Гр. дело № 2-4313/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2010 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Агеева О.В., при секретаре судебного заседания Басыровой Г.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Охотиной Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Охотиной Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки. Исковое заявление мотивированно тем, что дата между банком и Охотиной Г.А. было заключено соглашение на получение потребительского кредита № № в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения истец перечислил Охотиной Г.А. денежные средства в размере № Ответчик обязался выплатить кредит на указанных условиях в соглашении и в соответствии с графиком платежей, подписанным ответчиком и приложенным к заявлению, уплатить проценты за пользование кредитом в размере № % годовых. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец выставил требование о досрочном возврате кредита и просит взыскать с ответчика основной долг по кредиту в размере № коп., проценты за пользование кредитом в размере №, неустойку (штраф) в размере №
Истец ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлением от 02 ноября 2010 г. просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Охотина Г.А. извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
дата Охотина Г.А. обратилась в Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, обязалась в соответствии с Общими условиями кредитования возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.
Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом явилось перечисление Кредитором суммы кредита. Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность.
В параметре кредита заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита - №, срок кредитования - № месяцев, процентная ставка по кредиту- № % годовых, размер ежемесячного платежа - № руб.
Рассмотрев указанное заявление, истец дата принял решение о выдаче кредита на условиях, предусмотренных ответчиком в заявлении.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Охотина Г.А., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита. При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что она ознакомлена с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд.
В материалах дела отсутствуют доказательства погашения Заемщиком кредита и процентов согласно графику возврата.
Как следует из расчета задолженности, Охотина Г.А. в установленном размере оплату по кредитному договору не осуществляла, что привело к образованию задолженности. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга на момент подачи иска в суд составляет № Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере № Расчет истца, проверен и принят судом, данные проценты подлежат взысканию в заявленном размере.
Согласно п.п. 6.2.1, 6.2.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита ответчик обязался уплатить неустойку в случае, нарушения срока возврата основного долга, нарушения срока уплаты процентов в размере процентной ставки за пользование кредитом, от суммы просроченной задолженности по основному долгу, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
Поскольку ответчиком были допущены просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, подлежит начислению неустойка. Неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с дата по дата составляет №, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с дата по дата составляет №
Пунктом 6.2.4 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита предусмотрено, что за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, ответчик уплачивает штраф в размере № рублей.
Согласно выписке по счету № ответчик Охотина Г.А. внесла ежемесячные платежи дата в размере № руб., дата в размере № руб. Таким образом, на момент подачи иска в суд, Охотина Г.А. неоднократно (пять раз) допускала образование просроченной задолженности по ежемесячному платежу, в связи с чем штраф составил №. Штраф в размере № рублей был списан из суммы, внесенного ответчиком ежемесячного платежа дата в порядке п. 4.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита. Сумма задолженности по штрафам составила № рублей.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд, учитывая, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, предусмотренная кредитным договором неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшает неустойку и штраф, и считает необходимым взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с дата по дата в сумме № рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с дата по дата в сумме № рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме №, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с дата по дата в сумме № рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с дата по дата в сумме № рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
При вынесении решения об удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере №., подтвержденные платежным поручением № от дата (л.д.3). Уменьшение (пени) неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не указывает на необоснованность искового требования о взыскании пени, поэтому не должно влечь уменьшение размера возмещаемых судебных расходов.
Суд, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с Охотиной Галины Алексеевны в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга по кредитному договору в размере №, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме №, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с дата по дата в сумме № рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с дата по дата в сумме № рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № рублей, расходы по уплате госпошлины в размере №
Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» отказать в удовлетворении остальной части исковых требований к Охотиной Галине Алексеевне о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с дата по дата, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с дата по дата, штрафа за возникновение просроченной задолженности.
Ответчик Охотина Г.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О.В. Агеев