Дело №2-1001/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
28 февраля 2011 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,
при секретаре Лукиной Т.П.,
с участием истца Михеева С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Михеева Сергея Евгеньевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ и штрафа,
у с т а н о в и л :
ЧРОО ЗПП «Общественный контроль», ссылаясь на ст.ст.167, 168, 180, 395, 1107 ГК РФ, ст.ст.15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилось в суд с иском в интересах Михеева С.Е. к АК Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании уплаченного тарифа за обслуживание ссудного счета в размере ------., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26 сентября 2008 г. по 18 января 2011 г. в размере ------ коп., а также штрафа в порядке ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной ему судом, половину из которых взыскать в пользу ЧРОО ЗПП «Общественный контроль».
В обоснование исковых требований указано, что ------ Михеев С.Е. заключил с ответчиком кредитный договор ------ ------., в соответствии ------ он был обязан уплатить единовременный платеж (тариф) в размере ------, а в соответствии ------ выдача кредита производится после уплаты тарифа. Сумму тарифа Михеев С.Е. уплатил ------ в размере ------. Указанные условия договора нарушили его права как потребителя, поскольку открытие и обслуживание ссудного счета не является банковской услугой, а является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами за период с 25 сентября 2008 г. по 18 января 2011 г., что составляет ------. в соответствии со ставкой рефинансирования 7,75% годовых.
В судебном заседании истец Михеев С.Е. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ЧРОО ЗПП «Общественный контроль» в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание также не явился. Какого-либо письменного отзыва в адрес суда не представлен, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из кредитного договора ------ между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) и Михеевым С.Е. видно, что последнему предоставлен ------ кредит в размере ------ договора предусмотрена обязанность банка по открытию ссудного счета, за обслуживание которого заемщик обязан уплатить единовременный платеж (тариф) в размере ------. не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма уплачена истцом ------ г. согласно приходному кассовому ордеру ------
Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение, обслуживание ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, т.е. включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей и ГК РФ.
Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за обслуживание ссудного счета, которые подлежат взысканию в пользу истицы в размере ------ руб.
В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 26 сентября 2008 г. по 18 января 2011 г. составляют ------ При этом, суд применяет ставку рефинансирования на момент вынесения решения суда, поскольку указанный размер ставки рефинансирования действует на день вынесения судом решения о взыскании с ответчика суммы комиссии.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------
Согласно п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям.
В связи с этим, суд считает возможным удовлетворить требование ЧРОО ЗПП «Общественный контроль» и взыскать с ответчика в доход бюджета города Чебоксары штраф в размере ------ руб. и в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере ------
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд,
р е ш и л :
Исковые требования Михеева Сергея Евгеньевича удовлетворить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу Михеева Сергея Евгеньевича уплаченную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25 сентября 2008 г. по 18 января 2011 г. в размере ------
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в доход бюджета города Чебоксары штраф в размере ------ руб. и в пользу Чувашской Республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере ------
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Мотивированное решение составлено 4 марта 2011 г.
Решение не вступило в законную силу.