Дело № 2-2673/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 июля 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Шопиной Е. В., при секретаре судебного заседания Челаукиной М. В., с участием представителя истца Горохова А. В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Филатовой ФИО7, Филатову ФИО8 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов, неустойки, штрафа, установил: АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Филатовой Э. Н., Филатову Н. П. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов, неустойки, штрафа. Исковое заявление мотивировано тем, что дата между АКБ «Банк Москвы» и Филатовой Э. Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил должнику кредит в сумме ------ руб. на приобретение у фирмы-продавца ФИО9 автомобиля марки ------, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов №, дата года выпуска. Срок возврата кредита - дата, процентная ставка за пользование кредитом - ------ % годовых. Сумма кредита в размере ------ руб. на основании заявления - поручения должника от дата перечислена в ФИО9 в счет оплаты за автомобиль. В обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору дата был заключен с должником договор залога автомобиля № и договор поручительства с Филатовым Н. П. №. дата к кредитному договору были заключены дополнительные соглашения № и №, по условиям которых был установлен новый график погашения задолженности по кредиту и определена очередность погашения задолженности по кредиту. Срок возврата кредита определен дата С учетом данных изменений дата также заключены дополнительные соглашения № к договору залога и № и № к договору поручительства. Должник в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору начиная с дата свои обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом. По условиям кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, начисленных процентов за сумму кредита, неустойки. Должник в нарушение исполнения обязательств, предусмотренных договором залога не произвел страхование автомобиля и гражданской ответственности на последующий календарный год, не предоставил кредитору документы, подтверждающие страхование автомобиля и гражданской ответственности на последующий календарный год, в связи с чем он обязан уплатить кредитору штраф в размере ------ % от залоговой стоимости автомобиля. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности по кредиту, банк направлял должнику и поручителю письменные требования. Задолженность по кредиту до сих пор не погашена. Истец со ссылкой на ст. ст. 8, 11, 12, 309, 310, 348, 450, 810, 819, 851 ГК РФ, пункты кредитного договора просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере ------ руб. ------ коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ------ руб. ------ коп., и далее начиная с дата исходя из остатка задолженности по основному долгу из расчета ------ % годовых по день погашения основного долга в полном объеме, неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата - ------ руб., штрафа за неисполнение должником предусмотренных договором залога обязательств по пролонгации договоров страхования автомобиля и гражданской ответственности в размере ------ руб. возврат госпошлины. В ходе судебного заседания представитель истца Горохов А. В. исковые требования поддержал, повторно привел их суду, представив расчет задолженности по процентам за пользование кредитом исходя из процентной ставки ------ % годовых за период с дата по дата Итого, сумма процентов за пользование кредитом за период с дата по дата составляет ------ руб. Ответчики Филатова Э. Н., Филатов Н. П. извещенные о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о разбирательстве дела без их участия не ходатайствовали. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчиков неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства. Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. Судом установлено, что дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Банк) и Филатовой Э. Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме ------ руб. на приобретение у фирмы-ФИО9 автомобиля марки ------, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов №, дата года выпуска. Срок возврата кредита - дата (п. 1.1. договора). Процентная ставка за пользование кредитом - ------ % годовых. (п. 1.2 договора). Договором установлено обеспечение по кредиту, порядок предоставления кредита, порядок использования и погашения кредита (пункты 2-4 кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п. 3.3 договора). Согласно п. 4.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки ------ % годовых и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году 365 или 366 дней (п. 4.2 договора). Погашение по кредиту осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ------ руб., на дату подписания договора сторонами размер последнего платежа составляет ------ руб. (пункты 4.3- 4.4 договора). Оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 12 числа каждого календарного месяца, начиная с дата, путем перечисления денежных средств на счет и списания их со счета (п. 4.5 договора). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ------% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее ------ руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п. 4.7 договора). Пунктом 6.1 договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором. В целях обеспечения исполнения обязательств по названному кредитному договору между Банком и Филатовой Э. Н. дата был заключен договор № залога автомобиля марки ------, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов №, дата года выпуска, дата года выпуска, цвет ------. Залоговая стоимость автомобиля составляет ------ руб. В соответствии с п. 5.1. договора залога за нарушение должником обязательств, предусмотренных разделом 2 договора залога должник обязан уплатить кредитору штраф в размере ------% от залоговой стоимости автомобиля. Должник в нарушение исполнения обязательств, предусмотренных указанным пунктом договора залога не произвел страхование автомобиля и гражданской ответственности за последующей календарный год. Также, дата между Банком и Филатовым Н. П. был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Филатовой Э. Н. всех ее обязательств, возникших из кредитного договора. Филатову Н. П. известны все условия указанного выше кредитного договора и ответственность Филатовой Э. Н. и Филатова Н. П. перед Банком является солидарной. Как следует из материалов дела, сумма кредита на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств от дата (приложение № к кредитному договору от дата №) перечислена в ФИО9 в размере ------ руб. в счет оплаты за покупку автомобиль платежным поручением № от дата на основании распоряжением на выдачу кредита во вклад от дата Ответчик Филатова Э. Н. приобрела автомобиль в собственность у фирмы-продавца ФИО9 на основании договора купли-продажи № от дата и дата поставила его на регистрационный учет в МОТОР УГИБДД МВД по Чувашской Республике. дата банк и Филатова Э. Н. заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору, в соответствии с которым срок возврата кредита установлен дата; с дата по дата ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, начиная с дата по дата ежемесячный аннуитетный платеж составляет ------ руб. Дополнительным соглашением №, заключенным дата, определена очередность погашения задолженности по кредиту. С учетом данных изменений к кредитному договору дата заключены дополнительные соглашения № к договору залога и № и № к договору поручительства. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком, процентов подтверждается материалами дела. Ответчик не выполнил свои обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам начиная с дата явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно п. 6.1 кредитного договора при возникновении у Заемщика просроченной задолженности в сроки оговоренные договором, 03 числа каждого месяца, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов в соответствии с графиком погашения кредита. Как следует из расчета ответчик с дата имеет просроченную задолженность по ежемесячным платежам. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга на дата составляет ------ руб., задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере ------ % годовых за период с дата по дата - ------ руб. (расчет прилагается). Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности из расчета ------ % годовых с дата по день вынесения судебного решения. За период с дата по дата размер процентов составляет: ------ руб. Итого, общая сумма процентов ответчика составляет ------ руб.) Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату из расчета ------ процентов годовых начиная с 31 мая 2011 г. до дня фактического погашения основного долга. Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с этим требование банка подлежит удовлетворению. Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в размере ------ % от суммы просроченной задолженности в день за период с дата по дата в размере ------ руб. (расчет прилагается). Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО5 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ» отмечено, что в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суд полагает, что подлежащая взысканию по кредитному договору сумма неустойки в размере ------ руб. ------ коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением графика погашения задолженности уменьшает сумму неустойки до ------ руб. Банк также просит взыскать штраф за неисполнение обязательств по пролонгации/ перезаключения договора страхования автомашины и гражданской ответственности в размере ------ руб. Как было указано выше, п. 5.1 договора залога автомашины предусмотрено, что в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных Разделом 2 Договора, залогодатель обязан залогодержателю уплатить штраф в размере ------ % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение. Судом установлено, что должник в нарушение исполнения обязательств, предусмотренных договором залога, не произвел страхование автомобиля и гражданской ответственности на последующий календарный год. Следовательно, суд вправе взыскать штраф за неисполнение обязательств по пролонгации/ перезаключения договора страхования автомашины. Однако при этом необходимо учитывать, что указный предусмотренный договором штраф, также является неустойкой, которая в соответствие с требованиями ст. 333 ГК РФ может быть уменьшена судом. Подлежащаявзысканию по кредитному договору сумма штрафа, составляющая ------ руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу штрафа в связи с неисполнение обязательств по пролонгации/перезаключения договора страхования автомашины, уменьшает сумму неустойки до ------ руб. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. С учетом принятия ответчиком Филатовым Н. П. обязательства отвечать перед Банком за исполнение Филатовой Э. Н. всех ее обязательств по договору в том же объеме, суд взыскивает указанные денежные суммы и с ответчиков Филатовой Э. Н. и Филатова Н. П. обязательством исполнения в солидарном порядке. Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Из дела усматривается, по данному иску Банк уплатил госпошлину в размере ------ руб. (л.д. 2). Пропорционально удовлетворенных исковых требований суд взыскивает с ответчиков в пользу истца госпошлину в размере ------ руб. ------ коп. по ------ руб. с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Филатовой ФИО7 и Филатова ФИО8 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытого акционерного общества) сумму долга по кредитному договору № от дата в размере ------ руб. ------ коп.; проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ------ руб. ------ коп.; неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в размере ------ руб., штраф за неисполнение обязательств по пролонгации/перезаключению договоров страхования автомобиля и гражданской ответственности в размере ------ руб., расходы по уплате госпошлины в сумме ------ руб. ------ коп. - по ------ руб. ------ коп. с каждого. Взыскивать с Филатовой ФИО7 и Филатова ФИО8 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки ------ % годовых с 30 июля 2011 года до дня погашения основного долга в полном объеме. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано истцом в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней со дня вынесения, а ответчиком - в течение 10 дней по истечении срока подачи им заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение составлено 04 августа 2011 года. Председательствующий судья Е. В. Шопина