взыскание задолженности



Гражд. дело № 2-1506/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2011 года                                                                          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Платоновой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.М.,

с участием представителя истца Шайхлисламова Н.Т. действующего на основании доверенности №1599 от 30 ноября 2010г., ответчика Куликовой Е.Ф., представителя ответчика Ефимова А.И.- Портнова А.И., действующего на основании доверенности от 25 февраля 2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Куликовой ФИО8, Ефимову ФИО9 о взыскании в солидарном порядке задолженности по основному долгу, процентов, неустойки,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Куликовой ФИО10, Ефимову ФИО11 о взыскании в солидарном порядке задолженности по основному долгу, процентов, неустойки. Исковое заявление мотивировано тем, что 21 ноября 2006 г. между истцом и Куликовой Е.Ф. был заключен кредитный договор , по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме ------ рублей на ------ со сроком возврата 19 ноября 2010 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 16 % годовых. Договором предусмотрен возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения путем списания денежных средств со счета должника, открытого у кредитора. Оплата ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется в порядке, установленном п. п. 6.1 - 6.2 Кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора должник принял на себя следующие обязательства: - возвратить сумму кредита в полном объеме (п. 6.1.3.1 договора), - уплатить     неустойку при просроченной задолженности (п. 6.1.3.3); - уплачивать проценты (п. 6.1.3.2 договора). Разделом 6 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты процентов и других платежей. В обеспечение исполнения обязательств Куликовой Е.Ф. по кредитному договору 20.05.2009 года был заключен с Ефимовым А.И. договор поручительства . Поручитель принял на себя в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение обязательств должником по кредитному договору. Кредит предоставлен должнику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на расчетный счет должника. С 22.02.2008 г. ответчик имеет просроченную задолженность по ежемесячным платежам. Неустойка составляет в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. Со ссылкой на ст. ст.309, 310, 322, 323, 363, 809, 810, 811, 819, 819 ГК РФ, на пункты кредитного договора истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ответчиков задолженность по кредиту в том числе: основной долг ------ руб., проценты за пользование кредитом за период с 22.02.2008 г. по 19.04.2011 г. - ------ коп.; неустойку - ------ коп., проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета 16 % годовых начиная с даты вынесения решения по настоящему делу по день возврата суммы основного долга; расходы по оплате госпошлины - ------ коп.

В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, повторно привел их суду.

Ответчик Куликова Е.Ф. в ходе судебного заседания суду пояснила, что действительно был заключен кредитный договор, по мере возможности она погашала кредит. Однако, в связи с тяжелыми материальными условиями она допустила просрочку по платежам. Просит уменьшить сумму неустойки.     

Представитель ответчика Ефимова А.И.- Портнов А.И. в ходе судебного заседания пояснил, что они не смогли вовремя погасить задолженность по кредиту. Просит уменьшить сумму неустойки, также считает, требование о взыскании процентов до дня погашения долга неправомерным.

Выслушав пояснение сторон, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 21 ноября 2006г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и Куликовой Е.Ф. (заемщик) был заключен кредитный договор , по условиям которого кредитор предоставил заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором потребительский кредит в сумме ------ рублей со сроком возврата 19 ноября 2010 года. (п. 1.1 договора). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 % годовых. (п.1.2 договора). Разделом 6 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты процентов и других платежей. Выдача кредита осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика (п. 2.1 договора). Согласно п. 1.2 договора заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты размере 16 % годовых, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Проценты за пользование кредитом рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце. (п. 3.1.2 договора). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя платеж по начисленным на остаток основного долга процентам и часть основного долга по кредиту, в соответствии с Графиком погашения кредита (п.3.1.6 договора). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.4.1 договора).

В обеспечение исполнения обязательств Должника по кредитному договору был заключен договор поручительства от 20.05.2009 г. с Ефимовым ФИО12, согласно которому поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Куликовой Е.Ф. всех ее обязательств, возникших из кредитного договора. Поручителю        известны все условия указанного выше кредитного договора. Ответственность заемщика и поручителя перед Банком является солидарной (п.1.3 договора поручительства).

Как следует из материалов дела, сумма кредита в размере ------ руб. перечислена на счет заемщика распоряжением на выдачу денежных средств от 21 ноября 2006 г.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком процентов подтверждается материалами дела и ответчиками не оспаривается.

Ответчик не выполнил своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам начиная с 22 февраля 2008г. явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита. Как следует из расчета, ответчик с февраля 2008 г. прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), и неустойки по просроченной задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом,     сумма основного долга на 19 апреля 2011 г. составляет ------ коп., данная сумма ответчиками не оспаривалась. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 16% годовых за период с 22 февраля 2008г. по 19 апреля 2011 г. составляют - ------ коп., данный расчет также не был оспорен ответчиками.

Истец также просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы задолженности основного долга начиная с 20 апреля 2011 г. по день исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

              Следовательно, требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом исходя из 16% годовых начиная с 20 апреля 2011г. по день возврата суммы основного долга подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчиков неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день за период с 22 февраля 2008г. по 19 апреля 2011 г. в размере ------ руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Ю.А. на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, подлежащая взысканию по кредитному договору сумма неустойки,     составляющая ------. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчика. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых от суммы кредита     компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ, уменьшает сумму неустойки      (пени) до ------ руб.

Следовательно, суд взыскивает с ответчиков солидарно неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с 22 февраля 2008г. по 19 апреля 2011 г. в размере ------., отказав в остальной части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

С учетом принятия ответчиком Ефимовым А.И. обязательства отвечать перед Банком за исполнение Куликовой Е.Ф. всех ее обязательств по договору в том же объеме, суд взыскивает указанные денежные суммы и с ответчика Ефимова А.И. с обязательством исполнения в солидарном порядке.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере ------ коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из дела усматривается, по данному иску Банк заплатил госпошлину в размере ------ коп.

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению частично, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в размере ------ руб., т.е. по ------ руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Куликовой ФИО13, Ефимова ФИО14 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) г. Москва сумму долга по кредитному договору от 21 ноября 2006г. в размере ------ коп., проценты за пользование кредитом исходя из размера 16% годовых за период с 22.02.2008г. по 19 апреля 2011г. - ------ коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по состоянию на 19 апреля 2011 г. - ------ руб. Проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых взыскать начиная с 20 апреля 2011г. по день возврата суммы основного долга.

Взыскать с Куликовой ФИО15, Ефимова ФИО16 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) г. Москва расходы по уплате госпошлины с каждого по ------ руб.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней.

Судья                                                                                           Л.А.Платонова