Гр.дело №2-4169/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Платоновой Л.А., при секретаре Яковлевой М.В., с участием представителя истца Николаева Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева ФИО5 к ОАО «РОСБАНК» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
Истец Григорьев В.Е. обратился в суд с иском к ОАО «РОСБАНК» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 22 октября 2007г. между Григорьевым В.Е. и ответчиком был заключен кредитный договор № № на приобретение транспортного средства ------ на сумму ------ руб., сроком до 22 октября 2012г. Пунктом 1.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), а также тарифами банка, указанными в информационном графике платежей на истца возложена обязанность по ежемесячному погашению комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. На день подачи искового заявления размер выплаченной истцом банку комиссии составил ------ руб. Истец полагает, что включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об оплате ежемесячного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя. В связи с чем, действия ответчика по взиманию с истца ежемесячной комиссии в размере ------ руб. за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом его права потребителя и являются нарушением прав потребителя. Указывает, что ответчиком причинены ему нравственные страдания, он не мог получить кредит не оплачивая ежемесячные платежи размере ------ руб., так как у него не было никакой возможности отказаться от их оплаты. Истец считает, что компенсировать его нравственные страдания может денежная сумма в размере ------ руб. Истец со ссылкой на ст.ст. 15, 929, 943 ГК РФ, ст. ст. 15.17 Закона РФ «О защите прав потребителя» просит признать п. 1.2 кредитного договора № № от 22.10.07г. в части, возлагающей на истца обязанности по ежемесячной оплате ответчику комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. недействительным; взыскать с ответчика в свою пользу сумму, оплаченную за обслуживание ссудного счета по кредитному договора в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., расходы на представителя в размере ------ руб., компенсацию морального вреда в размере ------ руб.
Истец Григорьев В.Е. в суд не явился, обеспечил явку своего представителя.
Представитель истца, в силу своих полномочий, уточнил исковые требовании, просит взыскать в пользу истца с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб. исходя из ставки рефинансирования 7,75% годовых, в остальном исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ОАО «РОСБАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд причину неявки ответчика признает неуважительной.
Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы гражданского дела, которых, по мнению представителя истца, достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставление дополнительных доказательств, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с Кредитным договором № ------ от 22.10.07г. ответчиком ОАО «РОСБАНК» представлен истцу кредит в сумме ------ руб. под 8,5% годовых на срок до 22.10.2012г., на приобретение автотранспортного средства, величина ежемесячного платежа ------ руб., в т.ч. комиссии за ведение ссудного счета ------ руб. (п. 1.2).
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, единовременный платеж, комиссия за ведение счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В период с 22 октября 2007г. по 22 августа 2010г. истцом совершена оплата комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ------ руб., в общей сумме ------ руб.
Таким образом, с учетом погашения кредита, требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в размере ------ руб.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя и: учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 22 ноября 2007 г. по 22 сентября 2010 г. исходя из ставки 7,75% годовых составляет ------ руб.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Истцом заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб. Вместе с тем, исходя из причиненных истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, судья считает, что истцу причин моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.
Истцом также заявлено требование о возмещении расходов по оплате услуг представителя в сумме ------ руб.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суду представлен договор на оказание юридических услуг, а также доказательства о произведенной истцом оплате в сумме ------ руб. за оказание ему юридических услуг.
С учетом конкретных обстоятельств дела (характер и объем заявленных требований, объем оказанных представителем истцу услуг по юридической помощи, продолжительности судебного разбирательства, участие представителя на судебных заседаниях), требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить истцу расходы на представителя в заявленном размере ------ руб.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительными пункт п. 1.2 кредитного договора № ------ от 22.10.07г. заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Григорьевым ФИО6, по которому установлена комиссия за ведение ссудного счета.
Взыскать в пользу Григорьева ФИО7 с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в счет возврата внесенной суммы комиссии за ведение ссудного счета ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22 ноября 2007 г. по 22 сентября 2010 г. исходя из ставки 7,75% годовых в размере ------ коп., расходы на представителя в размере ------ руб., в счет компенсации морального вреда ------ руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере ------ коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 10 декабря 2010 года.
Судья Л.А.Платонова