Гр.дело № 2-4452/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Юркиной И.В.,
при секретаре судебного заседания Петровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) к Яковлеву ------, Яковлевой ------ о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Яковлеву А.П., Яковлевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.
14 мая 2008 года Банк и Яковлев А.П. (далее - заемщик) заключили кредитный договор (заявление на получение кредита № 236-08.2700/KP-AUTO от 14 мая 2008 года, Дополнительные условия предоставления кредитов по специальным программам Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Правила кредитования Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)) о предоставлении кредита в размере ------ руб. с начислением процентов по кредиту по ставке 12,7 %процентов годовых и сроком погашения до 14 мая 2013 года для приобретения автомашины ------
Свои обязательства по данному кредитному договору Банк выполнил в полном объеме. Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика №
В соответствии с пунктом 3.1 Правил кредитования заемщик обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту в соответствии с Графиком погашения кредита. Однако в нарушение указанного пункта заемщик 15 февраля 2010 года, 15 марта 2010 года, 14 апреля 2010 года, 14 мая 2010 года, 15 июня 2010 года, 14 июля 2010 года, 16 августа 2010 года, 14 сентября 2010 года, 14 октября 2010 года (срок погашения очередных платежей) не внес денежные средства в счет погашения ссудной задолженности согласно графику платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. В настоящее время заемщиком просроченная задолженность не погашена. Неисполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей в определенные сроки по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика Яковлева А.П.
Также пунктом 6.1.2.1 Правил кредитования предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов Банк начисляет неустойку в размере 0,5 процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользованием кредитом за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 6.1.1.1 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки очередного платежа Банк взимает неустойку в виде штрафа в сумме ------. за каждый факт просрочки очередного платежа.
Пунктом 7.1.4 Правил кредитования предусмотрено, что заемщик обязан оплатить страховые взносы по договорам страхования транспортного средства не позднее чем за 30 календарных дней до истечения ранее оплаченного срока страхования, и в течение двух рабочих дней предоставить в Банк документы, подтверждающие оплату страховой премии, пунктом 2 Дополнительных условий предоставления кредитов «U-Auto Стандарт» предусмотрено, что Банк взимает штраф за нарушение условий страхования в размере ------ Ответчиком Яковлевым А.П. договор страхования автотранспортного средства на 2009 год представлен не был.
По состоянию на 15 ноября 2010 сумма общей задолженности заемщика по кредиту составляет ------., в том числе, сумма просроченного основного долга в размере ------., просроченные проценты в размере ------., пени в размере ------., штраф за просрочку платежа в размере ------., штраф за нарушение условий страхования в размере ------
В соответствии с Заявлением в обеспечение обязательств по кредиту принято поручительство ответчицы Яковлевой М.В. (далее - поручитель), согласно которому поручитель принял на себя обязательство перед Банком в полном объеме отвечать за неисполнение заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и Банком Кредитного договора. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
Также в соответствии с Заявлением и пунктом 5.3 Правил Кредитования в обеспечение обязательств по Кредитному договору заемщиком предоставлен в залог приобретенный за счет средств кредита автомобиль марки автомашины ------ (далее - предмет залога). Указанный предмет залога обеспечивает выполнение обязательств ответчиков по Кредитному договору.
30 апреля 2010 года заемщику и поручителю было вручено и направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени требование не удовлетворено.
В соответствии со статьями 811 и 819 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Пункт 12.1 Правил кредитования определяет, что Банк имеет право потребовать незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае наличия просроченной задолженности на 1 календарный день и более.
Кроме того, на основании подпункта 2 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 343 Гражданского Кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного исполнения обязательства, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае не представления залогодержателю предмета залога для проверки его фактического состояния, условий хранений.
Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения ст.ст. 309, 310, 330, 334, 336, 337,348, 349,350, 351,361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков Яковлева А.П. и Яковлевой М.В. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) задолженность по договору в размере ------. и расходы по уплате государственной пошлины в размере ------
Представитель истца Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие и просил удовлетворить исковые требования.
Ответчики Яковлев А.П., Яковлева М.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление о вручении судебного извещения, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
В письменном заявлении представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в заочном производстве.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из положений статьи 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом, на основании заявления Яковлева А.П. на получение кредита и открытие счета от 14 мая 2008 года, Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Дополнительных условий предоставления кредитов по программе «U-AutoStandart» в филиалах КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), с которыми Яковлев А.П. ознакомился и подписал их, ответчику Яковлеву А.П. предоставлен кредит в размере ------., и платежным поручением № 00004 от 14 мая 2008 года сумма в размере ------. перечислена за приобретенный автомобиль ------. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка определена в размере 12,7 % годовых, срок возврата кредита 14 мая 2013 года.
Согласно пункту 3.1 Правил кредитования заемщик Яковлев А.П. обязан вносить в Банк обязательные ежемесячные платежи в размере ------. и проценты по процентной ставке в размере 12,7 % годовых согласно Графику платежей.
Согласно пункту 12.1 Правил кредитования Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору; наличия задолженности, просроченной на 1 календарный день и более.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства с учетом положений ГК РФ, суд приходит к выводу, что Яковлев А.П., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Правилах кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и в Дополнительных условиях предоставления кредитов по программе «U-AutoStandart» в филиалах КБ «Юниаструм Банк» (ООО).
Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой.
Из материалов дела усматривается, что в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство ответчика Яковлевой М.В. Так, ответчица Яковлева М.В., подписав заявление от 14 мая 2008 года как поручитель, содержащее оферту к заключению договора, выразила свою волю на заключение договора поручительства на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Правилах кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и в Дополнительных условиях предоставления кредитов по программе «U-AutoStandart» в филиалах КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО). Следовательно, с учетом изложенных выше положений действующего законодательства с Яковлевой М.В. заключен договор поручительств от 14 мая 2008 года, в соответствии с которым поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно условиям названного договора поручительства ответчик Яковлева М.В. взяла на себя обязательство отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителя является солидарной.
Все указанные выше договорные обязательства между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, ответчик Яковлев А.П. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. До настоящего времени обязательства по кредитному договору и договору поручительства ответчиками не исполнены.
Таким образом, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, заемщиком обязательства по погашению кредита не выполнялись надлежащим образом.
Из материалов дела следует, что с 15 февраля 2010 года со стороны ответчика Яковлева А.П. имеют место просрочки внесения аннуитентного платежа.
Согласно пункту 6.1.2.1 Правил кредитования в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов Банк вправе начислять неустойку в размере 0,5 процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользованием кредитом за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 6.1.1.1 Правил кредитования в случае просрочки очередного платежа Банк вправе взимать неустойку в виде штрафа в сумме ------ за каждый факт просрочки очередного платежа.
Пунктом 7.1.4 Правил кредитования предусмотрено, что заемщик обязан оплатить страховые взносы по договорам страхования транспортного средства не позднее чем за 30 календарных дней до истечения ранее оплаченного срока страхования, и в течение двух рабочих дней предоставить в Банк документы, подтверждающие оплату страховой премии, пунктом 2 Дополнительных условий предоставления кредитов «U-Auto Стандарт» предусмотрено, что Банк взимает штраф за нарушение условий страхования в размере ------. Между тем, ответчиком Яковлевым А.П. договор страхования автотранспортного средства на 2009 год представлен не был.
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 ноября 2010 года составляет ------., в том числе, сумма просроченного основного долга в размере ------., просроченные проценты в размере ------., пени в размере ------., штраф за просрочку платежа в размере ------., штраф за нарушение условий страхования в размере ------
Сторона ответчика с данным расчетом ознакомлена и своих возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчики признали обстоятельства, связанные с наличием у них долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает (л.д. 7).
Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом принятия ответчиком Яковлевой М.В. (поручитель) обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Яковлева А.П. всех его обязательств по кредитному договору от 14 мая 2008 года в том же объеме, ответчик Яковлева М.В. должна нести солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору.
Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчиками не исполнены взятые на себя обязательства ни по кредитному договору, ни по договору поручительства. Доказательств того, что ответчики исполнили взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется. Более того, ответчиками также не представлено таких доказательств.
При таких обстоятельствах, когда ответчики не исполнили взятые на себя обязательства, учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ------
Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам.
Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом приведенных положений с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанном размере в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Яковлева ------, Яковлевой ------ в солидарном порядке в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору от 14 мая 2008 года в размере ------
Взыскать с Яковлева ------, Яковлевой ------ в пользу Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в размере по ------ с каждого.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Мотивированное решение составлено 22 декабря 2010 года.
Председательствующий судья И.В. Юркина