Гр.дело № 2- 2575/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 г. г. Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Шопиной Е.В.,
при секретаре судебного заседания Челаукиной М.В.,
с участием представителя истца ОАО «Собинбанк» Ландышевой И.В., представителя ответчика Галочкина С. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Лариной Ольге Вадимовне о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов, пени, расходов по оплате госпошлины, обращения взыскания на имущество,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Лариной О. В. о взыскании основного долга, процентов, пени, расходов по оплате госпошлины, обращения взыскания на имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований следующее. дата ответчик Ларина О.В. на основании заключенного с ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» договора займа № № получила денежные средства в сумме ------ руб. на срок ------ месяцев на потребительские нужды. Процентная ставка за пользование кредитом составляет ------ % годовых. На основании п. 2.3 договора займа права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Государственная регистрация права собственности Лариной О.В. на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР первоначальному залогодержателю дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Собинбанк». В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от права первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Последняя оплата по договору займа была произведена дата, с этой даты ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа ответчиком не производилась. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, банком в соответствии с п. 8 закладной и п. 6.1 договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Срок, установленный для досрочного возврата наступил дата В соответствии с п. 8.1 договора займа, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитетного платежа заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере ------ % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 8.2 договора займа в случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитетного платежа или сроков исполнения требования кредитора о досрочном возврате суммы займа и внесения платежей, заемщик уплачивает начисленные кредитором пени за просрочку возврата суммы займа и /или начисленных процентов за пользование им в размере ------ % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию дата ответчик не исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. дата заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств. Однако данное требование до настоящего времени не было исполнено. Общая сумма задолженности перед истцом по состоянию на дата составляет ------ руб.
Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства, а также на положения статей 309, 310, 334, 337-350, 809, 811 ГК РФ, ст. 48,50-56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд: взыскать с Лариной Ольги Вадимовны в свою пользу сумму долга по закладной в размере ------ руб., в том числе, основной долг в размере ------ руб., проценты за пользование кредитом период с дата по дата в размере ------ руб., пени за ненадлежащее исполнение обязательств за период с дата по дата в размере ------ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ------ руб. ------ коп., обратить взыскание на квартиру адрес, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащую ------ Лариной О. В. посредством реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в соответствии с проведенной переоценкой по ходатайству о проведении оценки.
В дальнейшем представитель истца уточнила исковое требование в части обращения взыскания на квартиру, просила определить начальную продажную цену квартиры в размере ------ руб., в соответствии с данными, указанными в закладной.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Собинбанк» Ландышева И.В. поддержала исковые требования с учетом уточнения. Пояснив дополнительно, что Ларина О. В. при заключении договора была согласна с его условием о том, что в случае неуплаты долга на ее имущество будет обращено взыскание. Жилищные права Лариной при обращении взыскания на квартиру не будут нарушены, так как согласно ст. 92 ЖК РФ в таких случаях гражданам предоставляется жилье маневренного фонда. Тот факт, что данная квартира является единственным жильем, не является основанием для отказа в обращении взыскания, поскольку ст. 446 ГПК РФ предусматривает возможность обращения взыскания по исполнительным документам на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки и в случае, если это жилое помещение является единственным для нанимателя и членов его семьи.
Ответчик Ларина О. В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.
Представитель ответчика Галочкин С. В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что не отрицает факт получения денег по договору займа и не возражает против размера процентов, если они банком посчитаны правильно. В части обращения взыскания на квартиру иск не признал, указав, что данная квартира является единственным жильем Лариной О. В., у которой на иждивении находятся трое детей и по этому на неё не может быть обращено взыскание. Неуплата долга вызвана объективными обстоятельствами - рождением в дата. ребенка и нахождением в предродовом и послеродовом отпуске. Работать в это время она не могла. В связи с изложенным обстоятельством просил также уменьшить размер пени.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из положений статьи 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, дата между ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» и Лариной О.В был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму ------ руб. на срок ------ месяцев для целевого использования - на потребительские нужды (пункты 2.1 и 2.2. договора). Процентная ставка за пользование займом установлена в размере ------ процентов годовых ( п. 5.4.3).
Согласно пункту 3.1 договора займа надлежащее исполнение заемщиком всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечиваются залогом адрес в соответствии с договором ипотеки, заключенным между ОАО «Ипотечная корпорация ЧР» и Лариной О. В.
По условиям достигнутого соглашения ответчик взял на себя обязательство возвратить заемные средства в полной сумме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом, считая с даты его фактического предоставления, путем осуществления аннуитетных платежей в установленные настоящим договором сроки и порядке, а также уплатить суммы неустойки (штрафов, пени) в случае возникновения оснований для ее начисления и утраты (п. 7.3.1 договора).
Заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов ежемесячно дата числа каждого календарного месяца, независимо от суммы произведенного частичного погашения, обязался вносить аннуитетные платежи. Фиксированный размер аннуитетного платежа, на день подписания договора составляет ------ руб. В дату платежа заемщик обязался вносить его сумму путем перечисления средств как разовым, так и досрочными поручениями о перечислении средств на расчетный счет кредитора, либо путем внесения в кассу кредитора (пункты 5.5.1 и 5.5.2 договора займа).
Факт перечисления денежных средств в размере ------ руб. подтверждается платежным поручением № от дата на указанную сумму (л. д. 42).
В соответствии с п. 3 договора залога надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечиваются залогом квартиры, расположенной по адресу: адрес на основании договора ипотеки, заключенным между ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» и Лариной О. В.
В силу ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке - ОАО Ипотечная корпорация Чувашской Республики» - удостоверены закладной (л. д. 22-27), которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ст. 48 вышеуказанного закона предусматривает, что владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.
В указанной закладной имеются записи о переходе прав по закладной, исходя из которой следует, что в настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк».
Нарушение заемщиком условий договора займа и закладной, в частности, неуплата ежемесячных аннуитетных платежей с дата явилось основанием для обращения ОАО «Собинбанк» в суд с исковыми требованиями.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 6.1.1 договора займа кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в полном объеме путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней: при просрочке заемщиком осуществления очередного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела, начиная с дата, ответчик прекратил выплату ежемесячных платежей по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, что нарушает условия по договору займа и закладной, в связи с чем займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма непогашенного займа по состоянию на дата составляет ------ руб.:
------
Проценты за пользование кредитом исходя из ставки ------ % годовых от суммы задолженности за период с дата по дата составляют ------ руб.
Представленные расчеты проверены и приняты судом, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
Истец также просит взыскать пени за период с дата по дата в размере ------ руб.
Пунктом 8.1 договора займа предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитетного платежа заемщик со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере ------ % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. В этом случае на соответствующую часть займа, на которую начисляется пеня, прекращается начисление процентов за пользование займом по ставке, предусмотренной настоящим договором.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Для досрочного возврата денежных сумм был установлен срок - дата
В соответствии с п. 8.2 договора займа в случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитетного платежа или сроков исполнения требований кредитора о досрочном возврате суммы займа и внесении иных видов платежей, заемщик уплачивает начисленные кредитором пени за просрочку возврата суммы займа и/или начисленных процентов за пользование им в размере ------ % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Действующим законодательством взыскание пени, являющегося видом гражданской правовой ответственности, не предусмотрено на будущее время, наоборот, в силу ст. 333 ГК РФ подлежат уменьшению.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд учитывая, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, а также, принимая во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке ------ % годовых компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, считает возможным взыскать с ответчиков пени за период с дата по дата и на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает сумму пени до ------ руб.
Ненадлежащее исполнение заемщиками обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенную по договору квартиру адрес
Эти условия предусмотрены в п. 7 договора ипотеки квартиры и п. 12 закладной.
Данная квартира принадлежит ответчице Лариной О. В. ------, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от дата (л. д. 38).
Согласно договору ипотеки № от дата и закладной квартира в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона. В соответствии с п. 2.1.3 договора ипотеки денежная оценка квартиры согласно отчету об оценке № № от дата составляет ------ руб.
В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до дата) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Статьей 446 ГПК РФ предусмотрена возможность обращения взыскания по исполнительным документам на жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением в случае, если это жилое помещение является предметом ипотеки.
Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями договора займа, договора ипотеки, закладной и положениями норм ст. ст. 348-350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ------ руб.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца и в части обращения взыскания на квартиру адрес посредством реализации путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере ------ руб., уплаченную на основании платежного поручения № от дата
Исходя из размера взысканной судом суммы ------ руб.------ коп. госпошлину в силу п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 следует взыскать с ответчика в сумме ------ руб. ------ коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Лариной Ольги Вадимовны солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Собинбанк» сумму основного долга - ------ рублей ------ коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп., пени за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме ------ рублей.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: адрес, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащую ------ Лариной Ольге Вадимовне, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере ------ рублей).
Взыскать с Лариной Ольги Вадимовны в пользу Открытого акционерного общества «Собинбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ------ руб. ------ коп. ------
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационных жалоб в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2010 года.
Председательствующий судья Шопина Е.В.