Гр. дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Маслюка И. Н.,
при секретаре судебного заседания Лукиной Т. П.,
с участием представителя истца ... FIO4, ответчика FIO8, представителя ответчика FIO3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... в лице Чебоксарского филиала ... к FIO8, FIO7, FIO6, FIO5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
... в лице Чебоксарского филиала ... обратилось в суд с иском к FIO8, FIO7, FIO5, FIO6 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.
На основании заявления № Номер обезличен от Дата обезличена года (далее - кредитный договор) ... предоставило FIO8 и FIO7 (далее - заемщики) кредит в размере 300 000 руб. на потребительские нужды на срок кредитования 5 лет. По условиям данного договора заемщики брали на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых и иные платежи, предусмотренные графиком платежей, указанных в приложении к кредитному договору. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № Номер обезличен от Дата обезличена года. В обеспечение указанного денежного обязательства FIO6 Дата обезличена года подал в ... заявление о поручительстве и взял на себя обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору. Супруга поручителя FIO6 - FIO5 ознакомилась с текстом договора поручительства и обязалась отвечать солидарно по кредиту. По условиям достигнутой договоренности заемщики обязались возвратить полученный кредит в размере 300 000 руб. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Однако, по утверждениям истца, заемщики свои обяза тельства не исполняют. В соответствии с пунктом 6 названного кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты платежей Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя из размера 0,5 % от суммы просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В связи с неисполнением надлежащим образом заемщиками своих обязательств по кредиту ...», руководствуясь положениями пункта 6 кредитного договора, направило в адрес ответчиков требования от Дата обезличена года о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которые не были исполнены. Требование кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение 30-ти дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки, исходя из размера 0,5 % от суммы просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. По состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности заемщиков по данному кредитному договору составила 284 033 руб. 46 коп., состоящая из основного долга в сумме 246 423 руб. 08 коп., задолженности по процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 17 840 руб. 29 коп., неустойки по просроченным процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4 428 руб. 90 коп., неустойки по просроченному кредиту за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4 336 руб. 25 коп., неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 11 004 руб. 94 коп.
Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков FIO8, FIO7, FIO6, FIO5 задолженность по кредитному договору в размере 284 033 руб. 46 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 040 руб. 33 коп.
В судебном заседании представитель истца ... FIO4 заявленные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, вновь привела их суду и просила суд удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик FIO8 и ее представитель FIO3, действующая по устному ходатайству, в судебном заседании не возражали против иска, получение кредитной денежной суммы подтвердили, ответчик просит снизить размер неустойки, поскольку ее зарплата сейчас составляет 5000 руб.
Ответчики FIO7, FIO6, FIO5, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причине неявки суду не сообщили.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что FIO8 и FIO7 Дата обезличена г. обратились в Чебоксарский филиал ... с заявлением о предоставлении кредита и обязались в соответствии с Условиями договора и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи (п. 2 заявления).
Заемщики просили рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление кредитором суммы кредита. В этом случае условия настоящего заявления рассматриваются сторонами в качестве условий кредитного договора, заключенного между сторонами (п. 3 заявления). Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность. Предусмотрены следующие условия кредитования: сумма кредита - 300 000 руб.; срок кредитования - 5 лет, процентная ставка за пользование кредитом - 20 % годовых; дата уплаты платежа - не позднее 11-го числа каждого месяца, размер аннуитетного платежа - 7 948,17 руб., размер последнего платежа - 8 069,44 руб. Пунктом 6 Заявления в виде ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В целях обеспечения исполнения всех обязательств перед Банком по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, Дата обезличена г. заключен договор поручительства с FIO6 в виде заявления о поручительстве физического лица № Номер обезличен. При ненадлежащем исполнении обязательств Поручитель и Заемщик отвечают перед банком солидарно. Супруга поручителя FIO5 ознакомлена с текстом настоящего договора и также обязалась отвечать солидарно за исполнение поручителем своих обязательств по настоящему договору всем своим имуществом в соответствии со ст. ст. 361-367 ГК РФ.
Рассмотрев заявление FIO8 и FIO7 Банк перечислил сумму кредита в размере 300 000 руб. на банковский специальный счет, что подтверждается мемориальным ордером № Номер обезличен от Дата обезличена г.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из изложенных обстоятельств и положений ГК РФ следует, что FIO8 и FIO7, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразили свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчиков FIO8 и FIO7 на бланке заявления.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлена дата выдачи кредита - Дата обезличена г., дата погашения кредита - Дата обезличена г.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГКРФ).
Представленные истцом расчеты служат доказательством нарушения сроков и размеров погашения Заемщиками кредита и процентов, установленных графиком платежей по кредитному договору.
Согласно п. 6 Заявления кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по настоящему договору более двух раз подряд, либо при наличии более случаев нарушений в течение всего срока кредитования. Требование кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение 30 дней со дня его направления заемщику.
Как следует из расчета и материалов дела, FIO7 неоднократно нарушали график погашения кредита, с сентября 2009 года допустили просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов, в связи с чем у них образовалась задолженность перед банком. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга по состоянию на Дата обезличена г. с учетом выплаченной суммы составляет 246 423 руб. 08 коп. (300 000 руб. - 53 576,92 руб.). Расчет прилагается. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., исходя из размера 20 % годовых от суммы задолженности, составляют 17 840 рублей 29 коп. Расчет прилагается:
- 17 365,09 руб. - проценты по основной задолженности с учетом уплаченной суммы (91 457,45 руб. - 74 092,36 руб.);
- 475,20 руб. - проценты по просроченной задолженности (534,93 руб. - 59,73 руб.);
17 365,09 руб. + 475,20 руб. = 17 840 руб. 29 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, в соответствии с пунктом 6 Заявления в случае нарушения сроков уплаты кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя из размера 0,5 % от суммы просроченного платежа до даты исполнения соответствующего обязательства; в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя из размера 0,5 процента от суммы просроченного платежа до даты исполнения соответствующего обязательства; в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, неустойка за просрочку уплаты процентов исходя из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 4 428 руб. 90 коп., неустойка за просрочку возврата кредита исходя из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 4 336 руб. 25 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 11 004,94 руб.
Вместе с тем, нормами ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что подлежащая взысканию неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, составляющая 11 004 руб. 94 коп., против суммы основного долга и процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательств. С учетом предусмотренных процентов за пользование кредитом, уровня инфляции, суд считает необходимым уменьшить подлежащий взысканию данный вид неустойки до 3000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
С учетом принятия ответчиком FIO6 обязательств отвечать перед Банком за исполнение FIO8 и FIO7 всех их обязательств по договору о предоставлении кредита в том же объеме, а также с учетом того, что FIO5 обязалась отвечать солидарно с поручителем FIO6 по кредиту, суд взыскивает указанные денежные суммы с ответчиков с обязательством исполнения в солидарном порядке.
Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере 6 040 руб. 33 копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в размере 276 028,52 руб., то уплаченная истцом государственная пошлина в пределах заявленных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в размере 5 960 руб. 28 копеек - по 1490 руб. 07 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с FIO8, FIO7, FIO6, FIO5 в солидарном порядке в пользу ... основной долг в сумме 246 423 (двести сорок шесть тысяч четыреста двадцать три) руб. 08 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные из расчета 20 % годовых на сумму основного долга за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 17 840 (семнадцать тысяч восемьсот сорок) руб. 29 коп.; неустойку за просрочку основного долга за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4 336 (четыре тысячи триста тридцать шесть) руб. 25 коп.; неустойку за просрочку уплаты процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4 428 (четыре тысячи четыреста двадцать восемь) руб. 90 коп.; неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 3000 (три тысячи) руб.
Взыскать с FIO8, FIO7, FIO6, FIO5 в пользу ... расходы по оплате государственной пошлины по 1490 руб. (одна тысяча четыреста девяносто) руб. 07 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: судья И.Н. Маслюк
Мотивированное решение составлено Дата обезличена года.