Гр. дело № 2-1581/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
6 апреля 2011 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Евстафьева В.В.,
при секретаре судебного заседания Жигановой Г.А.,
с участием представителя истца Яхаткина П.Н., действующего на основании доверенности №125 от 10.02.2011,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кузьминой ФИО5 о досрочном взыскании суммы долга по кредиту, процентов, комиссии, платы за пропуск платежей,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска истец указал, что дата ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст.435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ------ руб. на счет ответчика в день открытия счета. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере ------ руб.
Однако, в нарушение ст.309, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В соответствии с п.9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.
По состоянию на дата сумма задолженности ответчика перед истцом составляет:
По основному долгу - ------ руб.
Проценты за пользование кредитом за период с дата по дата:
------ руб. (начисленные проценты) - ------ руб. (уплаченные проценты) = ------ руб.
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с п.2.2 Заявления о предоставлении кредита составляет ------%, период обслуживания 9 месяцев. Сумма начисленных комиссий за период с дата по дата составила ------ руб. (------ мес.). Согласно выписки по лицевому счету сумма погашенной комиссии составляет ------ руб. Таким образом, сумма непогашенных комиссий составляет ------ руб.
В соответствии с п.5.1 Тарифов НБ «ТРАСТ» по продукту «Время возможнстей» установлены штрафы за пропуск очередного платежа допущенного: впервые - ------ руб., второй раз подряд - ------ руб., третий раз подряд - ------ руб. Ответчику начислены штрафы за пропуск платежей дата, дата, дата, что составило ------ руб.
Также на просроченный долг подлежат начислению проценты в соответствии с п..3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, определяющих порядок начисление процентов. Проценты на просроченный долг за период с дата0 по дата составили ------ руб.
Просят взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что после дата ответчик внесла не в полном объеме платежи в январе и феврале 2011г., что отразилось на размере задолженности. Исковые требования поддерживает по состоянию на дата. Просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик, извещенная по месту жительства надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Конверт возращен в суд с отметкой почты «по истечении срока хранения». С учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Судом установлено, что дата ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды с условиями кредитования: сумма кредита- ------ руб.; срок пользования кредитом- ------ мес.; процентная ставка- ------%; комиссия за расчетное обслуживание - ------%, сумма первого и ежемесячного платежа - ------ руб., сумма последнего платежа - ------ руб., расчет согласно графику платежей по кредиту.
Из содержания заявления ответчика видно, что он просит (делает оферту) заключить с ним договор об открытии банковского счета, заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просит предоставить ему кредит на условиях, указанных в заявлении, зачислив сумму кредита на его счет. Клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета Клиента. Подписывая заявление, клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении на предоставление кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые клиент понимает и с которыми соглашается. Клиент также понимает и соглашается с тем, что Условия являются неотъемлемой частью Заявления.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заявление ответчика является офертой к заключению кредитного договора. В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ заявление содержат указание на возможность акцепта оферты путем выдачи кредита. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в ------ на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик, подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Условиях, являющихся неотъемлемой частью Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из материалов дела, для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа (п.3.1.1. Условий). Однако в нарушение обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, внося платежи не в сроки, установленные Условиями предоставления кредита и не в полном объеме. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма погашенной ответчиком задолженности по основному долгу на дата составляет (с учетом платежей, внесенных в январе и феврале 2011) - ------ руб. (------ руб.). Размер начисленных процентов согласно плана погашения на дата составляет ------ руб. По состоянию на дата отсутствует задолженность по процентам, начисляемых на просроченный долг. Как следует из выписки из лицевого счета у ответчика имелись нарушения сроков внесения платежей на дата, дата, дата, в связи с чем, штрафы за нарушения срока внесения платежей начислены обосновано в размере ------ руб. (------ руб.).
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных истцом требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.
В части требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд полагает, что указанное требование не подлежит удовлетворению, так как в соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, денежную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы.
Исходя из смысла п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по страхованию, внесению платы за открытие счетов (текущего банковского счета, ссудного счета) и расчетно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя.
При этом, указанная комиссия установлена истцом и уплачивалась заемщиком не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежные средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности.
На основании изложенного, с учетом того, что ответчик не участвует в ходе судебного заседания, необоснованно оплачивал с момента заключения договора комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно, а истец злоупотребляет своим правом, суд отказывает в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ------ руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Кузьминой ФИО6 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму долга по кредитному договору в размере:
------ руб. - основной долг, ------ руб. - проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, ------ руб. - плату за пропуск платежей за период с дата по дата, ------ руб. - расходы по уплате госпошлины.
В удовлетворении требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с Кузьминой ФИО7 комиссии за расчетно-кассовое обслуживание отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Евстафьев
Мотивированное решение
изготовлено 08.04.2011