Гр. дело № 2-3047/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Платоновой Л.А..,
при секретаре судебного заседания Яковлевой М.В.,
с участием представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Васянина А.Ю., действующего на основании доверенности № 11/917Д от 31.03.2010г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Николаеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Николаеву А.П. о взыскании задолженности по кредиту, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковое заявление мотивировано тем, что 24.01.2008г. Николаев А.П. на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля ... ..., и передачу приобретаемого автомобиля в залог, получил кредит в размере .... сроком на 60 мес. по 12.02.2013г., процентная ставка за пользование кредитом- 10,5% годовых. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно последний раз надлежащим образом осуществил платеж 12.01.2009г., а в последующем в установленном размере оплату по кредитному договору не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности. На направляемые в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует. Истец со ссылкой на ст.ст. 307-329, 330, 334 - 356, 432 - 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика по состоянию 14.09.2010 года задолженность по кредитному договору ... руб. в том числе: сумму основного долга ... руб.; проценты за пользование кредитом в сумме ... руб.; начисленные неустойки в сумме ... руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб., а также обратить взыскание на автомобиль марки ... принадлежащий Николаеву А.П.
В судебном заседании представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Васянин А.Ю. исковые требования поддержал в полном объеме по указанным в иске основаниям, повторно привел их суду, указав, что даже после обращения в суд с настоящим исковым заявлением ответчиком, в счет погашения долга и процентов, никакой суммы внесено не было. Просил взыскать с ответчика по состоянию на 14.09.2010 года задолженность по кредитному договору ... руб. в том числе: сумму основного долга ... руб.; проценты за пользование кредитом в сумме ... руб.; начисленные неустойки в сумме ... руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. а также обратить взыскание на автомобиль марки ... принадлежащий Николаеву А.П. путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в соответствии с оценкой в сумме ... руб. Выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчик Николаев А.П. извещенный надлежащим образом, в суд не явился, о причине неявки не сообщил. На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что Николаев А.П.. 24.01.2008г. обратился в Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и обязался в соответствии с Условиями возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п. 3 заявления). Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление Кредитором суммы кредита (п.1заявления). Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность. В параметре кредита заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита- ....; срок кредитования- 12.02.2013г., процентная ставка по кредиту- 10,5% годовых; Пунктом 9.1.Общих условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрена оплата неустойки за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении на день образования просроченной задолженности.. Согласно п. 8.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Клиент передает в залог Банку приобретаемый им на основании Договора купли-продажи автомобиль. Индивидуальные признаки указаны в заявлении о предоставлении кредита в разделе «Индивидуальные признаки»: транспортное средство - автомобиль .... Согласно п.3.6.Общих условий проценты на остаток долга Клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно),предусмотренной Заявлением. В связи с тем, что погашение задолженности по Кредиту осуществляется равными платежами (кроме последнего платежа), а сумма процентов, начисляемых на остаток основного долга, по мере его погашения уменьшается, то часть ежемесячного платежа, приходящаяся на погашение части основного долга, увеличивается. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.5,п.3.6.Общих условий). Погашение кредита, уплата процентов по нему, а также уплата всех Платежей по Соглашению о кредитовании и залоге производится равными частями в размере ... руб.) указанные в Заявлении и Графике погашения. (п. 3.3). Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется Клиентом путем перечисления с текущего кредитного счета.
Рассмотрев указанное заявление, Банк 24.01.2008г. перечислил Николаеву А.П. сумму кредита- ...., что подтверждается Балансовым мемориальным ордером ...
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Николаев А.П., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика Николаева А.П. на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что он ознакомлен с Условием предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что дата выдачи кредита- 24.01.2008г., дата погашения кредита- 12.02.2013г.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения Заемщиком кредита и процентов согласно графику возврата.
Согласно п. 4.1.Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и неустоек в случае нарушения заемщиком сроков Платежей, установленных в Заявлении и Графике платежей.
Как следует из расчета и материалов дела, с 12 января 2009г. Николаев А.П. допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга по состоянию на 14 сентября 2009г. составляет ... руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты по договору о предоставлении кредита на приобретение автомобиля исходя из ставки 10,5% годовых по состоянию на 14 сентября 2009г. составляют ... руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Истцом также заявлено требование о взыскании начисленной неустойки в сумме ... руб.
В силу ст. Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Следовательно, подлежит взысканию сумма неустойки ... руб. в пользу истца с ответчика.
Банк также просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки .... Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога автотранспортное средство.
Эти условия предусмотрены в п. 8.5 Общих условий.
Согласно договору № 22 купли- продажи транспортного средства от 24 января 2008 г., Николаев А.П. покупает у ... автомобиль марки .... Стоимость автомобиля составляет ... руб. Оплата за автомобиль производится путем внесения денежных средств в кассу продавца ... руб. наличными и ... руб. перечислением на расчетный счет продавца на основании выставленного счета.
В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно Паспорту транспортного средства ..., автомобиль марки ..., находится в собственности Николаева А.П.
Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.
В части установления начальной продажной цены заложенного имущества- автомобиля, суд приходит к следующему.
Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены автомобиля в сумме ... руб. В обоснование своего требования представили отчет №ОА-0020/2010 по определению рыночной и ликвидационной стоимости транспортного средства - .... Из данного отчета следует, что рыночная стоимость автомобиля составляет ... руб.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора купли- продажи автомобиля, и положениями норм ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца- Банка и в части обращения взыскания на автомобиль ..., принадлежащий Николаеву А.П.., посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ... руб. При этом, в случае, в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Истец просит взыскать с ответчика госпошлину в размере ... руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из дела усматривается, что по данному иску истец оплатил госпошлину в размере ... руб. В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере ... руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199,235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Николаева ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору от 24.01.2008 г. сумму основного долга по состоянию на 14 сентября 2009года - ... коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 10,5 % годовых в сумме ... коп., неустойку ... коп., расходы по уплате госпошлины в размере ... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль ... принадлежащий Николаеву ФИО9 посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой - ... руб.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.
Судья Л.А.Платонова