Гр.дело №2-1888/2011
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 мая 2011г. г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судья Евстафьева В.В.,
при секретаре Жигановой Г.А.,
с участием истца Макарова Д.С., представителя истца Макаровой Т.В.,
представителя ответчика Павлова Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макарова ФИО7 к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» в лице филиала в г. Чебоксары о взыскании страховой суммы, расходов на эвакуацию транспортного средства, расходов по хранению транспортного средства, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Истец обратился в суд с иском с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска истец указал, что дата между ним и ответчиком был заключен договор комплексного страхования автотранспортных средств (полис №). Объектом страхования является автомашина ------ ------ г. выпуска. Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств. Согласно полису страховая сумма составляет ------ руб., страховая премия- ------ руб., вариант страхования - безагрегатное, страховые риски - хищение и ущерб (полное каско). Во время действия договора, дата произошло ДТП и автомашина ------ получила технические повреждения. дата истцом были представлены ответчику все необходимые документы.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ т 27 ноября 1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Расчет страхового возмещения составляет:
------ руб. (страховая сумма) - ------%- сумма износа) - ------ (ранее произведенные выплаты) = ------ руб.
Согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992г. №4-15-1 «Об организации страхового дела в РФ», в случаен утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на нею в пользу страховщика в целях получения oт него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Из анализа приведенных норм права следует, что права выбора порядка выплаты страхового возмещения принадлежит страхователю. При этом законом прямо предусмотрено право страхователя отказаться от своих прав на транспортное средство в случае его повреждения в пользу страховщика, в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Истец согласен на передачу автомашины страховщику, у себя оставлять не желает и определяет на основании п. 16.2.2 Правил страхования.
Кроме того, истец понес расходы при транспортировке автомашины в размере ------ руб., который должен быть возмещен ответчиком согласно п. 16.1.5 Правил.
Согласно п. 14.7.2 Правил, услуги по хранению поврежденного имущества возмещаются со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра. Автомашина истца осмотрена 22.09.2010, о чем свидетельствует акт осмотра ТС, следовательно, возмещению подлежит сумма в размере ------
В силу п. 14.8 Правил Страховщик в течение 10 раб. дней должен рассмотреть представленные документы и принять решение, т.е. обязательства ответчика по выплате страховой суммы наступили дата, однако ответчик необоснованно пользуется чужими денежными средствами.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На основании п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням... Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.
Согласно справке Центрального банка РФ ставка рефинансирования Центрального Банка России с 28.02.2011 установлена в размере 8% годовых. Срок просрочки с дата по дата составляет ------ дня.
Расчет составляет: ------ руб.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика вышеуказанные денежные суммы, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с дата по день уплаты вышеуказанных суммы этих средств истцу, а также возврат государственной пошлины.
В судебном заседании истец и его представитель поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в иске. Также в ходе судебного разбирательства представитель истца пояснила, что согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992г. №4-15-1 «Об организации страхового дела в РФ», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Право выбора порядка выплаты страхового возмещения принадлежит страхователю. Истец согласен на передачу автомашины страховщику, у себя оставлять не желает и определяет на основании п. 16.2.2 Правил. Кроме того, истец понес расходы при транспортировке автомашины в размере ------ руб., которые должны быть возмещены ответчиком согласно п. 16.1.5 Правил. Согласно п. 14.7.2 Правил услуги по хранению поврежденного имущества возмещаются со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра, автомашина осмотрена дата, о чем свидетельствует акт осмотра ТС, следовательно возмещению подлежит сумма в размере ------ руб., исходя из стоимости ------ руб. за сутки за ------ дней. В силу п. 14.8 Правил Страховщик в течение 10 рабочих дней должен рассмотреть представленные документы и принять решение, однако ответчиком этого не сделано и, следовательно, ответчик необоснованно пользуется чужими денежными средствами. В своём отзыве ответчик ссылается на п. 12.12.4.2 Правил, в соответствии с которым решение о переходе повреждённого ТС принимает Страховщик. Этот пункт Правил противоречит пункту 5 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Данная норма закона является императивной и не может быть отменена условиями договора страхования. Данное право, а именно отказ Страхователя от своих прав на застрахованное имущество в случае его гибели в пользу Страховщика не может быть ограничено условиями договора, т.к. в соответствии со ст.ст.17, 18 Конституции РФ, ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Кроме того, условия договора страхования в силу предписаний пункта 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» должны соответствовать ГК РФ и указанному закону.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства «------ по риску «полное КАСКО». Неотъемлемой частью Договора страхования, является Дополнительное соглашение №, в котором стороны закрепили порядок выплаты страхового возмещения, а также указали, лицо в чью пользу заключен договор страхования. Согласно пункту 1 ст. 395 ГК РФ, отсутствуют.
Из отзыва на иск третьего лица ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что ОАО «РОСБАНК» письмом от дата отказалось от права на получение страхового возмещения в пользу истца и таким образом истец вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу. К отзыву приложено уведомление банка об отказе от права на получение страхового возмещения в пользу истца.
Суд, выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. К указанному выводу суд приходит на основании следующего.
Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Как следует из представленных доказательств, между истцом и ответчиком был заключен договора добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, на условиях, установленных в страховом полисе №, Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, врученных истцу и дополнительного соглашения от дата.
Согласно условий вышеуказанного договора, истцом был застрахован автомобиль по условиям полного КАСКО (хищение+ущерб). Страховая сумма по договору составила ------ руб., вариант страхования - безагрегатное. Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА официального дилера. Выгодоприобреталем по договору страхования является Московский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК». Истцу была выдана Сервисная карта «Стабильность». По программе клиентского сопровождения «Югория-Стабильность» предусмотрена в частности эвакуация ТС с места ДТП.
Из дополнительного соглашения № от дата следует, что при наступлении страхового случая Страховщик производит выплату страхового возмещения Выгодоприобретателю по получении от него письменного указания, которое должно быть направлено страховщику в течение 5 дней с момента получения Выгодоприобретателем уведомления о наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель вправе отказаться от получения страхового возмещения в пользу Страхователя. В случае отказа Выгодоприобретателя от прав на получение страхового возмещения страховое возмещение подлежит уплате страхователю (п.3 дополнительного соглашения).
Из Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, следует в частности:
П.5.6.2. (безагрегатное страхование) При наступлении страхового случая по группам рисков «Ущерб», «гражданская ответственность» и «Несчастный случай» страховая сумма, указанная в договоре страхования после выплаты страхового возмещения не изменяется, за исключением существенных повреждений ТС (когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает ------% действительной стоимости ТС на дату заключения договора).
П.12.4. Страхователь обязан в течение 3 рабочих дней с момента, когда ему стало известно о произошедшем событии, представить Страховщику заявление о страховом случае в письменном виде по форме, установленной Страховщиком.
П.12.7. Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем Страхователь предоставляет Страховщику ряд документов, а именно основные документы, указанные в данном пункте Правил и дополнительные документы в зависимости от страхового события, в частности в случае ДТП справка формы №, 31 (11), заверенная оригинальной печатью ГИБДД. При отсутствии справок, указанных выше, справка по форме утвержденной приказом МВД №748 от 25.09.06; заверенные копии протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).
П.12.10. После предоставления Страхователем документов, указанных в п.12.7., Страховщик обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем. В случае неполноты сведений, содержащихся в представленных Страхователем документах, Страховщик запрашивает сведения, связанные с происшествием у организаций и иных лиц, располагающих информацией об обстоятельствах происшествия, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства происшествия. Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 10 рабочих дней после получения им документов, перечисленных в п.п.12.7.1.-12.7.6. Страховщик должен информировать Страхователя о прохождении своих запросов. В этом случае решение о признании происшествия страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения запрошенных и/или недостающих сведений.
П.12.6.3. Существенными считаются повреждения, при которых стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства может быть равна или превысить ------% действительной стоимости застрахованного транспортного средства на дату заключения договора.
П.12.12.4.2. При существенных повреждениях застрахованного ТС производится выплата страховой суммы на момент наступления страхового события, за вычетом сумм:
а) износа, франшизы, если таковые предусмотрены договором страхования, неуплаченной части страховой премии, стоимости поврежденного ТС в случае, если поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя, Выгодоприобретателя;
б) износа, франшизы, если таковые предусмотрены договором страхования, неуплаченной части страховой премии, в случае, если поврежденное ТС переходит в распоряжение Страховщика.
Решение о переходе поврежденного ТС принимает Страховщик.
П.14.7.2. Подлежат возмещению расходы по эвакуации ТС от места ДТП до места ремонта или хранения. Возмещаются расходы на хранение ТС со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы.
П.16.1.5. В сумму страхового возмещения включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с места ДТП и/или по согласованию со Страховщиком, транспортировка до места проведения восстановительных работ. Однако общая величина затрат на транспортировку и эвакуацию не может превышать ------% от страховой суммы, если иное не предусмотрено договором.
П.16.2.2. (определение размера страхового возмещения) При условии передачи поврежденного ТС страховщику - в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско» за вычетом: износа ТС, произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании), безусловных франшиз, установленных в договоре страхования.
Как следует из справки о ДТП от дата в ------ мин. на ------ км трассы ------ произошло опрокидывание застрахованного автомобиля истца.
Из определения от дата следует, что в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении истца отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения.
Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового, подано истцом в Чебоксарский филиал ответчика дата.
Из страхового акта № следует, что вышеуказанное события признано ответчиком страховым случаем.
Из письма директора департамента организации урегулирования убытков и сервисного обслуживания клиентов от дата директору Екатеринбургского ТУ ответчика и расчета страхового возмещения следует, что ответчиком было принято решение о выплате страхового возмещения в размере ------ (ранее произведенные выплаты) - ------ согласно п.12.4., 17.5. Правил).
Из заключения/калькуляции № от дата стоимости восстановительного ремонта, произведенной ответчиком, следует, что стоимость восстановительного ремонта составляет ------ руб.
Указанная стоимость восстановительного ремонта превышает ------% действительной стоимости ТС на дату заключения договора, что не оспаривается сторонами.
Из представленной в суд переписки истца с ответчиком следует, что истец настаивал на восстановительном ремонте поврежденного ТС в соответствии с условиями договора страхования. Ответчиком предлагалась выплата страхового возмещения на условиях, предусмотренных п.16.2.1. Правил страхования (когда поврежденное ТС остается у Страхователя и из страхового возмещения вычитается стоимость годных остатков ТС).
Истцом, требование о выплате страхового возмещения заявлено лишь при подаче иска в суд.
С учетом того, что в результате произошедшего страхового случая, ТС истца получило существенные повреждения, требование истца о выплате страхового возмещения в соответствии с п.16.2.2. Правил страхования, в размере страховой суммы за вычетом износа ТС, произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании), безусловных франшиз, установленных в договоре страхования, подлежит удовлетворению.
Условие Правил страхования, изложенное в п. 12.12.4.2. Правил о том, что решение о переходе поврежденного ТС принимает Страховщик, противоречит п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором указано, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В части расчета суммы страхового возмещения, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:
------ руб. (страховая сумма) - ------%- сумма износа) - ------ (ранее произведенные выплаты) = ------ руб. Также подлежат взысканию с ответчика ------ руб. - стоимость эвакуации поврежденного ТС от места ДТП к месту хранения, ------ руб. - расходы по хранению поврежденного ТС до момента осмотра.
Суд считает, незаконным положение, установленное в п.17.5 Правил страхования о том, что Страховщик вправе снизить до ------% размер страховое возмещения, в случае невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п.п.11.2.3., 11.2.5., 11.2.6., 12.4., 12.5., 13.1., 13.2., 14.3., 14.5., 15.1., 15.1.1., 15.1.2., 15.3. Правил.
Данное положение по существу является санкцией за невыполнение страхователем своих обязанностей. Однако законодательством о страховании такого рода санкции не предусмотрены.
Последствия несвоевременного сообщения о страховом случае предусмотрены ст.961 ГК РФнеисполнение Страхователем обязанности своевременно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В данном случае, как признано самим ответчиком, нарушение срока уведомления Страховщика не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Возмещение расходов истца по эвакуации поврежденного ТС от места ДТП к месту хранения и расходов по хранению ТС до момента осмотра, предусмотрены Правилами страхования. При этом, Правила страхования не устанавливают - на какое расстояние может быть транспортировано поврежденное ТС, ограничивая расходы лишь их размером - не более ------% от страховой суммы.
Истцом в обоснование расходов по транспортировке поврежденного ТС представлен акт выполненных работ от дата ИП ФИО4 о транспортировке ТС от адрес до адрес в размере ------ руб.
Ответчик, не оспаривая право истца на компенсацию расходов по хранению поврежденного ТС до момента осмотра, исчисляет начало периода хранения с даты подачи истцом заявления о страховом случае - с дата и согласен с выплатой компенсации расходов по хранению за 5 дней в размере ------ руб. В то же время п. 14.7.2. Правил установлено, что возмещение расходов на хранение ТС производится со дня ДТП до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы. Таким образом, расходы по хранению поврежденного транспортного средства составляют: ------ дней (период с дата по дата) = ------ руб.
В части требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд полагает указанное требование не подлежащим удовлетворению, так как требование о выплате страхового возмещения истцом ответчику не заявлялось как указано выше. Истец требовал от ответчика проведение восстановительного ремонта, который по условиям договора не мог быть проведен, так как ТС получило существенные повреждения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Макарова ФИО8: ------ руб. -страховую сумму по договору страхования, ------ руб. - расходы по эвакуации транспортного средства, ------ руб. - расходы по хранению. В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами Макарову ФИО9 к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория», отказать.
Обязать Макарова ФИО10 передать открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» поврежденную автомашину ------ г. выпуска, №.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Чебоксары со дня составления мотивированного решения.
Судья В.В. Евстафьев
Мотивированное решение
изготовлено 03.06.2011
Копия верна