Гр.дело №2-380/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Платоновой Л.А., при секретаре Яковлевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Александрова ФИО5 к ООО «Русфинанс Банк» о признании части договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
Истец Александров А.Н. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» (далее- ответчик) о признании части договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 12 марта 2007 года между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № ------, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме ------ рублей под 11% годовых. Согласно п. 1 кредитного договора комиссия (плата) за ведение ссудного счета установлена в размере ------ руб. ежемесячно. Согласно п. 1 договора датой (сроком) погашения кредита является 12.03.2012г. Истцом 27 сентября 2010 года досрочно был погашен кредит. В соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета всего за период с 28 апреля 2007 года по 27 сентября 2010 года истец уплатил ответчику комиссию за ведение ссудного счета в размере ------ руб. Истец считает, что включение в условия договора о предоставлении кредита о взимании комиссии за ведение ссудного счета, противоречит нормам гражданского законодательства и требований закона о защите прав потребителей. В связи с этим истец просит признать пункт договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика в свою пользу сумму, оплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб. за период с 28 апреля 2007 года по 08 декабря 2010 года, компенсацию морального вреда в размере ------ руб., неустойку за нарушение закона о защите прав потребителей в размере ------ коп. за день, начиная с 04 декабря 2010 года по день вынесения решения суда.
Истец на судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.
Представитель истца в ходе судебного заседания поддержал исковые требования, по основаниям изложенном в иске.
Ответчик ООО «Русфинанс Банк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя. Представили письменное заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования не признали. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ суд причину неявки ответчика признает неуважительной.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с кредитным договором № ------ от 12 марта 2007 г. ответчиком ООО «Русфинанс Банк» представлен истцу кредит в сумме ------ руб. под 11% годовых на срок до 12 марта 2012г., на приобретение автотранспортного средства, величина ежемесячного платежа ------ руб., в т.ч. ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ------ руб.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за ведение счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
Следовательно, требование истца о признании п.п. «г» п.1 кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ------ руб. недействительным, подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В период с 28 апреля 2007 г. по 27 сентября 2010г. истцом совершена оплата комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме ------ руб. Ответчик не предоставил суду контррасчет, следовательно, требования истца о возврате суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в размере ------ руб., перечисленная сумма подтверждается также справкой об истории всех погашений клиента по кредитному договору.
Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28 апреля 2007 года по 08 декабря 2010 год в сумме ------ коп.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережен денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средства вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредите: а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату вынесения решения суда.
Согласно указанию ЦБ РФ от 31.05.2010 № 2450-У, ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.
Судом проверен расчет заявленных истцом требований о взыскании процентов в сумме ------ коп. и данная сумма подлежит уточнению с учетом принятия ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,75 % и составляет в сумме ------ коп. за период с 29 апреля 2007 года по 08 декабря 2010 года. Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма ------ коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в связи с нарушением ответчиком сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, т.е. за нарушение ответчиком положений ст. 31 Закона «О защите прав потребителя» в размере ------ руб. за каждый день, начиная с 04 декабря 2010 года по день вынесения решения суда. Данное требование истцом мотивировано тем, что ответчик после получения претензии истца 22.11. 2010 года о возврате денежных средств, уплаченных в счет комиссии за ведение ссудного счета, не вернул их истцу.
Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Однако, суд считает, что данное требование не подлежит удовлетворению, т.к. в претензии истец просит взысканные суммы вернуть «Иванову А.М.», не указывая мотивы и причины заявленного требования. Кроме того, в ходе судебного заседания представитель истца не представил суду доказательства о нарушении ответчиком именно требований этой статьи.
Истцом также заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Исходя из причиненных истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, суд считает, что истцу причинен моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.
В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-199,233 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительным кредитный договор ------ от 12 марта 2007 года заключенный между Александровым ФИО6 и ООО «Русфинанс Банк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать в пользу Александрова ФИО7 с ООО «Русфинанс Банк» в счет возврата внесенной суммы комиссии за ведение ссудного счета ------ руб., в счет компенсации морального вреда ------ руб., в счет процентов за пользование чужими денежными средствами ------ коп.
В удовлетворении остальной части иска Александрову А.Н. к ООО «Русфининс Банк» отказать.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере ------ руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А.Платонова