кредитный договор

Гр.дело Номер обезличен

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юркиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой Н.В.,

с участием представителя истца ОАО ... ФИО3, действующей на основании доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ... в лице ... к ФИО7, ФИО6, ФИО10, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО ... обратилось в суд с иском к ФИО7, ФИО6, ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

На основании заявления Номер обезличен от Дата обезличена года (далее - кредитный договор) ОАО ФИО11 предоставило ФИО7 (далее - заемщик) кредит в размере 600.000 руб. на потребительские нужды на срок кредитования 6 лет. По условиям данного договора заемщик брал на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых и иные платежи, предусмотренные графиком платежей, указанных в приложении к кредитному договору. Выдача кредита подтверждается сводным мемориальным ордером от Дата обезличена года.

В обеспечение указанного денежного обязательства ОАО ФИО12» заключило Дата обезличена года с ФИО6, ФИО5, ФИО4 договоры поручительства Номер обезличен и Номер обезличен, по условиям которых поручители брали на себя обязательство отвечать солидарно перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии со статьями 361-367 ГК РФ.

По условиям достигнутой договоренности заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере 600.000 руб. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Однако, по утверждениям истца, заемщик свои обязательства не исполняет.

В соответствии с пунктом 6 названного кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением надлежащим образом заемщиком своих обязательств по кредиту ОАО ФИО13 руководствуясь положениями пункта 6 кредитного договора, направило в адрес ответчиков ФИО7, ФИО6, ФИО5, ФИО4 требования от Дата обезличена года о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которые не были исполнены.

Требование кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение 30-ти дней со дня его направления заемщику (пункт 6 кредитного договора). В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в пункте 10 заявления, от суммы, заявленной к погашению и подлежащей уплате заемщиком, до даты исполнения соответствующей обязанности.

По состоянию на Дата обезличена года общая сумма задолженности заемщика по данному кредитному договору составила 642.192 руб. 06 коп., состоящая из основного долга в сумме 533.909 руб. 33 коп., задолженности по процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 41.010 руб. 87 коп., неустойки по просроченным процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 2.362 руб. 40 коп., неустойки по просроченному кредиту за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 738 руб. 91 коп., неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 64.170 руб. 55 коп.

Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 309, 310, 361-367, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО7, ФИО6, ФИО5, ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 642.192 руб. 06 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.621 руб. 92 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО ФИО14 ФИО3 заявленные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, вновь привела их суду и просила суд удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчики ФИО4, ФИО6, ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела расписка и почтовое уведомление о получении судебного извещения, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчица ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направленное по месту жительства ответчицы судебное извещение вернулось в суд с отметкой об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

Согласно статье 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из положений Правил оказания услуг почтовой связи (пункт 33) следует, что лицо, которому направлено заказное письмо с уведомлением о вручении, должно своевременно после получения извещения о поступлении письма явиться в орган связи за его получением. Доказательств несвоевременного получения ответчицей извещения о поступлении почтового отправления в материалах дела не имеется. Согласно статьям 117-118 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из материалов дела, направленная ответчице ФИО7 почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Данное обстоятельство суд расценивает как отказ ответчицы от получения повестки по адресу постоянного проживания. Каких-либо сведений об ином месте жительства в материалах дела не имеется. В этой связи суд считает ответчицу надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства. Учитывая, что ответчица была своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела в суде, и ей была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя, суд рассматривает неявку ответчицы ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Представитель истца ФИО3 выразила согласие на рассмотрение дела в заочном производстве.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений статьи 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, Дата обезличена года между ОАО ФИО18 и ФИО7 был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 600.000 рублей в виде заявления на предоставление кредита. Срок кредитования - 6 лет. По условиям данного договора заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 21 % годовых и иные платежи, предусмотренные графиком платежей.

Возврат суммы кредита согласно условиям кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года должен производиться ежемесячно равными долями не позднее 9-ого числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена года по Дата обезличена года.

Выдача кредита подтверждается сводным мемориальным ордером от Дата обезличена года и ответчиками не оспаривается.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства с учетом вышеприведенных положений ГК РФ, суд полагает, что ФИО7, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.

В обеспечение кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличен между ОАО ФИО15 и ФИО6, его супругой ФИО5, ФИО4, Дата обезличена года были заключены договоры поручительства Номер обезличен, Номер обезличен в виде заявления о поручительстве физического лица.

Проанализировав правоотношения, сложившиеся между банком и ФИО6, ФИО5, ФИО4, и принимая во внимание вышеизложенные положения ГК РФ, суд приходит к выводу, что ФИО6, ФИО5, ФИО4, подписав заявление, содержащее оферту к заключению договоров поручительства, выразили свою волю на заключение данных договоров на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении договоров поручительства между сторонами были оговорены все условия такого вида договора, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора поручительства, о чем свидетельствуют подписи ответчиков на бланках заявлений, являющихся офертой.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиям названных договоров поручительства ответчики ФИО6, ФИО5, ФИО4взяли на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителей является солидарной.

Все указанные выше договорные обязательства между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету в отношении заемщика ФИО7, заемщик имеет просрочку по оплате основного долга с Дата обезличена года. Учитывая допущенные нарушения, истец в соответствии с условиями кредитного договора Дата обезличена года направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Однако названные требования ответчиками не исполнены и до настоящего времени долг не погашен.

Таким образом, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Возможность досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении условий договора предусмотрена пунктом 6 заявления на предоставление кредита от Дата обезличена года.

Так, в соответствии с пунктом 6 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку исходя из размера 21 % от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере 42 % за пользование кредитом от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом. Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки исходя из размера 42 % от суммы, заявленной к погашению и подлежащей уплате заемщиком до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 642.192 руб. 06 коп., состоящая из основного долга в сумме 533.909 руб. 33 коп., задолженности по процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 41.010 руб. 87 коп., неустойки по просроченным процентам за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 2.362 руб. 40 коп., неустойки по просроченному кредиту за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 738 руб. 91 коп., неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 64.170 руб. 55 коп.

Сторона ответчика с данным расчетом ознакомлена и своих возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчики признали обстоятельства, связанные с наличием у них долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает л.д. 7). При этом суд принимает во внимание, что ответчики представленный расчет задолженности по кредитному договору не оспаривают.

Таким образом, оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

При определении размера неустойки за неисполнение требований о досрочном возврате кредита суд исходит из следующего.

Согласно расчету истца неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет 64.170 руб. 55 коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О). Поскольку истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих наличие у него соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением ответчиков условий кредитного договора, и из материалов дела такие последствие не усматриваются, следовательно, имеет место явная несоразмерность указанной ответственности (взыскание неустойки) последствиям нарушения обязательств, что дает суду основание для ее уменьшения по правилам статьи 333 ГК РФ.

По мнению суда, начисленная неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства за заявленный период. В связи с чем с учетом требований статьи 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций за нарушение условий договора и определить неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 16.000 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам.

Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных положений с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО7, ФИО6, ФИО19, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ОАО ФИО16 основной долг в сумме 533.909 руб. 33 коп. (пятьсот тридцать три тысячи девятьсот девять руб. 33 коп.), проценты за пользование кредитом, начисленные из расчета 21 % годовых на сумму основного долга за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, в сумме 41.010 руб. 87 коп. (сорок одна тысяча десять руб. 87 коп.), неустойку за просрочку основного долга за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 738 руб. 91 коп. (семьсот тридцать восемь руб. 91 коп.), неустойку за просрочку уплаты процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 2.362 руб. 40 коп. (две тысячи триста шестьдесят два руб. 40 коп.), неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 16.000 руб. (шестнадцать тысяч руб.).

Взыскать с ФИО7, ФИО6, ФИО20, ФИО4 в пользу ОАО ФИО17 расходы по оплате государственной пошлины по 2.285 руб. 05 коп. (две тысячи двести восемьдесят пять руб. 05 коп.) с каждого.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, начиная с Дата обезличена года, по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий судья И.В. Юркина