Гр.дело №2-4615/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Платоновой Л.А., при секретаре Яковлевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федорова ФИО4 к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
Истец Федоров Н.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее- ответчик, Банк) о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 15 декабря 2005 года между истцом и ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № 48 9100 F01 010 03 Х03702, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на приобретение ------ в сумме ------ рублей под 12,9% годовых. Согласно п. 1.6. комиссия (плата) за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно. Согласно п. 1.8. датой (сроком) погашения кредита является 15.12.2010г. В соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ежемесячный платеж составил ------ руб., из которых ------ руб. является комиссия за ведение ссудного счета. На основании платежных документов, за период с 15.12.2005 г. по 15.12.2010 г. истцом Банку в течение 60 месяцев ежемесячно выплачивалась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета по ------ руб., итого- ------ руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму, оплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсацию морального вреда в размере ------ руб.
В последующем истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму, оплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере ------ руб., компенсацию морального вреда в размере ------ руб. Истец считает, что срок исковой давности им не пропущен, т.к. он узнал о нарушении своего права недавно, и сразу же обратился в суд с иском.
Истец Федоров Н.А. в суд не явился, представил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело без его участия, уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просит их удовлетворить.
Ответчик ОАО «РОСБАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд причину неявки ответчика признает неуважительной.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с Кредитным договором № 48 9100 F01 010 03 Х03702 от 15 декабря 2005 г. ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» представлен истцу кредит в сумме ------ руб. под 12,9% годовых на срок до 15 декабря 2010г., на приобретение ------, величина ежемесячного платежа ------ руб., в т.ч. комиссии за ведение ссудного счета ------ руб.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за ведение счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
При этом к сроку исковой давности по ничтожным сделкам применяются общие правила об исковой давности, а именно положения статей 195, 198 - 207 ГК Российской Федерации, в том числе о возможности приостановления срока давности (статья 202), перерыве его течения (статья 203) и о восстановлении давности (статья 205). (Определение Конституционного Суда РФ от 08.04.2010 N 456-О-О).
При таких обстоятельствах, применить последствия недействительности части ничтожной сделки возможно только в пределах трехлетнего срока до подачи иска, т.е. с 30 ноября 2008 г. В период с 30 ноября 2008 г. по 30 ноября 2010г. истцом совершена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. в течение 36 месяцев, в общей сумме ------ руб. Доводы истца о том, что он не знал о нарушении своих прав при заключении кредитного договора, и узнал об этом недавно, ответчиком не опровергнуты.
Таким образом, с учетом погашения кредита в течение 36 месяцев в пределах срока исковой давности, требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в размере ------ руб.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Истцом заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб. Исходя из причиненных истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, суд считает, что истцу причин моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать в пользу Федорова ФИО5 с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в счет возврата внесенной суммы комиссии за ведение ссудного счета ------ руб., в счет компенсации морального вреда ------ руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере ------ коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А.Платонова