о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1514/2011

04 мая 2011 года город Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Няхуковой Э.Г., при секретаре судебного заседания Андреевой М.С.,

с участием:

представителя истца Шайхлисламова Н.Т.,

представителя ответчика Ефимова А.И., Портнова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску

Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Абрамовой ФИО7, Ефимову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в Ленинский районный суд г.Чебоксары с иском к Абрамовой Е.Г. и Ефимову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата Свои требования истец мотивировал тем, что по условиям Кредитного договора Кредитор выдал Заемщику потребительский кредит в сумме ------ руб. на неотложные нужды, сроком возврата дата Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ------% годовых (п. 1.2 Кредитного договора). В соответствии с п. 2.1 Договора № ответчик получил сумму кредита на счет №, открытый у истца.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными равными платежами путем перечисления со счета Заемщика, открытого у истца. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга и сумму процентов за пользование кредитом (п.4.2.1.Договора). В соответствии с п.4.3 Договора сумма внесенного платежа, недостаточная для исполнения обязательств Заемщика по Договору полностью, направляется на погашение обязательств заемщика перед Банком в очередности, определяемой Банком.

Согласно условиям Договора заемщик принял на себя следующие обязательства:

- осуществить возврат суммы кредита в полном объеме (п.6.1.3.1)

- уплатить Истцу проценты за пользование кредитом (п.6.1.3.2)

- уплатить Истцу неустойки, предусмотренные Договором (п.6.1.3.3)

В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору был заключен договор поручительства № с Ефимовым А.И. (поручитель), по условиям которого поручитель принял на себя обязательство в полном объеме отвечать перед Кредитором за своевременное и полное исполнение заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Согласно п.1.3 Договора поручительства установлена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Кредитором.

С дата заемщик надлежащим образом оплату по Договору не производил, чем нарушил условия по возврату кредита в полном объеме и в установленные кредитным договором сроки.

Согласно п.4.1 Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить Истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В соответствии с п.5.1 Договора в случае возникновения у Ответчика просроченной задолженности сроком более 10 дней, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

На дата со стороны Заемщика по договору имеется задолженность по кредиту с учетом остатка по основному долгу, начисленных процентов и неустоек в сумме ------ руб., в том числе: ------ ------ руб. - сумма просроченного основного долга по кредиту; ------ руб.- сумма процентов за пользование кредитом; ------ руб.- неустойка (штрафы) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и возврата суммы основного долга по кредиту.

Со ссылкой на нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения в сфере обязательственного права, на условия кредитного договора, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков вышеуказанную задолженность; проценты за пользование кредитом со дата по день вынесения решения судом, исходя из ставки ------% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ руб.

дата представитель истца уточнил заявленные требования и просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков ------ руб. - сумму просроченного основного долга по кредиту; ------ руб.- сумму процентов за пользование кредитом за период с дата по дата; ------ руб.- неустойку (штрафы) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и возврата суммы основного долга по кредиту за период с дата по дата; проценты за пользование кредитом со дата по день вынесения решения судом, исходя из ставки ------% годовых; проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки в размере ------% годовых из фактического количества дней пользования кредитом, начиная со дня вынесения судебного решения по день фактического погашения основного долга по кредиту; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ руб.

В судебном заседании представитель истца Шайхлисламов Н.Т. поддержал уточненные исковые требования, по изложенным в иске основаниям, повторно привел их суду.

Ответчик Абрамова Е.Г. на судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик Ефимов А.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности Портнова А.И..

Представитель ответчика Ефимова А.И. по доверенности Портнов А.И. с исковыми требованиями в целом согласился. При этом не согласился только с суммой взыскиваемой неустойки и просил уменьшить ее.

Выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, за исключением требования о взыскании неустойки в заявленном в иске размере. К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

Из исследованного судом содержания кредитного договора № от дата, следует, что Абрамовой Е.Г. предоставлен кредит в размере ------ руб. на неотложные нужды со сроком возврата кредита дата, процентная ставка за пользование кредитом - ------% годовых (п. 1.1 Договора). Проценты за пользование кредитом рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день возврата кредита включительно. В соответствии с п.4.1 Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Факт получения Абрамовой Е.Г. кредита в размере ------ руб. подтверждается выпиской по счету №, открытой у истца (л.д.------).

В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору был заключен договор поручительства № с Ефимовым А.И. (поручитель) от дата, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство в полном объеме отвечать перед Кредитором за своевременное и полное исполнение заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. Согласно п.1.3 Договора поручительства установлена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Кредитором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.1 Кредитного договора в случае возникновения у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 дней, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Как следует из выписки по счету № последнее списание денежных средств со счета в погашение обязательств по договору имело место дата в сумме ------ руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком Абрамовой Е.Г., начиная с дата, неоднократно допускались нарушения сроков погашения ежемесячных платежей. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ответчика по основному долгу составляет ------ руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом с дата по дата, исходя из ставки в ------ % годовых составляет ------ руб.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности из расчета ------% годовых со дата по день вынесения судебного решения; процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки в размере ------% годовых из фактического количества дней пользования кредитом, начиная со дня вынесения судебного решения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки ------% годовых, и фактического количества дней пользования кредитом.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика процентов в размере ------% годовых, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга, начиная со дата и по день исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

С учетом принятия ответчиком Ефимовым А.И. обязательства отвечать перед Банком за исполнение Абрамовой Е.Г., всех её обязательств по договору в том же объеме, суд взыскивает указанные денежные суммы и с ответчика Ефимова А.И. с обязательством исполнения в солидарном порядке.

Согласно расчету истца, неустойка по кредитному договору за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, исходя из размера 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности за период с дата по дата составляет ------ руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О). Поскольку истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих наличие у него соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением ответчиков условий кредитного договора, и из материалов дела такие последствия не усматриваются, следовательно, имеет место явная несоразмерность указанной ответственности (взыскание неустойки) последствиям нарушения обязательств, что дает суду основание для ее уменьшения по правилам статьи 333 ГК РФ.

По мнению суда, начисленная плата за пропуск платежей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства за заявленный период. В связи с чем с учетом требований статьи 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций за нарушение условий договора и определить неустойку в сумме ------ руб.

Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере ------ руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из дела усматривается, что по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере ------ руб. согласно платежному поручению № от дата (л.д. ------).

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению частично, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчиков исходя из суммы ------ руб. в размере ------ руб. по ------. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Абрамовой ФИО9, Ефимова ФИО10 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере ------ (------) рублей ------ копеек, в том числе: сумма основного долга - ------ рублей ------ копеек, задолженность по процентам за пользовании кредитом с дата по дата - ------ рублей ------ копеек, неустойка за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата - ------ рублей.

Начиная со дата по день исполнения решения суда взыскать с Абрамовой ФИО11 ФИО12, Ефимова ФИО13 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из ------% годовых, начисляемые на остаток задолженности по сумме основного долга.

Взыскать с Абрамовой ФИО14, Ефимова ФИО15 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по ------ ------ рубля ------ копеек в счет возврата уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 мая 2011 года.

Судья Э.Г. Няхукова