Дело №2-3568/2010
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
18 октября 2010 г. г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Заливиной Н.В.,
с участием представителя истца Егорова В.А.,
ответчицы Обручковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Обручковой Ирине Николаевне о взыскании задолженностей по кредитному договору, по плановым процентам, по пени, по пени по просроченному долгу, по комиссиям за сопровождение кредита и по пени по комиссии за сопровождение кредита,
у с т а н о в и л :
Банк ВТБ 24 (ЗАО), ссылаясь на ст.ст.12, 309, 314, 323, 330, 334, 337, 348, 450, 809-811, обратился в суд с иском к Обручковой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ------ Кроме того, просит возместить расходы по уплате госпошлины.
Свои требования истец мотивировал тем, что ------
В судебном заседании представитель истца Егоров В.А. требования поддержал по изложенным в иске основаниям. Суду пояснил, что ответчица после предъявления в суд искового заявления оплатила часть задолженности в размере ------ которые отнесены банком в счет погашения основного долга. Ранее обращались в Мещанский районный суд г.Москвы с иском о взыскании задолженности, однако определением судьи исковое заявление было возвращено в связи с неподсудностью и сейчас подано по правилам общей подсудности по месту жительства ответчика.
Ответчик Обручкова И.Н. исковые требования признала частично, суду пояснила, что после предъявления иска в суд уплатила ------. Задолженность возникла в связи с тем, что она не платила суммы долга и процентов, поскольку надеялась, что ей вернут деньги мошенники, завладевшие кредитными средствами. Однако, деньги возвращены не были. Приговором Московского районного суда г.Чебоксары от 11 августа 2010 г. указанные лица осуждены. Кредитные средства преступникам она отдала добровольно, частично в счет долга ------ которая состояла в организованной преступной группе, а остальные деньги отдала, так как доверяла этим людям, которые обещали возвратить деньги, когда надо будет погашать кредит.
Выслушав представителя истца, ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
------
------
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
------
------
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
------
------
------
------
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
------
------
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. ------
------ Однако, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании комиссии и пени по комиссиям за сопровождение кредита по следующим основаниям.
Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, ------ о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований с учетом установленного ЦБ РФ курса доллара США на день уплаты госпошлины в размере 30,8958 рублей за 1 доллар США ------
Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 удовлетворить частично.
Взыскать с Обручковой Ирины Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ------ а во взыскании остальных сумм пени и задолженностей по комиссии за сопровождение кредита и задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита отказать
Взыскать с Обручковой Ирины Николаевны в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере ------
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским
делам Верховного Суда ЧР через Ленинский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, начиная с 25 октября 2010 г.
Судья:
Мотивированное решение составлено 24 октября 2010 г.
Решение не вступило в законную силу.