о взыскании задолженности по кредиту

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Дата обезличена года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Степановой Н.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к ФИО4, ФИО3 о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенному с ответчиками, согласно которому им предоставлен кредит на сумму 1070000 руб. на 180 месяцев под 14,5 % годовых. Кредит был предоставлен под залог имеющегося жилья - квартиры, расположенной по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является, в том числе, ипотека квартиры в силу договора. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от Дата обезличена г. В связи с неисполнением ответчиками требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 1607681,83 руб., в том числе сумму просроченного основного долга в размере 10480520,15 руб., сумму просроченных процентов по кредиту в размере 63987,71 руб., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере 32925,31 руб., сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита, расходы по уплате госпошлины в размере 14138,41 руб., а также обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... ..., ... а, ..., определив начальную продажную цену в размере 1732000 руб., определенной на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной.

Истец ФИО8, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО4 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Анализируя представленные по делу доказательства, судом установлено, что Дата обезличена года между ФИО9 и ФИО4, ФИО3, выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 1070000 руб. на срок 180 месяцев для целей финансирования личных потребностей (п.п. 1.1, 1.3 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом - 14,5 % годовых (п. 3.1 кредитного договора). Установлены порядок предоставления кредита; порядок пользования кредитом и его возврата (пункты 2 и 3 договора займа). Проценты по займу начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). Ежемесячным процентным периодом является период времени, рассчитанный со дня, следующего за датой предоставления кредитных средств, по день следующего месяца, аналогичный дате предоставления кредитных средств, причем оба дня включаются в данный период времени (п. 3.2.1 договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.2.3 договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщики производят за текущий процентный период в последнее число каждого процентного периода. Если последнее число процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п. 3.3.3). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщики производят в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 14610,86 руб. и указывается в графике платежей, который является Приложением к настоящему договору (п. 3.3.4 договора). Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение месяца, считая с даты, отстоящей от даты фактического кредита ровно на 179 календарных месяцев. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на 180 календарных месяцев (п. 3.3.6 договора). При просрочке в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафных санкций (п. Дата обезличена договора).

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной, составленной между ответчиком ФИО4 и ФИО10, в соответствии с условиями и порядком исполнения денежного обязательства по закладной, являющихся ее неотъемлемой частью, по которой предметом залога является квартира, расположенная по адресу: ... ..., ... ..., .... В соответствии с п. 13.1 Закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при не удовлетворении должником требования владельца настоящей закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Факт выдачи кредита - перечисления денежных средств в размере 1070000 руб. подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г. (л. ...).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором об ипотеке квартиры, комбинированным договором ипотечного страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, по состоянию на Дата обезличена года по данному кредитному договору имеется пять случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, которые возникли Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., Дата обезличена г., в связи с чем, кредитор вправе требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита.

Дата обезличена г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л. д. 36, 37).

Подписав кредитный договор, ответчики согласились со всеми его условиями, в том числе и с обязательством досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора (п. 4.1.13 договора).

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма просроченного основного долга по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет 1048520,15 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 14,5 % годовых от суммы задолженности, за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - 63987,71 руб. (3542,15 + 12441,33 + 12858,87 + 12842,97 + 1580,43 + 10721,96). Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Истец также просит взыскать пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 32925,31 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 426248,66 руб.

Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, неустойка за просрочку уплаты процентов исходя из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 32925,31 руб., неустойка за просрочку возврата кредита исходя из расчета 0,2 % от суммы просроченного платежа в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 426248,66 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, а также, принимая во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму пени за просроченный платеж по исполнению по уплате процентов за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. до 10000 руб., сумму пени за нарушение сроков возврата кредита за этот же период до 50000 руб.

Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенную по договору квартиру ....

Эти условия предусмотрены в п. 4.4.3 кредитного договора.

Право собственности на квартиру ... за ответчиком ФИО4 зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике Дата обезличена г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии Номер обезличен л.д.59).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. за Номер обезличен. Залогодержателем квартиры является ....

Согласно разделу 5 закладной стороны оценили квартиру в 1732000 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до Дата обезличенаг.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу договора.

На основании п. 1 ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание на жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Судом установлено, что ст. 446 ГПК РФ к спорным отношениям не применяется, поскольку отношения сторон регулируется договором, с которым ответчики согласились при его заключении, и законом «Об ипотеке (залог недвижимости»).

Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Оценив представленные по делу доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, закладной, и положениями ч.3 ст.350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1732000 руб.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца и в части обращения взыскания на квартиру ... посредством реализации путем продажи с публичных торгов. При этом в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере 14138,41 руб., уплаченную на основании платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена г.

Исходя из размера взысканной судом суммы - 1172507,86 руб. с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 7031,27 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу ФИО11 солидарно по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен Номер обезличен сумму просроченного основного долга в размере 1048520 (один миллион сорок восемь тысяч пятьсот двадцать) руб. 15 коп., сумму просроченных процентов по кредиту исходя из ставки 14,5 % годовых в размере 63987 (шестьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят семь) руб. 71 коп., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 10000 (десять тысяч) руб., сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб.

Обратить взыскание на квартиру ..., принадлежащую на праве собственности ФИО4, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1732000 (один миллион семьсот тридцать две тысячи) руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО12 государственную пошлину в размере 7031 (семь тысяч тридцать один) руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО13 государственную пошлину в размере 7031 (семь тысяч тридцать один) руб. 27 коп.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Мотивированное решение составлено Дата обезличена года.

Председательствующий судья Н.А. Степанова

Копия верна: судья Н.А. Степанова