Дело №2-1067/2011
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
3 марта 2011 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,
при секретаре Лукиной Т.П.,
с участием представителя ответчика Васильева В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шахсуваряна Камо Робертовича к ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» о взыскании единовременного платежа, уплаченного в качестве комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л :
Шахсуварян К.Р., ссылаясь на ст.ст.395, 819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратился в суд с иском к ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» о взыскании единовременного платежа, уплаченного в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 8 сентября 2009 г. по 24 января 2011 г. в размере ------. и далее с 25 января 2011 г. по день возврата суммы неосновательного обогащения исходя из учетной ставки рефинансирования 7,75% годовых.
В обоснование исковых требований указал, что 28 августа 2009 г. заключил с ответчиком кредитный договор ------ оплатил комиссию за ведение ссудного счета в размере ------ руб. Указанные условия договора нарушили его права как потребителя, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, а является обязанностью банка. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами за период с 8 сентября 2009 г. по 24 января 2011 г. в размере ------ руб. в соответствии со ставкой рефинансирования 7,75% годовых и далее с 25 января 2011 г. по день возврата суммы неосновательного обогащения.
В судебное заседание истец Шахсуварян К.Р. не явился. В письменном заявлении просил дело рассмотреть без его участия.
Представитель ответчика Васильев В.М. исковые требования не признал. Суду пояснил, что ст.181 ГК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ видно, что последнему предоставлен ------ предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за ведение ссудного счета в размере ------ Указанная сумма уплачена истцом ------
Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение, обслуживание ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, т.е. включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей и ГК РФ.
Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета, которые подлежат взысканию в пользу истца в размере ------.
В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Проценты за пользование чужими денежными средствами период с 8 сентября 2009 г. по 3 марта 2011 г. составляют ------ и далее с 4 марта 2011 г. по день фактической уплаты суммы долга.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,
р е ш и л :
Исковые требования Шахсуваряна Камо Робертовича удовлетворить.
Взыскать с Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» в пользу Шахсуваряна Камо Робертовича уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 8 сентября 2009 г. по 3 марта 2011 г. в размере ------. и далее проценты за пользование чужими денежными средствами с 4 марта 2011 г. исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых по день уплаты суммы долга.
Взыскать с Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, начиная с 10 марта 2011 г..
Судья:
Мотивированное решение составлено 9 марта 2011 г.
Решение не вступило в законную силу.