.А.,
при секретаре судебного заседания Архиповой О.В.,
с участием представителя истца ФИО6 FIO3, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от Дата обезличена г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО7 (открытое акционерное общество) к FIO4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ФИО8 (открытое акционерное общество) (далее - ФИО9 обратился в суд с иском к FIO4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что Дата обезличена г. FIO4 на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, заключенного с ФИО10, получил кредит в размере 200 000 руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 20 % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения кредита, срок окончания кредитного договора - Дата обезличена г. Сумма кредита в размере 200 000 руб. зачислена на банковский специальный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с ФИО11 договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты «Visa Elektron Instant - ПРОСТО ДЕНЬГИ» к банковскому специальному счета, открытому клиенту на основании его заявления об открытии банковского специального счета в соответствии с положениями статьи 435 ГК РФ. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, FIO4 выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды. Дата обезличена г. FIO4 обратился в ФИО12 с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, указав, что причиной неисполнения обязательств по договору является задержка выплаты заработной платы. Между ФИО13 и FIO4 Дата обезличена г. было заключено Дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена г., согласно которому стороны договорились, что с момента заключения соглашения заемщику предоставляется отсрочка от уплаты платежей, предусмотренных кредитным договором, сроком на 6 месяцев. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору установлена Дата обезличена г. Согласно пункту 4.3 Дополнительного соглашения с момента заключения сторонами Дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,48154%, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком FIO4, размер комиссии за ведение ссудного счета за указанный период составляет 210 руб. Также в соответствии с Дополнительным соглашением был установлен новый график погашения задолженности по кредитному договору, при этом срок пользования кредитом увеличен до Дата обезличена г. Однако в нарушение положений статей 310, 819 ГК РФ, а также пункта 5.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, взятых на себя в заявлении, ответчик FIO4 не исполняет свои обязательства, а именно, начиная с Дата обезличена г. допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на Дата обезличена г. общая сумма основного долга должника составляет 188925 руб. 55 коп., в том числе, сумма непогашенного кредита - 165094 руб. 59 коп., сумма задолженности по уплате процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 22954 руб. 57 коп., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 876 руб. 39 коп. Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика FIO4 задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4978 руб. 51 коп.
В судебном заседании представитель истца ФИО14 FIO3 заявленные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, вновь привела их суду и просила суд удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик FIO4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Направленное по месту регистрации ответчика судебное извещение вернулось в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии со статьей 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
Согласно статье 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Из положений Правил оказания услуг почтовой связи (пункт 33) следует, что лицо, которому направлено заказное письмо с уведомлением о вручении, должно своевременно после получения извещения о поступлении письма явиться в орган связи за его получением. Доказательств несвоевременного получения ответчиком извещения о поступлении почтового отправления в материалах дела не имеется. Согласно статьям 117-118 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Как следует из материалов дела, направленная ответчику почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Данное обстоятельство суд расценивает как отказ ответчика от получения повестки по адресу постоянного проживания. Каких-либо сведений об ином месте жительства в материалах дела не имеется. В этой связи суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства. Учитывая, что ответчик был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде, и ему была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, суд рассматривает неявку ответчика его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Представитель истца FIO3 выразила согласие на рассмотрение дела в заочном производстве.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из положений статьи 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом, на основании заявления FIO4 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от Дата обезличена года, утвержденных ФИО15 Условий предоставления кредита на неотложные нужды по программе «ПРОСТО ДЕНЬГИ», с которыми FIO4 ознакомился и подписал их, Дата обезличена года на счет заемщика FIO4 было перечислено 200000 руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка определена в размере 20 % годовых, срок возврата кредита Дата обезличена года, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 350 руб.
Согласно пункту 1.4 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды для учета задолженности по кредиту Банк открывает Клиенту ссудный счет. За открытие ссудного счета уплачивается единовременная комиссия в размере 3000 руб., за ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере 350 руб. в месяц.
Согласно пункту 2.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке в размере 20%.
Согласно пункту 3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями ежемесячно в размере 7791 руб. 21-го числа каждого месяца.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства с учетом положений ГК РФ, суд приходит к выводу, что FIO4, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.
Дата обезличена г. на основании заявления FIO4 о реструктуризации долга между Банком и Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена г.
Согласно п.1 Дополнительного соглашения на дату заключения соглашения задолженность FIO4 перед банком по основному долгу составляет 165094 руб. 59 коп., в том числе просроченная задолженность - 9329 руб. 44 коп.; по процентам за пользование кредитом - 7237 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов - 5530 руб. 12 коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 170 руб. 59 коп.; по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 876 руб. 39 коп., в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 666 руб. 39 коп., в том числе комиссия за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 210 руб. Срок просроченной задолженности составляет 49 дней.
Стороны установили факт ухудшения финансового состояния Заемщика по причине задержки выплаты заработной платы. С момента заключения Соглашения Заемщику предоставляется отсрочка на срок 6 месяцев по уплате основного долга, просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, реструктуризированных неуплаченных процентов, комиссии за ведение ссудного счета, при этом в период отсрочки Заемщиком уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом за текущий расчетный период, в соответствии с новым Информационным графиком (пункт 3).
Согласно пункту 4 Дополнительного соглашения срок возврата кредита увеличивается до Дата обезличена года, дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - Дата обезличена г.
Пунктом 4.3 Дополнительного соглашения установлено, что с момента заключения сторонами Дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,48154%, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком FIO4, размер комиссии за ведение ссудного счета за указанный период составляет 210 руб.
Остальные условия кредитного договора остаются неизменными.
Указанные договорные обязательства между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Право на реструктуризацию долга в соответствии с изложенными в Дополнительном соглашении условиями (пункты 4.1 - 4.4 Соглашения) предоставляется заемщику FIO4 исключительно в случае исполнения Заемщиком обязанности по уплате в период отсрочки процентов, начисляемых за пользование кредитом за текущий расчетный период в соответствии с Информационным графиком платежей по Дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. (пункт 4 Соглашения).
Как видно из материалов дела, ответчик FIO4, несмотря на реструктуризацию долга, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, начиная с Дата обезличена г. проценты за пользование кредитом в соответствии с новым Информационным графиком платежей и согласно пункту 3 Дополнительного соглашения не оплачивает. В связи с этим Дата обезличена года ему было направлено требование о досрочном исполнении кредитного договора. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.
Таким образом, согласно пункту 4.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 188925 руб. 55 коп., в том числе:
сумма непогашенного кредита - 165094 руб. 59 коп. (200000 руб. - 34905,41 руб.);
сумма задолженности по уплате процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. из расчета 20% годовых - 8565 руб. 83 коп. (2804,35 руб. + 2804,35 руб. + 1628,33 руб. + 1328,8 руб.);
сумма задолженности по уплате процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. из расчета 24,48154% годовых - 14388 руб. 76 коп. (547,07 руб. + 3322 руб. + 3432,74 руб. + 3432,74 руб. + 3100,54 руб. + 553,67 руб.); всего процентов - 22954 руб. 57 коп.;
сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 876 руб. 39 коп. (350 руб. - 33,16 руб. + 350 руб. + 210 руб.).
Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает л.д. 27-29).
Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиком не исполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору. Доказательств того, что ответчик исполнили взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется. Более того, ответчиком также не представлено таких доказательств.
При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ФИО16 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.
Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 4978 руб. 51 коп. В подтверждение уплаты госпошлины в указанном размере судом исследовано платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д.2).
Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам.
Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом приведенных положений с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с FIO4 в пользу ФИО17 (Открытое акционерное общество) сумму непогашенного кредита по кредитному договору от Дата обезличена года в размере 165094 (сто шестьдесят пять тысяч девяносто четыре) рубля 59 коп., сумму задолженности по уплате процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 22954 (двадцать две тысячи девятьсот пятьдесят четыре) руб. 57 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 876 (восемьсот семьдесят шесть) руб. 39 коп.
Взыскать с FIO4 в пользу ФИО18 (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере по 4978 (четыре тысячи девятьсот семьдесят восемь) руб. 51 коп.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения, начиная с Дата обезличена года, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Председательствующий судья Н.А. Степанова
Копия верна: судья Н.А. Степанова