задолженность по кредитному договору

Гр.дело № 2-3245/2010

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 октября 2010 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юркиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Петрянкиной (Коноваловой) ------ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Петрянкиной (Коноваловой) Ж.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

11 августа 2008 года Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - банк, истец) и Петрянкина (Коновалова) Ж.Ю. (далее - заемщица, ответчица) заключили кредитный договор № 132115-ф (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в размере ------ руб. для приобретения автотранспортного средства. Срок возврата кредита - 11 августа 2015 года. Процентная ставка за пользование кредитом - 17 % годовых.

Согласно пункту 10 кредитного договора ответчица обязана осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение данного пункта ответчица неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору.

Между тем, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Так, факт предоставления банком кредита подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля и историей всех погашений клиента по кредитному договору.

Сумма задолженности ответчицы перед банком составляет ------ коп., в том числе, текущий долг по кредиту в размере ------ коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере ------ коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) в сумме ------ коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме ------ коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме ------ коп.

Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 15, 309, 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчицы Петрянкиной (Коноваловой) Ж.Ю. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере ------ коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере ------ коп.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия и в полном объеме удовлетворить исковые требования.

Ответчица Коновалова (Петрянкина) Ж.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела расписка, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В письменном заявлении представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно свидетельству о заключении брака серии I-РЛ № 604105, выданному 16 августа 2010 года, Петрянкина Ж.Ю. зарегистрировала брак с ФИО6., после заключения брака Петрянкиной Ж.Ю. присвоена фамилия Коновалова.

11 августа 2008 года между сторонами по делу был заключен кредитный договор № 132115-ф, по условиям которого банк предоставил заемщице в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит на приобретение автомобиля в сумме ------ руб. Срок возврата кредита - 11 августа 2015 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых.

Кредитным договором установлен порядок выдачи кредита (пункты 3-5 кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения - ежемесячными равными платежами по кредиту, размер минимального ежемесячного платежа составляет ------ коп.

Согласно пункту 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок до 30 (31) числа.

Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки сумма начисленных процентов переносится банком на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Пунктом 19 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременного возврата кредита в установленные договором сроки сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится банком на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы не погашенной в срок ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

В соответствии с пунктом 26 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщицы досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщице кредит в размере ------ руб., а ответчица воспользовалась кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Факт предоставления банком кредита в указанном размере и наличие со стороны ответчика просрочки и задолженности по возврату кредита, процентов подтверждается материалами дела.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений статьи 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Указанное выше договорное обязательство между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствует требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Положениями статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из материалов дела, заемщица имеет просрочку по оплате основного долга. Учитывая допущенные нарушения, истец в соответствии с условиями кредитного договора в июне 2010 года направил ответчице требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Однако названное требование ответчицей не исполнено и до настоящего времени долг не погашен.

Таким образом, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15 июня 2010 года задолженность ответчицы по кредиту составляет ------

Ответчица с данным расчетом ознакомлена и своих возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчица признала обстоятельства, связанные с наличием у нее долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиком не исполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору. Доказательств того, что ответчик исполнил взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется. Более того, ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору также не представлено.

При таком положении суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При определении размера повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов, являющихся по своему содержанию неустойкой, суд исходит из следующего.

По имеющимся в материалах дела расчетам истца повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют ------ коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют ------ коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О). Поскольку истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих наличие у него соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением ответчиков условий кредитного договора, и из материалов дела такие последствие не усматриваются, следовательно, имеет место явная несоразмерность указанной ответственности (взыскание неустойки) последствиям нарушения обязательств, что дает суду основание для ее уменьшения по правилам статьи 333 ГК РФ.

Начисленные повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства за заявленный период. В связи с чем с учетом требований статьи 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций за нарушение условий договора и определить повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ------ руб., а повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ------ руб.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчица от явки в суд уклонилась, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представила. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчицей суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

С учетом требований статьи 98 ГПК РФ с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Петрянкиной (Коноваловой) ------ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» долг по кредиту в размере ------

Взыскать с Петрянкиной (Коноваловой) ------ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ------

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, начиная с 11 октября 2010 года, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий судья И.В. Юркина