о взыскании суммы по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

Дата обезличена года г. ФИО0

Ленинский районный суд г. ФИО0 в составе:

председательствующего судьи Мурадовой С. Л.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Н.В.,

с участием представителя истца ОАО ФИО18 ФИО3, действующей на основании доверенности от Дата обезличенаг.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО ФИО7 к ФИО6 и ФИО4 о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО ФИО8» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 и ФИО4 о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковое заявление мотивировано тем, что на основании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. ФИО6, ФИО4 Дата обезличена г. КБ «ФИО19» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 800 000 руб. на срок 180 мес. для приобретения в общую долевую собственность, по 1/2 доле в праве каждого, ФИО6, ФИО4 квартиры по адресу: г. ФИО0, ..., ..., .... По состоянию на Дата обезличена г. квартира была оценена в размере 2 000 000 руб. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена Дата обезличена г. УФРС по ЧР. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от Дата обезличена ... об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «ФИО20», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Начиная с Дата обезличена г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся. Дата обезличена г. в адрес ответчиков было направленно требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В соответствии с условиями кредитного договора и закладной до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых, а также пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 1, 50-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке по состоянию на Дата обезличена г. 2 048 787, 73 руб., в том числе остаток задолженности по основному долгу - 1 700 009,75 руб., проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых - 241 106, 53 руб., и далее начиная с Дата обезличена г. по день исполнения решения суда, пени в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа - 107 671, 45 руб., и далее начиная с Дата обезличена г. по день исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: г. ФИО0, ..., дом Номер обезличен, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 000 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО9 ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям, повторно привела их суду, указав, что просит взыскать проценты и пени по день фактической уплаты долга, пени на сегодня составляют 203196 руб. 53коп., проценты-328107 руб. 60 коп. Выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчиков.

Ответчики ФИО6, ФИО4, адвокат ответчика ФИО6 надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд признает причину неявки ответчиков неуважительной.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Анализируя представленные по делу доказательства, судом установлено, что Дата обезличена года между КБ ФИО10 (кредитор) и ФИО4 и ФИО6 (заемщики) был заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого кредитор предоставил заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере 1 800 000 руб. на срок 180 мес. для приобретения в собственность квартиры по адресу: г. ФИО0, ..., ..., .... (п.п. 1.1, 1.3 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом- 14% годовых (п. 3.1 кредитного договора). Установлены порядок предоставления кредита; порядок пользования кредитом и его возврата (ст. 2 и 3 кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. (п. 3.2 кредитного договора). Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называются процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом. (п. 3.2.1 кредитного договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.2.3 кредитного договора). Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. (п. 3.3.5 кредитного договора). В последующие 178 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 24 051, 24 руб. и указывается в графике платежей. (п.3.3.6 кредитного договора). (л/д. 8-24).

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной, составленной между ответчиками ФИО6, ФИО4 и КБ «ФИО11, в соответствии с условиями и порядком исполнения денежного обязательства по закладной, являющихся ее неотъемлемой частью, по которой предметом залога является квартира, расположенная по адресу: г. ФИО0, ..., ..., квартира Номер обезличен. В соответствии с п. 7.1 Закладной залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочке очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л/д. 30-47).

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: г. ФИО0, ..., дом Номер обезличен произведена Дата обезличена г. УФРС по ЧР. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО ФИО12 созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

Факт выдачи кредита - перечисления денежных средств в размере 1 800 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета от Дата обезличена г. (л/д. 48).

Нарушение заемщиками условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам явилось основанием для обращения ОАО ФИО13 в суд с исковыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения заемщиками кредита, процентов согласно графику возврата. Как следует из расчета и материалов дела, с декабря 2008 г. ответчики допустили просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов. Таким образом, в связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма непогашенного кредита по состоянию на Дата обезличена г. составляет 1 700 009, 75 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 14 % годовых от суммы задолженности за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличена г. - 241106,53 руб. (расчет прилагается). Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков. Ответчики контррасчет суду не представили, расчет истца не оспаривали.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом исходя из ставки 14 % годовых начиная с Дата обезличенаг. по день исполнения решения суда.

Данное положение договора согласуется с нормами ГК РФ, регулирующими правоотношения по договорам займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов следует, что остаток невозвращенной суммы (основного долга) составляет в размере 1 700 009, 75 руб.

Следовательно, в соответствии с условиями договора, а также согласно ст. 809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

При таких обстоятельствах исковые требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по день фактического возврата остатка непогашенного кредита подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать пени за просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена г. по Дата обезличенаг. в размере 107 671, 45 руб. и начиная с Дата обезличенаг. по день исполнения решения.

Действующим законодательством взыскание пени, являющегося видом гражданской правовой ответственности, не предусмотрено на будущее время, наоборот, в силу ст. 333 ГК РФ подлежат уменьшению.

Суд считает возможным взыскать с ответчиков пени за просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена г. по день вынесения решения суда, т.е. Дата обезличенаг. в размере 203 196,53 руб. согласно расчету истца, проверенному и принятому судом.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. Номер обезличен О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО5 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, подлежащие взысканию пени 203196,53 руб. против суммы основного долга 1 700 009,75 руб. и процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчиков. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых по день фактического возврата долга компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу пени в связи с нарушением графика погашения задолженности уменьшает сумму пени до 30 000 руб.

Аналогичная позиция ВС РФ (определение от Дата обезличенаг., дело Номер обезличен).

Следовательно, суд взыскивает с ответчиков сумму пени за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 30 000 руб., отказав в остальной части.

Суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании пени за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов в размере 0,2% со следующего дня после вынесения судебного решения, т.е. с Дата обезличенаг.

Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенную по договору квартиру Номер обезличен расположенную по адресу: г. ФИО0, ..., дом Номер обезличен.

Эти условия предусмотрены в п. 4.4.3 кредитного договора.

Согласно договору купли- продажи квартиры и закладной от Дата обезличенаг., квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом покупатель становится залогодателями. Разделом 5 закладной стороны оценили квартиру 2 000 000 руб.

В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до Дата обезличенаг.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.п. 1.4 и 1.4.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры, страхование риска и утраты повреждения предмета ипотеки- квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

На основании п. 1 ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание на жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, если для гражданина- должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Судом установлено, что ст. 446 ГПК РФ к спорным отношениям не применяется, поскольку отношения сторон регулируется договором, с которым ответчики согласились при его заключении, и законом «Об ипотеке (залог недвижимости»).

Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, закладной, договора купли- продажи квартиры, и положениями норм ч. 3 ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 000 000 руб.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца и в части обращения взыскания на квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: г. ФИО0, ..., дом Номер обезличен, посредством реализации путем продажи с публичных торгов. При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере 16 343, 94 руб.

Из дела усматривается, по данному иску истец оплатил госпошлину в размере 16 343, 94 руб. согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена г.

Исходя из суммы 1 971 116,28 руб. госпошлину в силу п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 (в ред. от Дата обезличенаг.) следует оплатить в сумме 18055,58 руб.

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в размере 16343,94 руб. по 8 960,29 руб. с каждого.

Суд довзыскивает с ответчиков госпошлину в доход г. ФИО0 в размере 1711,64 руб. по 855,82 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО6 и ФИО4 в пользу ОАО ФИО14 ... в солидарном порядке по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. сумму непогашенного кредита по состоянию на Дата обезличена г. в размере 1 700 009 (один миллион семьсот тысяч девять ) руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 14% годовых от суммы задолженности за период с Дата обезличена года по Дата обезличенаг. - 241 106 (двести сорок одна тысяч сто шесть) руб. 53 коп., и начиная с Дата обезличенаг. по день фактической уплаты суммы долга истцу, сумму пени в размере 0,2% за период с Дата обезличена года по Дата обезличенаг. - 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен, назначение: жилое, общей площадью 90,30 кв.м., находящейся по адресу: г. ФИО0, ..., дом Номер обезличен, принадлежащей на праве общей долевой собственности по 1/2 доли в праве каждого, ФИО6 и ФИО4

посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 2 000 000 (два миллиона) руб.

В удовлетворении требований ОАО ФИО15 о взыскании пени с Дата обезличенаг. по день фактического исполнения обязательств отказать.

Взыскать с ФИО6 в пользу ОАО ФИО16 ... госпошлину в размере 8960 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят) руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО ФИО17 ... госпошлину в размере 8960 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят) руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО6 госпошлину в доход г. ФИО0 в размере 855 (восемьсот пятьдесят пять) руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО4 госпошлину в доход г. ФИО0 в размере 855 (восемьсот пятьдесят пять) руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. ФИО0 в течение 10 дней, начиная с Дата обезличенаг.

Судья Мурадова С. Л.