Дело №2-2036/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
28 апреля 2011 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Данилина Е.М.
при секретаре Ивановой О.С.,
с участием представителя истца Иванова П.А., представившего доверенность от дата,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Судикова А.М. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного, взыскании уплаченного тарифа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
Судиков А.М., ссылаясь на ст.ст. 166 - 168, 395, 422, 779, 819 ГК РФ, ст.ст.15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации о признании недействительным условия кредитного договора № от дата об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, а именно п. 3.1 договора, взыскании уплаченного тарифа за обслуживание ссудного счета в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов по оформлению доверенности в размере ------ руб., расходов на представителя ------ руб.
В обоснование исковых требований указал, что дата заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита в размере ------ руб., в соответствии с п.3.1 которого за обслуживание ссудного счета уплачивает единовременный платеж в размере ------ руб. Указанные условия договора нарушили его права как потребителя, поскольку не основаны на законе. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ руб. в соответствии со ставкой рефинансирования ------% годовых, а также судебные расходы. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------ руб.
В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом, для участия в судебном не явился, отзыва в адрес суда не представил, в связи с чем, подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Третьи лица Судикова С.А., Судикова Н.Н., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с Кредитным договором № от дата Ответчик обязуется представить Истцу кредит в сумме ------ руб. под ------% годовых на срок по дата (пункт 1.1 Договора).
Пунктом 3.1 Договора установлено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере ------ руб.
Согласно п. 3.2 Договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком ТАРИФА.
Заключение договора на указанных условиях и факт оплаты Истцом за обслуживание ссудного счета ------ руб. сторонами не оспаривается и подтверждается приходным кассовым ордером № от дата.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия п. 3.1 и п. 3.2 в части взимания единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счета являются ничтожными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы уплаченного тарифа в размере ------ руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Истцом заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб. Вместе с тем, исходя из причиненных Истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, судья считает, что Истцу причин моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Период пользования денежными средствами с дата по дата составляет ------ дней.
Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата.
Согласно указания ЦБ РФ от 25.02.2010 № 2583-У, ставка рефинансирования составляет ------% годовых.
Таким образом, проценты по ст. 395 ГК РФ составляют ------. (------ руб. х 8% х ------ /------).
В соответствии со ст.94 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы на оформление доверенности в размере ------ руб.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб., представлены договор поручения от дата и акт об оплате на указанную сумму.
С учетом обстоятельств дела, объема работы, проделанной представителем (составление иска, участие в судебном заседании) требований разумности и справедливости, судья считает подлежащими возмещению Ответчиком расходы Истца на представителя в размере ------ руб.).
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------.,в том числе и за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Судикова А.М. удовлетворить в части.
Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от дата, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Судиковым А.М. в части взимания единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Судикова А.М. уплаченную сумму единовременного платежа (ТАРИФА) в размере ------) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., расходы по оформлению доверенности в размере ------) руб., по оплате услуг представителя ------), компенсацию морального вреда в размере ------) руб.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальной суммы компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход бюджета города Чебоксары госпошлину в размере ------.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.М. Данилин