РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2011 г. г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Степановой Н.А., при секретаре судебного заседания Архиповой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Зиновьеву ------ о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Зиновьеву Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковое заявление мотивировано тем, что дата Зиновьев Е.А. на основании кредитного договора №№, содержащего в себе элементы банковского счета, договора о залоге, заключенного с ОАО АКБ «РОСБАНК», получил кредит на приобретение автомобиля марки ------ в размере ------ руб. сроком на ------, процентная ставка за пользование кредитом составляет ------ годовых. Начиная с дата ответчик допустил просрочку платежа, в связи с чем образовалась задолженность. На направляемые в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует.
Истец со ссылкой на ст.ст. 810, 811 ГК РФ с учетом условий кредитного договора и уточнений от 07.04.2011 г. просит взыскать с ответчика Зиновьева Е.А. досрочно по состоянию на 20 июля 2009 г. задолженность по кредиту в размере ------.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, заявлением просил о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме по указанным в иске основаниям с учетом уточнений.
Ответчик Зиновьев Е.А. извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, заявлением просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает.
Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
дата Зиновьев Е.А. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор № на приобретение автомобиля по тарифному плану ------, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит на сумму ------ рублей на приобретение автомобиля ------ ------ Кредит предоставлен на срок до дата. ------
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив дата платежным поручением № на расчетный счет ------ руб.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрен, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из представленных банком расчетов видно, что ответчик за период пользования кредитом неоднократно нарушал график погашения кредита, начиная ------ года прекратил исполнять условия договора, погашения сумм кредита, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета согласно графику возврата.
Согласно п. 6.4.2 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга по состоянию на дата составляет ------ руб. (расчет прилагается). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства исходя из ставки ------ годовых за период с дата по дата составляют ------ руб. (расчет прилагается). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Комиссия за ведение ссудного счета, предусмотренная договором, составляет ------ руб. в месяц. Комиссию за ведение ссудного счета истец просит взыскать за период с дата по дата в размере ------ руб. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
За период с дата по дата за просрочку основного долга начислена неустойка в размере ------ руб.
За период с дата по дата за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере ------ руб. Всего сумма неустойки за нарушение условий договора по своевременному погашению долга и уплаты процентов составляет ------ руб.
Банком начисленная сумма неустойки снижена до ------ руб.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Судом установлено, что сумма основного долга ответчика составляет ------., процентов - ------ руб.
Учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением срока возврата задолженности, в связи с несоразмерностью размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки до ------ руб.
Следовательно, суд взыскивает с ответчика сумму неустойки за указанный период в размере ------ руб., отказав в остальной части.
Банк также просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ------
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога автотранспортное средство.
Эти условия предусмотрены в п. 9.8 договора.
Согласно договору купли-продажи автомобиля от дата Зиновьев Е.А. приобрел у ------ автомобиль марки «------. Стоимость автомобиля составляет ------ руб. Расчет производится путем перечисления денежных средств на расчетный счет организации.
В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до 30 декабря 2008г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно паспорту транспортного средства серии адрес собственником автомобиля марки ------, является Зиновьев Е.А., что подтверждается актом приема-передачи, свидетельством о государственной регистрации транспортного средства, сведениями Управления ГИБДД МВД по Чувашии.
Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В части установления начальной продажной цены заложенного имущества- автомобиля, суд приходит к следующему.
Согласно представленному истцом отчету № ОА-0132/2011 от 07.04.2011 г. рыночная стоимость указанного автомобиля определена в размере ------ рублей.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора купли-продажи автомобиля, и положениями норм ст. 350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ------ руб.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца - Банка и в части обращения взыскания на автомобиль марки «------, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ------ руб. При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере № руб. исходя из удовлетворенных судом исковых требований в сумме № руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Зиновьева ------ в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) досрочно по кредитному договору № от дата сумму основного долга в размере ------, сумму задолженности по уплате процентов исходя из ставки ------ годовых за период с дата по дата в размере ------ руб., комиссию за ведение ссудного счета за период с дата по дата в размере ------ руб., неустойку за просрочку основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в размере ------ руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ------, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ------ руб.
Взыскать с Зиновьева Евгения Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по уплате госпошлины в размере ------.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней со дня вынесения.
Председательствующий судья Н.А. Степанова
Решение не вступило в законную силу