Дело №2-2010/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
03 мая 2011 года г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Данилина Е.М.
при секретаре Ивановой О.С.,
с участием истца Ивановой М.Н., представителя истца Николаева Р.В. (по устному ходатайству на основании определения суда).
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой М.Н. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании уплаченной суммы за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
установил:
Иванова М.Н., ссылаясь на ст.ст. 166, 168, 180, 395, 422, 819 ГК РФ, ст.ст.15-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора № от дата об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании уплаченной суммы в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ руб. и далее по фактической уплаты долга из ставки ------% годовых, компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов по оплате услуг представителя в размере ------ руб.
В обоснование исковых требований указала, что дата заключила с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита в размере ------ руб., в соответствии с п.3.1 которого за обслуживание ссудного счета уплачивается единовременный платеж в размере ------ руб. В соответствии с п. 5.3.2 договора для получения кредита Истец должна подтвердить факт оплаты части стоимости объекта недвижимости и/или наличие собственных средств в размере ------ руб. путем внесения денежных средств на счет (вклад) у кредитора.
дата указанные суммы оплачены банку.
Указанные условия договора нарушили ее права как потребителя, поскольку не основаны на законе. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами за период с с дата по дата в размере ------ руб. и далее по фактической уплаты долга из ставки ------% годовых, а также судебные расходы. Действиями ответчика причинен моральный вред, который она оценивает в ------ руб.
дата Истцом представлено уточненное исковое заявление согласно которому исковые требования уменьшены, истец просит признать недействительными условия кредитного договора № от дата об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать с Ответчика уплаченную сумму в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ руб. и далее по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов по оплате услуг представителя в размере ------ руб.
В судебном заседании истец отказался от иска в части взыскания с Ответчика суммы ------ руб. и начисленных на нее процентов. Отказ от иска в данной части принят определением суда.
В остальной части истец и представитель истца исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом, для участия в судебном заседании не явился, в связи с чем, подлежит удовлетворению ходатайство истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с Кредитным договором № от дата Ответчик обязуется представить Истцу кредит в сумме ------ руб. под ------% годовых на срок по дата (пункт 1.1 Договора).
Пунктом 3.1 Договора установлено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (ТАРИФ) в размере ------ руб.
Согласно п. 3.2 Договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком ТАРИФА; надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по Договору согласно п. 2.1.1 Договора; внесения денежных средств на счет (вклад) у Кредитора ------ руб.
Пунктом 5.3.2 Договора установлено, что для получения кредита заемщик обязуется подтвердить факт оплаты части стоимости объекта недвижимости и/или наличие собственных средств в размере не менее ------ руб. путем внесения денежных средств на счет у Кредитора.
Денежные средства в размере ------ руб. в счет оплаты тарифа были внесены Истцом дата, что подтверждается записями в сберегательной книжке.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия п. 3.1 и п. 3.2 в части взимания единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счета являются ничтожными.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
Ответчиком представлено заявление об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности и подачей иска после 07.04.2011.
Доводы Ответчика являются необоснованными.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
При таких обстоятельствах, применить последствия недействительности части ничтожной сделки возможно только в пределах трехлетнего срока.
Иск поступил в суд 11.04.2011. Вместе с тем, исковое заявление было направлено в суд посредством почтовой связи и сдано в отделение связи как следует из штампа 06.04.2011.
В соответствии со ст. 194 ГК РФ письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы уплаченного тарифа в размере ------ руб. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Истцом заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб. Вместе с тем, исходя из причиненных Истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, судья считает, что Истцу причинен моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Период пользования денежными средствами с дата по дата составляет ------ дня.
Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска.
Согласно указания ЦБ РФ от 25.02.2010 № 2583-У, ставка рефинансирования составляет 8% годовых.
Таким образом, проценты по ст. 395 ГК РФ составляют ------ руб. (------ руб. х 8% х ------ /360дн).
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб., представлены договор на оказание юридических услуг и квитанция об оплате на указанную сумму.
С учетом обстоятельств дела, объема работы, проделанной представителем требований разумности и справедливости, судья считает подлежащими возмещению Ответчиком расходы Истца на представителя в размере ------ руб.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной сумме госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------.,в том числе и за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Ивановой М.Н. удовлетворить в части.
Признать недействительными п. 3.1. и 3.2 кредитного договор № от дата, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Ивановой Ивановой М.Н. в части взимания единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Ивановой М.Н. уплаченную сумму единовременного платежа (ТАРИФА) в размере ------ руб., расходы на представителя ------ руб., компенсацию морального вреда в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ руб. и далее с дата по день возврата суммы, исходя из ставки рефинансирования 8% годовых.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания остальной суммы компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России»в доход бюджета города Чебоксары госпошлину в размере ------.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.М. Данилин