решение по делу

Дело №2-3976/2010

Именем Российской Федерации

11 ноября 2010 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Лукиной Т.П.,

с участием представителя истца Галочкина С.В.,

представителя ответчика Захарова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купчиковой Татьяны Альбертовны к ОАО «АВТОВАЗБАНК» о возврате незаконно удержанных денежных средств в размере ------ руб.,

у с т а н о в и л :

Купчикова Т.А., ссылаясь на ст.ст.14, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и окончательно уточнив свои требования 5 октября 2010 г., обратилась в суд с иском к ОАО «АВТОВАЗБАНК» о возврате незаконно удержанных денежных средств в размере ------ руб.

В обоснование исковых требований указала, что 23 марта 2007 г. заключила с ОАО «АВТОВАЗБАНК» кредитный договор ------

В судебное заседание истица Купчикова Т.А. не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия, с участием ее представителя Галочкина С.В.

Представитель истицы Галочкин С.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив суду о том, что кредитный договор ------, в связи с чем истица фактически необоснованно платила ------

Представитель ответчика Захаров С.В. требования истицы не признал, суду пояснил, что удержанная с истицы ------. Кроме того, истицей пропущен предусмотренный ст.181 ГК РФ срок исковой давности для оспаривания условий кредитного договора (3 года), который истек ------

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания кредитного договора ------

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, т.е. включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.

Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В ------

Согласно п.1 ст.1109 ГК РФ.

Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства ------, которые подлежат взысканию в пользу истицы за период с 25 сентября 2007 г. по 30 ноября 2009 г. в размере ------ ) в пределах 3-х летнего срока исковой давности, поскольку с исковым заявлением истица обратилась в суд 20 сентября 2010 г.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию госпошлины в доход бюджета города Чебоксары в размере ------

Руководствуясь ст. ст.194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Купчиковой Татьяны Альбертовны удовлетворить.

Взыскать с ОАО «АВТОВАЗБАНК» в пользу Купчиковой Татьяны Альбертовны незаконно удержанные денежные средства в размере ------

Взыскать с ОАО «АВТОВАЗБАНК» в доход бюджета города Чебоксары ------

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Чебоксары с момента составления мотивированного решения, начиная с 17 ноября 2010 г.

Судья:

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2010 г.

Решение не вступило в законную силу.