Гр. дело №2-2578/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2011 г.        г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Степановой Н.А.,

при секретаре Архиповой О.В.,

с участием представителя истца Джалиловой С.А. - Подольской О.А., действующей на основании доверенности от 24 мая 2011 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Джалиловой ФИО5 к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными кредитных договоров в части взимания комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки,

установил:

Джалилова С.А. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров в части взимания комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание, взыскании уплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб., судебных расходов в размере ------ руб.

В обоснование исковых требований указано, что между Джалиловой С.А. и НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № от дата на сумму ------ руб. сроком на ------ месяцев под ------% годовых.

Согласно п.3.8 договора № от дата за предоставление кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере ------% ежемесячно от размера кредита, что составляет ------ руб. ежемесячно. Всего по условиям данного кредита истцом за период с дата по дата уплачена Банку комиссия в размере ------ руб.

Указанные условия кредитных договоров о взимании ежемесячной комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере ------ руб.

В соответствии со ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ, в размере ------ руб. за период с дата по дата

Истец также считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в ------ руб.

Кроме того, истцом понесены судебные расходы в размере ------ руб., в том числе ------ руб. представительские расходы, ------ руб. - расходы на оформление нотариально удостоверенной доверенности на представителя.

Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя.

В судебном заседании представитель истца Подольская О.А. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основе имеющихся в деле письменных доказательств установлено, что дата между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил истцу кредит в размере ------ руб. на приобретение автомобиля. В соответствии условиями кредитного договора Джалиловой С.А. подлежит уплате комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере ------% ежемесячно (пункт 3.8).

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по рассчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов, прием платежей в погашение кредиторской задолженности нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за рассчетно-кассовое обслуживание применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за рассчетно-кассовое обслуживание взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с тем, что условия кредитных договоров об оплате комиссии за ведение ссудного счета (расчетное обслуживание) ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.

Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссию) за рассчетно-кассовое обслуживание.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету по кредитному договору за период с дата по дата истцом уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ------. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом фактических сроков внесения истцом денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25%.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по дата

Согласно представленному истцом расчету, проверенному и принятому судом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата составила ------ руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

При разрешении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с 20 декабря 1999 года (времени опубликования Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 17 ноября 1999 года) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с оказанием услуг по предоставлению кредитных средств, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом характера нарушений прав потребителя, степени вины ответчика в нарушении прав, требований разумности и справедливости, суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца заявленную сумму компенсации морального вреда в размере ------ руб.

Истец также заявил требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб. В подтверждение понесенных расходов истцом представлены договор об оказании юридических услуг и квитанции к приходным кассовым ордерам на сумму ------ руб. за оказанные услуги.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом сложности дела и в пределах разумности суд взыскивает с ответчика в пользу истицы расходы на оплату услуг представителя в размере ------ руб.

Из положений статьи 94 ГПК РФ следует, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочих относятся и другие признанные судом необходимые расходы.

Истец Джалилова С.А. для ведения дела в суде воспользовалась услугами представителя в соответствии с положениями главы 5 ГПК РФ. В связи с этим ею была выдана нотариально оформленная доверенность на представителя Подольскую О.А., за составление которой с Джалиловой С.А. было взыскано по тарифу ------ руб. Названный представитель участвовал в судебном заседании в отсутствие самого истца.

При таких обстоятельствах суд считает также необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оформление нотариально удостоверенной доверенности в сумме ------ руб.

С ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ также в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ------ руб., в том числе ------ руб. при удовлетворении требования имущественного характера в размере ------ руб., ------ руб. при удовлетворении требования неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Джалиловой ФИО6 неосновательно приобретенные денежные средства в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере за период с дата по дата в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------, расходы на оформление доверенности ------, расходы на оплату услуг представителя в размере ------.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в размере ------ в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья     Н.А. Степанова

Решение не вступило в законную силу