Дело № 2-944/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
12 апреля 2011 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Васильева А.М.,
с участием представителя истца ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» Ярцева М.Ю., представившего доверенность №13-2662/1 от 24 января 2011 года,
ответчика Катякова П.М.,
его представителя Степанова В.М., допущенного к участию в деле на основании определения суда,
при секретаре Окружновой И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» к Катякову ------, Катяковой ------ Короткову ------ ------, Коротковой ------, Гладковой ------, Гладкову ------ о взыскании солидарно задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ :
ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Катякову П.М., Катяковой Т.Л., Короткову А.Л., Коротковой С.Н., Гладковой С.И., Гладкову П.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредиту. Требование мотивировано тем, что 18 июля 2008 года Катяков П.М. и Катякова Т.Л. подали в Банк заявление на предоставление кредита № № на потребительские нужды в раз мере ------ рублей со сроком кредитования - 72 месяца и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ------ про цента годовых. В соответствии с указанным заявлением заемщики обязались в случае пре доставления им кредита на указанных условиях возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, приложенным к заявлению. Банком было принято решение о выдаче кредита, который выдан на указанных условиях 18 июля 2008 года, что подтверждается сводным мемориальным ордером от 18 июля 2008 года о зачислении на счет одного из заем щиков Катякова П.М. суммы кредита.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредиту были заключены дого воры поручительства №-ЧФ/08 от 18 июля 2008 года (далее - Договор поручительства) между Банком и Гладковой С.И. и №- ЧФ/08 от 18 июля 2008 года между Банком и Коротковым А.Л., согласно которым поручители обязались в соответствии со ст. 361-367 ГК РФ отве чать солидарно за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Супруг поручителя Гладковой С.И. Гладков П.Н. и супруга поручителя Короткова А.Л. Короткова С.Н. ознакомились с текстами Договора поручительства и обязались отвечать солидарно за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о дос рочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщи ком указанной обязанности (включительно) (п.5 Заявления).
В соответствии с п. 2 и п. 10 заявления заемщики обязались возвратить кредит в разме ре ------ руб. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ------ годовых и иные платежи в со ответствии с графиком платежей (Приложение № к Заявлению).
Согласно п. 6 заявления в случае нарушения сроков плановых платежей в соот ветствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день про срочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неус тойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.
В случае нарушения заемщиками исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с графиком платежей более двух раз подряд либо при наличии более трех случаев нарушений в течение всего срока кредитования кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Заемщики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют с сентября 2010 года.
В связи с неисполнением надлежащим образом заемщиками своих обязательств по кре диту Банк, руководствуясь положениями п. 6 заявления, выставил 24 ноября 2010 года требование заемщикам о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (исх. №№ 261-57759, 261-57761, 261-57769, 261-57770 от 24.11.2010 г.).
В адрес поручителей также были направлены требова ния о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (исх. №№ 261-57780, 261-57779 от 24.11.2010 г.).
Требование истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику (п. 6 Заявления). В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день про срочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 Заявления, от суммы, заявленной к погашению и подлежащей уплате заемщиком, до даты исполнения соответствующей обязанности. Требования истца ответчиками исполнены не были.
Согласно уточненным требованиям по состоянию на 16 марта 2011 г. задолженность ответчиков перед Банком составляет ------ рублей, в том числе, основной долг - ------ руб.; просроченная задолженность - ------ руб.; неустойка по кредиту - ------ руб.; неустойка по процентам - ------ руб.; неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года - ------ руб.. Просит также взыскать с ответчиков уплаченную государственную пошлину в размере ------ рублей и неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 19 февраля 2011 года до даты исполнения соответствующей обязанности по возврату кредита, исходя из размера ------ от суммы просроченного платежа в размере ------ рублей.
В судебном заседании представитель истца Ярцев М.Ю. представил заявление об уменьшении исковых требований в связи уплатой Катяковым П.М. 6 апреля 2011 года ------ рублей в счет погашения задолженности, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере ------ рублей, в том числе, основной долг - ------ рубля, неустойку по кредиту - ------ рублей, неустойку по процентам - ------ рублей, неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года - ------ рублей и с 19 февраля 2011 года до даты исполнения соответствующей обязанности по возврату кредита, исходя из размера ------ от суммы просроченного платежа в размере ------ рубля по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Катяков П.М. иск в части взыскания суммы основного долга в размере ------ рублей признал, с представителем Степановым В.М. просят уменьшить неустойку по кредиту на ------ рублей, то есть до ------ рублей, неустойку по процентам на ------ рублей, то есть до ------ рублей, неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года до ------ рублей, а во взыскании указанной неустойки, начиная с 19 февраля 2011 года до даты исполнения соответствующей обязанности по возврату кредита, исходя из размера ------ от суммы просроченного платежа в размере ------ рубля, отказать.
Ответчики Катякова Т.Л., Коротков А.Л., Короткова С.Н., Гладкова С.И., Гладков П.Н., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителей не направили, сведений об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении дела не просили. Суд с учетом мнения участников процесса согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело при имеющейся явке.
Выслушав представителя истца, ответчика и его представителя, на основе анализа и оценки исследованных доказательств суд частично удовлетворяет исковые требования Банка по следующим основаниям.
В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе уменьшить размер исковых требований, следовательно, суд рассматривает гражданское дело с учетом заявления представителя истца об уменьшении исковых требований.
Как следует из материалов дела, 18 июля 2008 года Катяков П.М. и Катякова Т.Л. подали в Банк заявление на предоставление кредита №-ЧФ/08 на потребительские нужды в раз мере ------ рублей со сроком кредитования - 72 месяца и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ------ про цента годовых. В соответствии с указанным заявлением заемщики обязались в случае пре доставления им кредита на указанных условиях возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, приложенным к заявлению. Банком было принято решение о выдаче кредита, который выдан на указанных условиях 18 июля 2008 года, что подтверждается сводным мемориальным ордером от 18 июля 2008 года о зачислении на счет одного из заем щиков Катякова П.М. суммы кредита.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредиту были заключены дого воры поручительства №-ЧФ/08 от 18 июля 2008 года (далее - Договор поручительства) между Банком и Гладковой С.И. и №- ЧФ/08 от 18 июля 2008 года между Банком и Коротковым А.Л., согласно которым поручители обязались в соответствии со ст. 361-367 ГК РФ отве чать солидарно за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Супруг поручителя Гладковой С.И. Гладков П.Н. и супруга поручителя Короткова А.Л. Короткова С.Н. ознакомились с текстами Договора поручительства и обязались отвечать солидарно за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт предоставления банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиками подтверждается материалами дела, и ответчиком Катяковым П.М. не оспаривается.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ гласит, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, ус тановленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заявление Катякова П.М. и Катяковой Т.Л. является офертой к заключению кредитного договора. Причем, указанное заявление в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ содержит указание на возможность акцепта оферты путем выдачи кредита. Банком кредит был предоставлен, таким образом, с даты предоставления кредита, т.е. с 18 июля 2008 года, между Катяковым П.М. и Катяковой Т.Л. и ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был заключен кре дитный договор на условиях предусмотренных заявлением (п. 3 Заявления).
Все указанные выше договорные обязательства между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств и содержащимся в параграфе № гл.23 и гл. 42 ГК РФ.
В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сро ки и уплатить проценты на сумму кредита.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кре дитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсиди арная ответственность поручителя, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взы сканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручитель ства.
Заемщики с сентября 2010 года перестали выполнять свои обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиками условий кредитного договора, в частности, срока просрочки по ежемесячным платежам, явилось основанием для обращения банка к ответчикам с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, а затем и в суд с соответствующими исковыми требованиями.
Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6 заявления в случае нарушения сроков плановых платежей в соот ветствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день про срочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неус тойку в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 заявления, от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением надлежащим образом заемщиками своих обязательств по кре диту Банк, руководствуясь положениями п. 6 заявления, выставил 24 ноября 2010 года требование заемщикам о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (исх. №№ 261-57759, 261-57761, 261-57769, 261-57770 от 24.11.2010 г.).
В адрес поручителей также были направлены требова ния о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (исх. №№ 261-57780, 261-57779 от 24.11.2010 г.).
Требование истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику (п. 6 Заявления). В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день про срочки в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в п. 10 Заявления, от суммы, заявленной к погашению и подлежащей уплате заемщиком, до даты исполнения соответствующей обязанности. Требования истца ответчиками исполнены не были.
В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиками банку кредита и процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, начиная с сентября 2010 года.
Таким образом, в связи с нарушением заемщиками обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов, в том числе неустойки по просроченной задолженности, следовательно, требование кредитора о досрочном возврате выданного кредита, уплаты неустойки заявлено обоснованно.
Как видно из расчета, сумма задолженности на момент рассмотрения дела в суде составляет ------ рублей, в том числе, основной долг - ------ рубля, неустойка по кредиту - ------ рублей, неустойка по процентам - ------ рублей, неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года - ------ рублей.
Учитывая, что ответчиками возражений по расчету взыскиваемой суммы не представлено, то суд, проверив данный расчет, находит его правильным и берет в основу своего решения.
Однако, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая компенсационную природу неустойки, что подлежащая взысканию по кредитному договору сумма неустойки, составляющая всего ------ рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, то суд с учетом мнения ответчика и его представителя уменьшает неустойку по кредиту до ------ рублей, неустойку по процентам ------ рублей, неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года до ------ рублей, а во взыскании указанной неустойки, начиная с 19 февраля 2011 года до даты исполнения соответствующей обязанности по возврату кредита, исходя из размера ------ от суммы просроченного платежа в размере ------ рубля, считает необходимым отказать. При этом суд принимает во внимание, что уплаченные заемщиками размеры неустойки и суммы процентов за пользование кредитом по ставке ------ годовых по состоянию на 6 апреля 2011 года компенсируют последствия, вызванные нарушением своих обязательств ответчиками.
Согласно ст.ст. 98 и 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Катякова ------, Катяковой ------ Короткова ------, Коротковой ------ ------, Гладковой ------, Гладкова ------ в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» задолженность по кредиту, выданному 18 июля 2008 года, в размере ------, в том числе основной долг - ------ ------ неустойка по кредиту - ------, неустойка по процентам - ------ ------ неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период с 31 декабря 2010 года по 18 февраля 2011 года - ------ рублей и расходы по уплате государственной пошлины с каждого по ------ ------.
В удовлетворении требования о взыскании неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита за период, начиная с 19 февраля 2011 года до даты исполнения соответствующей обязанности по возврату кредита, исходя из размера ------ от суммы просроченного платежа в размере ------ отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение десяти дней со дня его вынесения.
Судья А.М.Васильев