Гр. дело № 2-1567/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2011 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Шопиной Е. В., при секретаре судебного заседания Челаукиной М. В., с участием представителя истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) Яхаткина П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Тихонову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Тихонову М. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Банк предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. дата Тихонов М. Ф. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на ------ в размере ------ руб. Указанное заявление рассматривалось как оферта заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в силу ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению текущей задолженности. По состоянию на 21 января 2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет по основному долгу - ------ руб., процентам за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп., плате за пропуск платежей с дата по дата в размере ------ руб., проценты на просроченный долг за период с дата по дата в размере ------ руб. ------ коп. Общая задолженность составляет ------ руб. ------ коп.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и положения статей 310, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредиту в размере ------ руб. ------ коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ руб. ------ коп.
В дальнейшем банк уточнил исковые требования, уменьшив взыскиваемые суммы. Просит взыскать с ответчика имеющуюся на 18 апреля 2011 года задолженность в размере ------ руб., в том числе: сумму основного долга в размере ------ руб., плату за пропуск платежей за период с дата по дата в размере ------ руб., проценты за просроченный долг за период с дата по дата в размере ------ руб.
В судебном заседании представитель истца Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» Яхаткин П.Н. заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержал по доводам, изложенным в заявлении, вновь привел их суду и просил требования удовлетворить в полном объеме. Отрицал факт вхождения истца в график платежей.
Ответчик Тихонов М. Ф. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
дата Тихонов М. Ф. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 6-9).
В п. 2 заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита - ------ руб.; срок пользования кредитом- ------ мес.; процентная ставка- ------ % годовых; сумма первого платежа - ------ руб., сумма ежемесячного платежа на срок действия кредитных каникул - ------ руб., сумма ежемесячного платежа после окончания срока действия кредитных каникул - ------ руб., сумма последнего платежа - ------ руб., дата платежей по кредиту - согласно графику платежей по кредиту, номер счета Клиента - № (п. 2.15); в пункте 3 указана информация о банковской карте: тип карты ------ (п.3.1), валюта спецкартсчета - рубли РФ (п.3.2), номер спецакртсчета (СКС) - № (п.3.3), дата начала перечисления денежных средств в СКС - с дата
Заявление содержит условия о том, что нижеподписавшийся (далее Клиент) просит (делает оферту) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п.2.15 заявления; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть СКС, номер которого указан в п.3.3, счет гарантийного покрытия и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п.3.1 в валюте, указанной в п.3.2; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении. Клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета и СКС. Клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении на предоставление кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, которые клиент понимает и с которыми соглашается, с тарифами по операциям с использованием банковских карт. Клиент также понимает и соглашается с тем, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью настоящего Заявления и Договора.
Делая указанную в настоящем заявлении оферту, Клиент понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен им в оговоренные Договором сроки, за пользование Кредитом он уплачивает Кредитору Проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте; если он окажется не в состоянии осуществлять Платежи или выполнять любое из требований, оговоренных в Договоре, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения Задолженности.
Таким образом, Тихонов М. Ф. обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом его оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию спецакртсчета (СКС) № и перечисления денежных средств, предоставление банковской карты.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ------ руб. на его счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета(л.д. 27-31). Банковская карта получена Тихоновым М. Ф. дата, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 21).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Тихонов М. Ф., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Тарифах и Условиях, являющихся неотъемлемой частью Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика Тихонова М. Ф. на бланке заявления, являющегося офертой.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что дата выдачи кредита - дата, дата погашения кредита согласно графику платежей - дата (л.д. 20).
Тихонов М. Ф. не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, нарушил график платежей. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, поэтому истец вправе требовать досрочного исполнения кредитного договора. В соответствии с п. 9.10.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения последним обязательств по договору.
После обращения банка в суд с иском, Тихонов М. Ф. погасил часть задолженности, в связи с чем банк в процессе рассмотрения дела уменьшил размер исковых требований. Доказательств того, что ответчик вошел в график платежей суду не представлено.
Согласно выписке по счету Тихонова М. Ф на 18 апреля 2011 г. задолженность по основному долгу составляет ------ руб. ------ коп. Суд указанную сумму взыскивает с ответчика в пользу истца.
Согласно Тарифам впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику платежей включительно - штраф ------ руб. Вторым пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) очередном платеже - штраф ------ руб. Третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежей - штраф ------ руб. (п. 4-6 Тарифов) (л.д.22).
В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и графиком платежей ФИО4 сумма ежемесячного платежа составляет ------ руб. Согласно расчету истца, проверенного судом, плата за пропуск платежей за период с дата по дата составляет ------ руб. Поскольку истец нарушал свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, суд удовлетворяет указанное требование в заявленном размере.
Истцом рассчитаны проценты за пользование суммой кредита с учетом надлежащего (своевременного) возврата суммы кредита. В тех случаях, когда ответчиком нарушались сроки погашения кредита, на сумму кредита, не уплаченную в срок, исходя из положений п.1 ст. 809 ГК РФ подлежат уплате проценты, названные истцом как проценты на просроченный долг. Приведенный истцом расчет процентов на просроченный долг за период с дата по дата проверен судом, принимается и суд взыскивает с ответчика сумму процентов ------ руб. ------ коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
При вынесении решения в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере ------ руб. ------ коп. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Тихонова ФИО6 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в сумме ------ руб. ------ коп., в том числе основной долг ------ рублей ------ коп., неустойку за пропуск платежей за период с дата по дата в сумме ------ рублей, проценты за просроченный долг за период с дата по дата в сумме ------ рублей ------ коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ------ рублей ------ копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено 11.05.2010 года.
Председательствующий: судья Шопина Е. В.