Гражд. дело № 2-3304/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Трыновой Г. Г.,
при секретаре судебного заседания Архиповой Т. А.,
с участием представителя истца Столбовой Н.В., действующей на основании доверенности, ответчика Николаева Д. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Николаеву Дмитрию Васильевичу, Петрову Эдуарду Анатольевичу о досрочном взыскании в солидарном порядке суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, обращении взыскания на автомашину,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Николаеву Д. В., Петрову Э. А. о досрочном взыскании в солидарном порядке суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, обращении взыскания на автомашину. Исковое заявление мотивировано тем, что XXXг. Николаев Д. В. на основании кредитного договора получил кредит на приобретение автомашины в размере ... руб. сроком на ... мес., до XXXг., процентная ставка за пользование кредитом- ... годовых. Ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора. XXXг. Николаев Д. В. обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору, указав, что причиной неисполнения обязательств является снижение объемной выручки. XXXг. между Банком и Николаевым Д. В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору, по которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок ... мес., процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила .... Начиная с XXXг. Николаев Д. В. допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Поручитель Петров Э. А. принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Николаевым Д. В. его обязательств по кредитному договору в солидарном порядке, в том числе с учетом изменений, внесенных в кредитный договор дополнительным соглашением. Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечено договором залога транспортного средства, приобретенного за счет кредитных средств. На основании изложенного, истец со ссылкой на условия кредитного договора и ст. ст. 810, 811 ГК РФ просит взыскать с ответчиков досрочно в солидарном порядке сумму непогашенного кредита - ... руб., сумму задолженности по уплате процентов за период с XXXг. по XXXг. - ... руб., комиссию за ведение ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. - ... руб., расходы по уплате госпошлины - ... руб., обратить взыскание на автомобиль ..., XXX года выпуска, VIN ***, шасси *** ***двигателя *...* кузов ***отсутствует, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ... руб.
В ходе судебного заседания представитель истца Столбова Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
Ответчик Николаев Д. В. не возражал против исковых требований истца.
Ответчик Петров Э. А., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) и Николаевым Д. В. XXXг. был заключен кредитный договор *** .... Настоящий договор является смешанным гражданско - правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора, договора поручительства и договора залога. Размер кредита составляет ... руб. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... годовых. Комиссия за ведение ссудного счета составляет ... руб. ежемесячно. Срок погашения кредита XXX ... ежемесячного взноса согласно графику погашения кредита составляет ... руб.
Факт перечисления денежных средств заемщику в размере ... руб. и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается распоряжением Банка о предоставлении кредита от XXXг., договором купли-продажи автобуса марки ... *** от XXXг., заключенным между Николаевым Д. В. и ... платежным поручением *** от XXXг. на оплату товара по счету *** от XXXг. л.д. 16-18, 20, 21).
XXXг. ответчик Николаев Д. В. обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору в связи с ухудшением финансового состояния (снижение объемов выручки).
XXXг. между Банком и Николаевым Д. В. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору, по которому стороны договорились, что с момента заключения Соглашения заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 6 месяцев (п. 3 Соглашения).
Задолженность заемщика по кредитному договору на дату заключения Соглашения составляет: по основному долгу - ... руб., по процентам, начисленным на основной долг - ... руб., по комиссии за ведение ссудного счета - ... руб.
Согласно п. 4.1 Соглашения заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в установленном новым Информационным графиком платежей, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется.
Согласно п. 4.3 Соглашения с момента заключения сторонами настоящего Соглашения ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. (в сумме ... руб.) считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком; процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет ... % годовых.
Остальные условия кредитного договора остаются неизменными (п. 6 Соглашения) л.д. 26).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 6.4.2 кредитного договора Банк имеет право требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по настоящему договору.
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения Заемщиком кредита и процентов согласно Информационному графику платежей. Из материалов дела следует, что начиная с XXXг. Николаев Д. В. допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета л.д. 27). В связи с систематическим нарушением Заемщиком сроков возвратов Банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Ответчик не представил доказательства выполнения им в полном объеме своих обязательств по договору, не отрицал сумму образовавшейся задолженности перед истцом.
Судом установлено, что сумма основного долга по кредитному договору составляет ... руб... коп. Иск в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме и суд взыскивает указанную сумму с ответчика.
Истец также просит взыскать сумму задолженности по уплате процентов за период с XXXг. по XXXг. - ... руб., комиссию за ведение ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. - ... руб.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты по договору за период с XXXг. по XXXг. составляют ... руб. (расчет прилагается л/д. 35).
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. составляет ... руб. (расчет прилагается, л/д. 35).
Следовательно, суд взыскивает с ответчика Николаева Д. В. проценты за период с XXXг. по XXXг. в сумме ... руб., комиссию за ведение ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. - ... руб.
Из материалов дела следует, что исполнение обязательств Николаева Д. В. по кредитному договору обеспечено договором поручительства *** от XXXг., заключенным между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Петровым Э. А. Поручитель Петров Э. А. принял на себя обязательство отвечать перед кредитором полностью за исполнение Николаевым Д. В. его обязательств по кредитному договору, в том числе и тех обязательств по договору, которые могут возникнуть в будущем (п. 1.1 договора поручительства). Поручителю известны все условия кредитного договора (п. 1.2 договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3 договора поручительства). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик…(п. 1.4 договора поручительства,л.д. 11-12).
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
С учетом принятия ответчиком Петровым Э. А. обязательства отвечать перед Банком за исполнение Николаевым Д. В. всех его обязательств по договору в том же объеме, в солидарном порядке, суд взыскивает указанные денежные суммы и с ответчика Петрова Э. А. с обязательством исполнения в солидарном порядке.
Согласно п. 9.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, вытекающих из настоящего договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - предмет залога). Право залога по кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на предмет залога.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по своевременной уплате суммы кредита и предусмотренных процентов явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство - автобус марки ..., ... года выпуска, ..., шасси ***, ***двигателя *** кузов № отсутствует.
По условиям кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 9.8 кредитного договора).
Указанные условия договора согласуются с положениями закона.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Суд установил факт ненадлежащего исполнения заемщиком Николаевым Д. В. обязательств по кредитному договору *** *** от XXXг.
Поскольку обстоятельства по делу, установленные судом, свидетельствуют о том, что обязательства, взятые на себя заемщиком по кредитному договору *** *** от XXXг. не выполнены, а они обеспечены залогом, у АКБ «Росбанк» имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ст. ст. 329, 334, 348 ГК РФ. При этом учитывается, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.
Определением суда от XXXг. по заявлению истца приняты меры по обеспечению иска и наложен арест на транспортное средство марки ... года выпуска, VIN ..., шасси ***, ***двигателя *** кузов № отсутствует, принадлежащий на праве собственности Николаеву Дмитрию Васильевичу л.д. 91-92). Согласно сообщению МОТОР УГИБДД МВД по ЧР от XXXг. указанный автобус взят на контроль.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Истец просит определить начальную цену продажи в ... руб. ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» была определена его рыночная стоимость по состоянию на XXXг. Согласно отчету ... рыночная стоимость транспортное средство марки ... составляет ... руб. В судебном заседании ответчик Николаев Д. В. согласился с указанным отчетом и данной оценкой стоимости автобуса.
Оценив представленные в материалах дела доказательства в их взаимной связи с условиями договора и положениями норм ч. 3 ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в ... руб.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство марки ... года выпуска, VIN ***, шасси ***, ***двигателя *** кузов № отсутствует, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., посредством реализации путем продажи с публичных торгов. При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по кредитному договору *** *** от XXXг., разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя (заемщика по договору займа). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из дела усматривается, по данному иску Банк заплатил госпошлину в размере ... руб. ... коп. согласно платежным поручениям *** от XXXг. и *** от XXXг. (л/д. 5-6).
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в размере ... руб. ... коп., по ... руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Николаева Дмитрия Васильевича, Петрова Эдуарда Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) досрочно в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору *** *** от XXXг. в размере ... (...) руб. ... коп., проценты за пользование кредитом за период с XXXг. по XXXг. - ... (...) руб. ... коп., комиссию за ведение ссудного счета за период с XXXг. по XXXг. - ... (...) руб. ... коп.
Взыскать с Николаева Дмитрия Васильевича в пользу Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере ... (...) руб. ... коп.
Взыскать с Петрова Эдуарда Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере ... (...) руб. ... коп.
Обратить взыскание на транспортное средство марки *** года выпуска, VIN ..., шасси ***, ***двигателя *** кузов № отсутствует, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой - ... (...) руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Чебоксары.
Судья Трынова Г. Г.