ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Степановой Н.А.,
при секретаре судебного заседания Архиповой О.В.,
с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Миндубаевой Ю.К., действующей на основании доверенности от Дата обезличена г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Новикову Андрею Риторьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, процентов, пени,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Новикову А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что Дата обезличена г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новиковым А.Р. (далее Заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен путем присоединения к Правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на кредит, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 250 000 руб. на срок по Дата обезличена г. с взиманием за пользование кредитом 24% годовых и уплатой неустойки в размере 0,5% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. Со стороны ответчика допущено нарушение условий кредитного договора в части сроков погашения очередной части кредита; он несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом с Дата обезличена г., в связи с чем со стороны ответчика по состоянию на Дата обезличена г. образовалась задолженность в размере 361522,46 руб., в том числе по основному долгу - 223298,03 руб., процентам за пользование кредитом в размере 44619,14 руб., пени в размере 38425,43 руб., пени по просроченному долгу в размере 55179,86 руб. Со ссылкой на ст.ст. 12, 309, 314, 323, 330, 334, 337, 348, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Миндубаева Ю.К. исковые требования поддержала в полном объеме, повторно привела их суду, указав, что ответчик обязанности по кредиту не исполняет, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Новиков А.Р. извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Судом установлено, что Дата обезличена г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и Новиковым А.Р. (Заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен путем присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Заемщиком Согласия на кредит, которые в совокупности опосредуют кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 250000 руб.
В соответствии с Согласием на кредит от Дата обезличена8 г. Банк ВТБ 24 выразил согласие на выдачу кредита Нивикову А.Р. в указанном размере со сроком кредитования со Дата обезличена г. по Дата обезличена1 г., процентной ставкой за пользование кредитом в размере 24% годовых. Процентный период - каждый период между 3 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 2 числом (включительно) текущего календарного месяца. Проценты начисляются на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 2 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.11, 2.12 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Банк информирует Заемщика о суммах ежемесячных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10000,55 руб.
В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (пункт 2.13 Правил кредитования).
В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении Заемщиком указного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.
Банк Дата обезличена г. принял решение о выдаче кредита на указанных условиях, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. о зачислении на расчетный счет Новикова А.Р. суммы кредита в размере 250000 руб.
Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.
Факт предоставления Банком кредита в указанном размере, наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком основного долга, процентов подтверждается материалами дела.
Ответчик не выполнил свои обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, наличие просрочки по ежемесячным платежам начиная с июня 2009 г. явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В материалах дела отсутствуют доказательства возврата Заемщиком Банку кредита и процентов в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Как следует из расчета, представленного истцом, с момента предоставления кредита ответчиком произведено два платежа в счет погашения кредита Дата обезличена г. и Дата обезличена г., другие платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.
Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга на Дата обезличена г. составляет 223298,03 руб., проценты из расчета 24% годовых Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляют 44619,14.
Суд взыскивает с ответчика указанные суммы.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, пени на просроченные проценты в размере 0,5% в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляют 38425,43 руб., пени по просроченному долгу в размере 0,5% в день за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 55179,86 руб.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Подлежащая взысканию по кредитному договору сумма пени по просроченному долгу, по процентам в размере 93605,29 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода; размер пени, исчисленный исходя из 0,5% от суммы просроченной задолженности (от суммы кредита, процентов, комиссии) за каждый день просрочки, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых от суммы кредита компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением графика погашения задолженности, уменьшает сумму пени до 50000 руб.
Следовательно, суд взыскивает с ответчика пени по просроченному долгу, по процентам за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 50000 руб., отказав в остальной части.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 6815,22 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из дела усматривается, по данному иску Банк заплатил госпошлину в размере 6815,22 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению частично, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчика исходя из суммы 317917,17 руб. в размере 6379,17 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между Новиковым Андреем Риторьевичем и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) г. Москва.
Взыскать с Новикова Андрея Риторьевича досрочно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 223298 (двести двадцать три тысячи двести девятьсот восемь) руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в размере 44619 (сорок четыре тысячи шестьсот девятнадцать) руб. 14 коп., пени в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6379 (шесть тысяч триста семьдесят девять) руб. 17 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Н.А. Степанова