Гражд. дело № 2-3769/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(
дата адрес
Ленинский районный суд адрес Республики в составе:
председательствующего судьи Мурадовой С. Л.,
при секретаре судебного заседания Сергеевой Н.П.,
с участием представителя истца Демьянова В.Е., действующего на основании доверенности №,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» к Ковалевой ФИО9, Смирнову ФИО10, Смирновой ФИО11 о взыскании в солидарном порядке суммы долга по кредиту, процентов, неустойки,
установил:
ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» обратилось в суд с иском Ковалевой О.Н., Смирнову В.В., Смирновой Л.Г. о взыскании в солидарном порядке суммы долга по кредиту, процентов, неустойки. Исковое заявление мотивировано тем, что дата Ковалев С.В. и Ковалева О.Н. подали заявление в Банк на предоставление кредита № на потребительские нужды в размере № руб. со сроком кредитования № лет с уплатой процентов за пользование кредитом в размере №% годовых. Рассмотрев указанное заявление, Банк дата предоставил кредит в размере № руб. согласно мемориального ордера от дата, денежные средства были перечислены на расчетный счет Ковалева С.В. Однако на сегодняшний момент ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с этим истец дата выставил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, позже было направлено второе требование - дата В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредиту был заключен договор о поручительстве физического лица от дата между Банком и Смирновым В.В., согласно которому поручитель обязался отвечать солидарно за исполнение заемщиками обязательств по договору. Супруга поручителя-Смирнова Л.Г. также обязалась согласно договора поручительства отвечать солидарно за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору всем имуществом. дата банку стало известно, что заемщик Ковалев С.В. умер дата, что подтверждается свидетельством о смерти I -РЛ №, выданным дата По состоянию на дата задолженность Ковалевой О.Н. перед банком составляет № коп. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в размере № руб., проценты за период с дата по дата - № коп.; неустойку по просроченным процентам за период с дата по дата - № руб.; неустойку по просроченному кредиту за период с дата по дата-№ руб.; неустойку за неисполнение требований о досрочном возврате кредита за период с дата по дата - №.
В ходе судебного заседания представитель истца ФИО12. поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям, повторно привел их суду, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Ответчики Ковалева О.Н., Смирнов В.В., Смирнова Л.Г. извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчиков неуважительной.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что дата Ковалев С.В. и Ковалева О.Н. обратились в Чебоксарский филиал ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с заявлением на предоставление кредита № - № и обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с графиком платежей (п. № заявления). Заемщики просили рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление Кредитором суммы кредита (п. № заявления). Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность (п.п. № заявления). Согласно п. № заявления в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной п.№ заявления, от неуплаченной в срок сумму в счет исполнения обязанности по возврату предоставления кредита, установленной в п.№ заявления, от неуплаченной в срок процентов за пользование кредитом. Требование истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение № календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом. установленной в п.№ Заявления, от суммы заявленной к погашению и подлежащей уплате заемщиком. до даты исполнения соответствующей обязанности. В п. № Заявления предусмотрены условия кредитования: цель кредитования - на потребительские нужды, сумма кредита- № руб., срок кредитования- № лет, процентная ставка- №% годовых, размер комиссии за предоставление кредита- № руб., размер платежа указан в графике платежей и составляет № руб. ежемесячно. (л/адрес).
Рассмотрев указанное заявление, Банк принял решение о выдаче кредита на условиях, предусмотренных ответчиками в заявлении, что подтверждается сводным мемориальным ордером от дата о зачислении на расчетный счет Ковалева С.В. суммы кредита в размере № руб. (л/адрес).
В обеспечении исполнения обязательств между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Смирновым В.В. дата был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Ковалевым С.В. и Ковалевой О.Н. всех их обязательств, возникших из кредитного договора № от дата Супруга поручителя-Смирнова Л.Г. ознакомилась с текстом договора поручительства и обязалась отвечать солидарно за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору всем имуществом в соответствии со ст. 361-367 ГК РФ. Поручителям известны все условия указанного выше кредитного договора и ответственность поручителей и должников перед Банком является солидарной (л/адрес ).
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Ковалева О.Н. и Ковалев С.В. подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразили свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи ответчиков Ковалевой О.Н. и Ковалева С. В. на бланке заявления, являющегося офертой.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что дата выдачи кредита - дата, дата погашения кредита- дата
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения Заемщиком кредита и процентов согласно графику возвратов.
Согласно п. 6 заявления кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения сроков исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей более двух раз подряд либо при наличии более трех случаев нарушений в течение всего срока кредитования.
Как следует из материалов дела, с дата. ответчики допустили просрочку платежей по кредиту и причитающихся процентов, последний платеж был произведен дата Таким образом, в связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита.
Исковые требования предъявлены к содолжнику Ковалевой О.Н. и поручителям Смирнову В.В., Смирновой Л.Г.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Как следует из материалов дела, в частности, согласно копии свидетельства о смерти I-PЛ № Ковалев С.В. умер дата
Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Пунктом 1 статьи 322 ГК РФ установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ). Следовательно, кредитор вправе предъявить свои требования либо к поручителю и должнику одновременно, либо к каждому из них в отдельности, как в полной сумме, так и в части долга.
Суд исходит из того, что факт исполнения истцом обязательства по предоставлению заемщику кредита установлен; обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом не исполнены; имеются основания для наступления солидарной с заемщиком ответственности поручителей.
Договором поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должниками своих обязательств по кредитному договору, поручители отвечает перед кредитором в том же объеме.
Следовательно, право выбора на обращение в суд с исковыми требованиями одновременно ко всем поручителям, либо с самостоятельными исковыми требованиями к каждому поручителю в отдельности или отдельно к должнику, в данном случае принадлежит истцу, выступающему кредитором по вышеуказанному кредитному договору.
В данном случае, обязательства поручителей со смертью Ковалева С.В. не прекращаются, поскольку ответственность за должника также несет содолжник - жена Ковалева О.Н., которая также является по делу заемщиком.
Истец просит взыскать с ответчиков сумму кредита в размере № коп.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма кредита с учетом возврата ответчиками суммы основного долга в размере № коп. составляет ------
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты за период с дата по дата составляют ------
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО13 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Вместе с тем, подлежащая взысканию по договору неустойка, составляющая № против суммы основного долга и процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчика. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование суммой кредита в размере №% годовых компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки, уменьшает сумму неустойки до № руб. Аналогичная позиция ВС РФ (определение от дата, дело №
Следовательно, суд взыскивает с ответчика сумму неустойки за указанный период в размере № руб., отказав в остальной части.
С учетом принятия ответчиками Смирновым В.В. и Смирновой Л.Г. обязательства отвечать перед Банком за исполнение Ковалевой О.Н. и Ковалева С.В. всех их обязательств по кредитному договору в том же объеме, суд взыскивает указанные денежные суммы и с поручителей Смирнова В.В., Смирновой Л.Г. с обязательством исполнения в солидарном порядке.
Истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из дела усматривается, по данному иску Банк заплатил госпошлину в размере № руб. согласно платежного поручения № от дата
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению частично, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в размере № руб. по № руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Ковалевой ФИО14, Смирнова ФИО15, Смирновой ФИО16 в солидарном порядке в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» сумму долга по кредитному договору № от дата в размере №., проценты за период с дата по дата - №., неустойку по основному долгу, по просроченным процентам, за неисполнение требований о досрочном возврате кредита за период с дата по дата - №) руб.
Взыскать с Ковалевой ФИО17 в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» расходы по уплате госпошлины в размере №
Взыскать со Смирнова ФИО18 в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» расходы по уплате госпошлины в размере №
Взыскать со Смирновой ФИО19 в пользу ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» расходы по уплате госпошлины в размере №
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Мурадова С. Л.