Гражд. дело № 2-2722/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Платоновой Л.А.,
при секретаре судебного заседания Яковлевой М.В.,
с участием представителя истца Горохова А.В., действующего на основании доверенности №120 от 24 января 2008г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к ИП Чернову ФИО8, Христофорову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ИП Чернову ФИО10, Христофорову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковое заявление мотивировано тем, что 04 сентября 2008г. между истцом и ИП Черновым Ю.Н. был заключен кредитный договор №00096/15/01808-08, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме ... рублей на пополнение оборотных средств со сроком возврата 10 сентября 2010 года, процентная ставка за пользование кредитом - 18% годовых. За просрочку исполнения обязательств по уплате кредита предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, а за просрочку уплаты процентов - неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств Должника по кредитному договору был заключен с Христофоровым С.Г. договор об ипотеке №00096/19/01808-08 (залог недвижимости) от 04 сентября 2008г., согласно которому Залогодатель предоставил в залог Кредитору недвижимое имущество: нежилое помещение .... Должник, начиная с 13февраля 2009 г. не осуществлял надлежащим образом внесения Кредитору платежей. Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 348, 349, 450 ч. 3, 809, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 52 ФЗ «Об ипотеке», на пункты кредитного договора истец просит взыскать досрочно в свою пользу с ответчика Чернова Ю.Н. основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки в размере 18% годовых начиная с 17.06.2010г. по день вынесения судебного решения, и далее по день возврата суммы основного долга, расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение ..., установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости равной ... руб., возврат госпошлины.
В ходе судебного заседания представитель истца Горохов А.В. исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, повторно привел их суду.
Ответчики Чернов Ю.Н., Христофоров С.Г. признали факт просрочки по платежам, однако просили снизить размер неустойки, считая его завышенным.
Выслушав пояснение сторон, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что 04сентября 2008г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и ИП Черновым Ю.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №00096/15/01808-08, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме ... рублей на пополнение оборотных средств со сроком возврата 10 сентября 2010 года (п. 1.1 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом - 18% годовых (п. 1.2 кредитного договора). Разделом 6 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты процентов и других платежей. Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика (п. 5.2 кредитного договора). Согласно п. 2.1 договора заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Проценты рассчитываются за время пользования кредитом, при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце. (п. 2.3 кредитного договора). Возврат кредита осуществляется в соответствии с Графиком (п.6.1 кредитного договора). В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита (помимо процентов за пользование кредитом), заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, предусмотренных настоящим договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки. (п.п. 8.2, 8.3 кредитного договора). П. 7.1 договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.
В обеспечение исполнения обязательств Должника по кредитному договору был заключен с Христофоровым С.Г. договор об ипотеке №00096/19/01808-08 (залог недвижимости) от 04 сентября 2008г., согласно которому Залогодатель предоставил в залог Кредитору недвижимое имущество: нежилое помещение ... Помещение принадлежит залогодателю по праву собственности (п. 1.3 договора об ипотеке). Предмет ипотеки оценивается сторонами, по взаимному согласию, в общей сумме ... руб. (п. 1.6 договора об ипотеке). Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (п. 4.2 договора об ипотеке).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком процентов подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.
Ответчик не выполнил своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам начиная с февраля 2009г. явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 7.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случае если кредитор не получит любой из причитающихся ему по договору платежей в установленные договором сроки.
В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита. Как следует из расчета, ответчик с февраля 2009 г. прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга на 16 июня 2010 г. составляет ... коп., данная сумма ответчиком не оспаривалась. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты за пользование кредитом за период с 13 января 2009г. по 16 июля 2010 г., т.е. по день вынесения решения суда, составляют ... коп., расчет не был оспорен ответчиком.
В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном договором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.
Следовательно, требование истца о взыскании процентов начиная с 17 июля 2010г. по день фактического возврата долга истцу исходя из расчета 18 % годовых от непогашенной части суммы основного долга по кредитному договору, подлежит удовлетворению.
Истец также просит взыскать с ответчика неустойку по основному долгу и процентам за период с 13 февраля 2009 г. по 16 июня 2010 г. в размере ... коп.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Ю.А. на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Вместе с тем, подлежащая взысканию по кредитному договору сумма неустойки, составляющая ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчика. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом в размере 18%годовых компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ, уменьшает сумму неустойки до ... руб.
Следовательно, суд взыскивает с ответчика неустойку по основному долгу и процентам за период с 13 февраля 2009 г. по 16 июня 2010 г. в размере ...... руб., отказав в остальной части.
Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: нежилое помещение ..., принадлежащее по праву собственности Христофорову С.Г.
Эти условия предусмотрены в п. 9.1.2 кредитного договора, п. 4.2 договора об ипотеке.
В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до 30 декабря 2008г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора об ипотеке и положениями норм ч. 3 ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца и в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество: нежилое помещение ... посредством реализации путем продажи с публичных торгов. При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из дела усматривается, по данному иску Банк заплатил госпошлину в размере ... руб. (платежное поручение № 102 от 15 июня 2010 г. - ... руб., платежное поручение № 102 от 17 июня 2010 г. - ... руб.).
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению частично, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере ... руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Чернова ФИО12 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) г. Москва сумму долга по кредитному договору №00096/15/01808-08 от 04 сентября 2008 г. в размере ... коп., проценты за пользование кредитом за период с 13 января 2009г. по 16 июля 2010 г., т.е. по день вынесения решения суда, в размере ... коп., и начиная с 17 июля 2010г. по день фактического возврата долга истцу исходя из расчета 18 % годовых от непогашенной части суммы основного долга по кредитному договору,
неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с 13 февраля 2009 г. по 16 июня 2010 г. в размере ... руб.
Обратить взыскание предмет залога- на нежилое помещение ..., принадлежащее по праву собственности Христофорову ФИО13
посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере ... руб.
Взыскать с Чернова ФИО14 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) г. Москва расходы по уплате госпошлины в размере ... коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней.
Судья Л.А.Платонова