Гр.дело № 2-1091/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе
председательствующего судьи Васильева А.М.,
при секретаре судебного заседания Окружновой И.Ю.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Столбовой Н.В., представившей доверенность №52-02/435030 от 5 августа 2009 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Бондаренко ------ о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - Банк ) обратился в суд с иском к Бондаренко Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ------ рублей, в том числе задолженности по кредиту в размере ------ рублей, суммы задолженности по уплате процентов за период с 5 августа 2010 года по 11 января 2011 года - ------ рублей, суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с 5 февраля 2010 года по 11 марта 2010 года - ------ рублей. Просит взыскать с ответчика также проценты по кредитному договору, начиная с 12 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере ------ рублей, обратить взыскание на транспортное средство ------, 2008 года выпуска, принадлежащее ответчику, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ------ рублей. Требование мотивировано тем, что 04.09.2008 г. Бондаренко Л.С. обратилась с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ------ в ОАО АКБ «РОСБАНК».
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, договор банковского специального счета, договор залога приобретаемого Заемщиком с использованием Кредита Банка Транспортного средства, указанные в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» в смысле ст. 435 ГК РФ.
В соответствии с Распоряжением о предоставлении кредита Руководителя Банка от 04.09.2008 г. кредит был предоставлен ответчику в размере ------ рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом ------ годовых путем зачисления на личный банковский счет в день открытия счета. Дата полного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 04.09.2013 г.
Факт получения Бондаренко Л.С. кредита в размере ------ руб. и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается Распоряжением директора Банка о предоставлении кредита от 04.09.2008 г., договором купли-продажи автомобиля от 04.09.2008 года, заключенного между Бондаренко Л.С. и ООО «Диал-Авто», платежным поручением № от 04.09.2008 года на оплату товара по счету № от 03.09.2008 года.
Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, ответчица выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
Однако, в нарушении ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 6.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства.
11.03.2010 г. Бондаренко Л.С. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору от 04.09.2008 г., указав, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является снижение объемов выручки.
11.03.2010 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бондаренко Л.С. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 04.09.2008 г. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка на 6 месяцев по уплате основного долга, в том числе просроченной задолженности по основному долгу (согласно п. 1.1.Соглашения), просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга (согласно п. 1.2. Соглашения), реструктуризированных неуплаченных процентов (при наличии), комиссии за ведение ссудного счета (согласно п. 1.3 Соглашения), предусмотренных Кредитным договором, при этом, в период отсрочки Заемщиком уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом за текущий расчетный период, в соответствии с новым Информационным графиком.
Согласно п. 4.1 Соглашения Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность но кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее 04.03.2015 года.
Согласно п. 4.3.1 Соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с 04.03.2010 г. по 11.03.2010 г. считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с 04.03.2010 г. по 11.03.2010 г. составил ------ руб. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила ------ % годовых.
Ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно, начиная с 04.06.2010 г., она допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем у заемщика перед Банком образовалась задолженность. На направляемые в адрес Бондаренко Л.С. требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать досрочного возврата кредита в полном объеме.
По состоянию на 11.01.2011 г. общая сумма долга должника составляет ------ руб., в том числе: задолженность по кредиту - ------ ------ руб., сумма задолженности по уплате процентов за период с 05.08.2010 г. по 11.01.2011 г. ------ руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с 05.02.2010 г. по 1 1.03.2010 г. - ------ руб.
Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по Кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Согласно п. 9.8 Условий Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Залоговая стоимость транспортного средства ------ составляет ------ руб. Согласно п. 9.11 Кредитного договора начальная продажная цена автомобиля с применением дисконта 30% составляет ------ руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Столбова Н.В. заявленные исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в иске. Суду показала, что на момент рассмотрения дела задолженность ответчицы перед Банком по кредитному договору не уменьшилась, начиная с 1 сентября 2010 года, ответчица обязательства по кредитному договору не исполняет.
Ответчик Бондаренко Л.С., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела или рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Суд согласно ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд на основе их оценки и анализа, считает подлежащими удовлетворению исковые требования Банка.
Как следует из материалов дела, 04.09.2008 г. Бондаренко Л.С. обратилась с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ------ в ОАО АКБ «РОСБАНК».
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, договор банковского специального счета, договор залога приобретаемого Заемщиком с использованием Кредита Банка Транспортного средства, указанные в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» в смысле ст. 435 ГК РФ.
В соответствии с Распоряжением о предоставлении кредита Руководителя Банка от 04.09.2008 г. кредит был предоставлен ответчику в размере ------ рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом ------ годовых путем зачисления на личный банковский счет в день открытия счета. Дата полного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 04.09.2013 г.
Факты получения Бондаренко Л.С. кредита в размере ------ руб. и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается Распоряжением директора Банка о предоставлении кредита от 04.09.2008 г., договором купли-продажи автомобиля от 04.09.2008 года, заключенного между Бондаренко Л.С. и ООО «Диал-Авто», платежным поручением № 809 от 04.09.2008 года на оплату товара по счету № от 03.09.2008 года.
Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, ответчица выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
11.03.2010 г. Бондаренко Л.С. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору от 04.09.2008 г., указав, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является снижение объемов выручки.
11.03.2010 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бондаренко Л.С. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 04.09.2008 г. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка на 6 месяцев по уплате основного долга, в том числе просроченной задолженности по основному долгу (согласно п. 1.1.Соглашения), просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга (согласно п. 1.2. Соглашения), реструктуризированных неуплаченных процентов (при наличии), комиссии за ведение ссудного счета (согласно п. 1.3 Соглашения), предусмотренных Кредитным договором, при этом, в период отсрочки Заемщиком уплачиваются проценты, начисляемые за пользование кредитом за текущий расчетный период, в соответствии с новым Информационным графиком.
Согласно п. 4.1 Соглашения Заемщику было предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность но кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее 04.03.2015 года.
Согласно п. 4.3.1 Соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с 04.03.2010 г. по 11.03.2010 г. считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с 04.03.2010 г. по 11.03.2010 г. составил ------ руб. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила ------ годовых.
Ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно, начиная с 04.06.2010 г., она допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем у заемщика перед Банком образовалась задолженность. На направляемые в адрес Бондаренко Л.С. требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать досрочного возврата кредита в полном объеме.
По состоянию на 11.01.2011 г. общая сумма долга должника составляет ------ руб., в том числе: задолженность по кредиту - ------ ------ руб., сумма задолженности по уплате процентов за период с 05.08.2010 г. по 11.01.2011 г. ------ руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с 05.02.2010 г. по 1 1.03.2010 г. - ------ руб.
Учитывая, что действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств заемщику, то условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, в этой части требование истца не подлежит удовлетворению.
Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по Кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Согласно п. 9.8 Условий Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство ------ 2008 года выпуска, VIN №№ кузов №, двигатель №, паспорт ТС ------, принадлежащее ответчице Бондаренко Л.С.
При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и обращении взыскания на транспортное средство являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Учитывая, что ответчиком доказательств об исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору и возражений по расчету истца не представлено, то суд, проверив указанный расчет, находит его правильным и кладет в основу решения.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Согласно ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до 30 декабря 2008г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Залоговая стоимость транспортного средства ------ составляет ------ руб. Согласно п. 9.11 Кредитного договора начальная продажная цена автомобиля с применением дисконта ------ составляет ------ руб.
При определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства суд руководствуется этой залоговой стоимостью автомобиля с применением указанного дисконта, учитывая, что сторонами каких-либо иных доказательств, свидетельствующих об увеличении или уменьшении стоимости этого транспортного средства, не представлено.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины в размере ------ рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Из платежного поручения №5 от 13 января 2011 года следует, что при обращении с иском в суд ОАО АКБ «РОСБАНК» уплатило госпошлину в размере ------ рублей.
Учитывая, что судом частично удовлетворены исковые требования, то расходы истца на уплату государственной пошлины возмещаются пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Бондаренко ------ в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 4 сентября 2008 года в размере ------ рублей ------ копеек, в том числе, задолженность по кредиту - ------ рублей ------ копеек, сумму задолженности по уплате процентов за период с 5 августа 2010 года по 11 января 2011 года - ------ рублей ------ копеек; проценты, исходя из суммы основного долга ------ рублей ------ копеек по ставке ------ годовых, за период с 12 января 2011 года и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере ------ рублей ------ копеек.
В удовлетворении требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета за период с 5 февраля 2010 года по 11 марта 2010 года в размере ------ рублей отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ------, 2008 года выпуска, VIN №№, кузов №, двигатель №, паспорт ТС ------, принадлежащее на праве собственности Бондаренко ------, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере ------ рублей.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения обратиться в Ленинский районный суд г. Чебоксары с заявлением об отмене заочного решения. На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Судья А.М.Васильев