Гр.дело №2-1917/11 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 19 июля 2011г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи В.В. Евстафьева, при секретаре Жигановой Г.А., с участием представителя истца Беляева С.В., представителя ответчика Емельяновой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Милова ФИО8 к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска представитель истца указал, что между ответчиком и истцом дата на срок с дата по дата был заключен договор страхования транспортного средства ------, согласно которому Страховщик обязуется за обусловленную страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), что подтверждается полисом №. В соответствии с условиями договора страхования транспортное средство истца было застраховано: страховая сумма (СС) агрегатная и по договору составляет ------ руб., страховая стоимость транспортного средства (ССт) - ------ руб. Договором установлена безусловная франшиза- ------ руб. Договор заключен на основании Правил страхования транспортных средств № от дата (далее Правила). Страховая премия по указанному договору страхования истцом оплачена в полном объеме. Вариант страхового возмещения по риску «Повреждение» - оплата счетов по ремонту СТОА по направлению страховщика, либо выплата на основании калькуляции Страховщика. дата на адрес произошел страховой случай - ДТП. В результате указанного ДТП застрахованное ТС получило механические повреждения. В соответствии с условиями договора страхования истец подал ответчику заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением необходимых документов. После чего ответчиком дата был организован осмотр и оценка определения рыночной стоимости восстановительного ремонта застрахованного ТС. В соответствии с отчетом об оценке № от дата ИП ФИО5 указанная стоимость составила ------ руб. Согласно п.1.2 Правил конструктивная гибель - совокупность повреждений ТС и/или дополнительного оборудования, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от действительной стоимости ТС и/или дополнительного оборудования на момент наступления страхового случая. В целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая износ застрахованного имущества в течение срока действия договора страхования определяется в процентах от действительной стоимости ТС на момент страхования в соответствии с п.13.3 Правил. В соответствии с п.13.3.3. Правил, износ ТС начисляется в случае эксплуатации ТС свыше 2 лет на дату заключения договора страхования - 12% за год страхования (1% в месяц). На дату заключения договора страхования, застрахованное ТС эксплуатировалось более 6 лет. Таким образом, стоимость ТС на момент наступления страхового случая составила: ------ руб. Соотношение стоимости восстановительного ремонта к стоимости ТС на момент наступления страхового случая составляет ------ то есть имеет место полная конструктивная гибель ТС. Заявленный истцом страховой случай рассмотрен ответчиком и признан страховым. По результатам такого рассмотрения истцу выплачено ------ руб. платежным поручением № от дата. Согласно п.13.7. Правил, при конструктивной гибели ТС выплата страхового возмещения производится на следующих условиях: 13.7.1. годные остатки остаются у Страхователя (Выгодоприобретателя): -при агрегатной страховой сумме - исходя из размера страховой стоимости, устанвленной в отношении застрахованного ТС, за вычетом процента износа за период действия договора страхования, рассчитанного согласно п.13.3. настоящих Правил, стоимости годных остатков ТС, суммы предыдущих страховых выплат, безусловной франшизы (если франшиза установлена в договоре страхования), но не выше страховой суммы, установленной в отношении застрахованного ТС в договоре страхования. Таким образом, формула для расчета в данном случае страхового возмещения следующая: СВ=ССт - % износа - СГО - ПрСВ - БФ, где: СВ - страховое возмещение, ССт - страховая стоимость, СГО - стоимость годных остатков, ПрСВ - предыдущие страховые выплаты, БФ - безусловная франшиза. ССт - ------ руб. % износа - 1 200 000 руб.*11%=------ руб. СГО на основании отчета № от дата ИП ФИО5 = ------ руб. ПрСВ - ------ руб., БФ = ------ руб. Итого СВ : ------ руб. На основании п.6.4. Правил, если в договоре страхования страховые суммы в отношении ТС и/или дополнительного оборудования установлены ниже их действительной стоимости (страховой стоимости), Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Таким образом, итоговое значение страхового возмещения при неполном страховании составляет: ------ Размер недоплаченного страхового возмещения составил: ------ руб. Просит взыскать с ответчика указанную денежную сумму, а также ------ руб. - стоимость произведенной оценки стоимости годных остатков и расходы по государственной пошлине в размере ------ руб. В ходе рассмотрения дела представителем истца были уточнены исковые требования с учетом данных судебной экспертизы о стоимости годных остатков застрахованного автомобиля. В уточненном исковом заявлении представитель истца просит взыскать с ответчика ------ руб. в счет недоплаченного страхового возмещения, исходя из стоимости годных остатков ------ руб. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, и вновь привел их суду. Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что по ее мнению расчет страхового возмещения истцу был произведен правильно. Просила в иске отказать. Суд, выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. К указанному выводу суд приходит на основании следующего. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества ( ст.930 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии со ст.949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости. Из договора страхования транспортных средств (полис № №) от дата следует, что истец застраховал свой автомобиль ------ года выпуска, условия страхования - «Автокаско», действительная стоимость автомобиля ------ руб., страховая сумма ------ руб., вид страховой суммы - агрегатная, франшиза ------ руб. Форма страхового возмещения - оплата счетов на СТОА по направлению Страховщика, либо выплата на основании калькуляции Страховщика. Страховая премия уплачена. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств № от дата. Из копии выплатного дела, представленного в суд ответчиком, следует, что дата истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая - ДТП, имевшим место дата в адрес. Вышеуказанное событие признано ответчиком страховым случаем и страховщиком был составлен страховой акт № от дата, из которого следует, что согласно расчету ответчика страховое возмещение подлежало выплате в размере ------ руб., с учетом признания тотального повреждения автомашины истца, при этом коэффициент выплаты установлен - ------, безусловная франшиза - ------ руб., предыдущие выплаты по полису - ------ руб. Указанная сумма страхового возмещения перечислена истцу платежным поручением № от дата. Согласно расчету к указанному страховому акту, страховое возмещение составляло бы ------ руб. в случае передачи ответчику годных остатков автомобиля. При этом, сумма франшизы вычиталась уже после применения в расчетах коэффициента выплаты. Из заключения ЗАО «№ от дата о стоимости ТС истца, выполненной по заказу ответчика следует, что средняя остаточная стоимость, автомашины истца составляет ------ руб. (включая НДС). В то же время согласно отчету № о стоимости годных остатков автомобиля истца, выполненного ИП ФИО5 по заказу истца, стоимость годных остатков определена в размере ------ руб. Стоимость восстановительного ремонта согласно отчету об оценке № от дата ИП ФИО6 определена в размере ------ руб., стоимость материального ущерба - ------ руб. По инициативе ответчика по делу была назначена судебная экспертиза для определения стоимости годных остатков автомобиля истца. Из заключения эксперта № от дата, выполненного ГУ Чувашская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ следует, что стоимость годных остатков автомобиля истца составляет ------ руб. Как следует из позиции сторон, стороны не оспаривают, что спорный страховой случай привел к конструктивной гибели ТС истца. В соответствии с Правилами страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств № от дата, на условиях которых между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования ТС истца, в указанном случае, страховая выплата проводится на условиях, установленных п.13.7.1. (когда годные остатки ТС остаются у Страхователя (Выгодоприобретателя) и п.13.7.2. (когда годные остатки передаются Страховщику. Стороны согласились с вариантом, установленным п.13.7.1 Правил. В соответствии с п. 13.7.1. Правил, при агрегатной страховой сумме выплата страхового возмещения производится исходя из размера страховой стоимости, установленной в отношении застрахованного ТС, за вычетом процента износа за период действия договора страхования, рассчитанного согласно п.13.3. настоящих Правил, стоимости годных остатков ТС, суммы предыдущих страховых выплат, безусловной франшизы (если франшиза установлена в договоре страхования), но не выше страховой суммы, установленной в отношении застрахованного ТС в договоре страхования. Суд полагает, что в основу принятия решения следует положить стоимость годных остатков автомобиля истца, установленную заключением эксперта ГУ Чувашская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ, так как у суда нет оснований сомневаться в объективности указанного заключения. Таким образом, размер страхового возмещения определяется в следующем размере: ------ Пункт 6.4. Правил повторяет положение ст. 949 ГК РФ и устанавливает, что если в договоре страхования страховые суммы в отношении ТС и/или дополнительного оборудования установлены ниже их действительной стоимости (страховой стоимости), Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. То есть из положений п.13.7.1 и п.6.4 Правил следует, что коэффициент пропорциональности для исчисления размера подлежащей выплате страхового возмещения при неполном страховании применяется к размеру страховому возмещения уже исчисленному в порядке, определенном ст.13.7.1. Правил. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: ------. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Как следует из представленных документов истцом для проведения оценки годных остатков поврежденного автомобиля ИП ФИО5 уплачено ------ руб., Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина исходя из размера взысканной суммы - 5 848,15 руб., в том числе в пользу истца в размере ------ руб., в местный бюджет - ------ руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Милова ФИО9 ------ руб. - недоплаченное страховое возмещение, ------ руб. - расходы по проведению оценки, ------ руб. - расходы по государственной пошлине. Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» государственную пошлину в бюджет г. Чебоксары в размере ------ руб. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения. Судья В.В.Евстафьев Мотивированное решение изготовлено 25.07.2011