решение по делу

Дело №2-2818/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2011 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Лукиной Т.П.,

с участием истицы Носовой Е.А. и ее представителя Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Носовой ------ к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя,

у с т а н о в и л :

Носова Е.А., ссылаясь на ст.ст.168, 1102-1103, 1107 ГК РФ, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», окончательно уточнив расчет своих требований 14 июля 2011 г., обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитных договоров ------ в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета и зачисление кредитных средств на счет, взыскании уплаченной комиссии в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб.

В обоснование своих требований истица указала, что ------ заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ о предоставлении кредита в размере ------. При этом, ------, условием выдачи кредита является уплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ------ ежемесячно, а также единовременно взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме ------. в день оформления кредита. На дань подачи иска, ею совершено 4 платежа, с уплатой комиссии в общем размере ------ руб.. Всего была уплачена комиссия в размере ------ руб. ------ г. она заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ о предоставлении кредита в размере ------. При этом, в соответствии с ------, условием выдачи кредита является уплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ------ руб. ежемесячно, а также единовременно взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме ------ руб. в день оформления кредита. На дань подачи иска ею совершено 2 платежа с уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб.. Таким образом, всего была уплачена комиссия в размере ------.. 10 декабря 2010 г. заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ о предоставлении кредита в размере ------ руб. При этом, в соответствии с ------ договора, условием выдачи кредита является уплата комиссии за выдачу кредитных средств на текущий счет в размере ------ руб., что ею уплачено. ------ заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ о предоставлении кредита в размере ------ руб. При этом, в соответствии с ------, условием выдачи кредита является уплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ------ ежемесячно, а также единовременно взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме ------ в день оформления кредита. На дань подачи иска, ею уплачена комиссия в общем размере ------ Всего была уплачена комиссия в размере ------ заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ о предоставлении кредита в размере ------. При этом, в соответствии с ------, условием выдачи кредита является уплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ------. ежемесячно, а также единовременно взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме ------ руб. в день оформления кредита. На дань подачи иска, ею уплачена комиссия в общем размере ------ руб. Всего была уплачена комиссия в размере ------ руб. По всем указанным договорам ею была уплачена комиссия в общем размере ------ руб. Однако, указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и за зачисление суммы кредита ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию сумма неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами. Действиями ответчика причинен моральный вред, который она оценивает в ------ руб. Кроме того, ею произведены расходы на оплату услуг по представлению интересов в суде в размере ------ руб.

В судебном заседании истец Носова Е.А. и ее представитель Иванова Е.А. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам.

Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ», извещенный надлежащим образом, для участия в судебном заседании своего представителя не направило, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав истца и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из исследованного судом содержания кредитного договора ------

Как следует из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей, ------

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию, ведению ссудного счета, зачислению кредитных средств на счет заемщика нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов, зачисление кредитных средств нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию отдельной платы за предоставление и обслуживание кредита к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за зачисление кредитных средств, открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета и за зачисление суммы кредита на счет заемщика ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.

Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за расчетное обслуживание. Как следует из представленных истцом выписок по лицевым счетам и приходным кассовым ордерам, истец оплачивала комиссию за расчетное обслуживание за период с 29 апреля 2008 г. по 4 марта 2011 г. в общем размере ------ Ответчиком уплата комиссии в указанном размере не оспаривается.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом фактических сроков внесения истицей денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых. Поскольку, из представленного расчета следует, что истица просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по 7 июня 2011 г., суд определяет сумму процентов на указанную дату. При этом, суд взыскивает проценты, исходя из фактических дат внесения истцом сумм комиссии. Таким образом, подлежат взысканию проценты исходя из следующего расчета: с 20.08.10 г. по 07.06.11 г. ------

Итого, на 7 июня 2011 г. с ответчика подлежит взысканию сумма процентов в размере ------ руб., но поскольку истец просит взыскать проценты в меньшем размере ------ руб., суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Произведенные истцом расходы по оплате юридических услуг подтверждаются договором №9/11 от 12 апреля 2011 г., в соответствии с условиями которого истец обязался оплатить за услуги по возврату ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, взысканию процентов и компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., которые оплатила по квитанции от 12 апреля 2011 г.

При толковании понятия разумности пределов оплаты помощи представителя суд руководствуется постановлением Правительства РФ от 28 сентября 2007 г. №625 «О внесении изменений в постановления Правительства РФ от 4 июля 2003 г. №400 и от 23 июля 2005 г. №445» и положениями Порядка расчета оплаты труда адвоката, участвующего в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, в зависимости от сложности уголовного дела», утвержденного совместным приказом Минюста РФ №199 и Минфина РФ №87н от 15 октября 2007 г., из которых следует, что размер оплаты труда адвоката составляет за один день участия не менее 275 руб. и не более 1100 руб.

Из материалов дела следует, что представитель истца составила исковое заявление, участвовала в настоящем судебном заседании.

Учитывая соотношение объема защищаемого права с требуемым размером возмещения стороне расходов, суд считает, что возмещение расходов на оплату помощи представителей в размере ------. отвечает требованиям разумности.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------ руб. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.197-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Носовой ------ удовлетворить.

Признатьнедействительными условия кредитных договоров ------. в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета и зачисление кредитных средств на счет, заключенных между Носовой ------ и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Носовой ------ уплаченную сумму комиссии в размере ------ коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на 7 июня 2011 г. в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------) руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ------) руб.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Ленинский районный суд г.Чебоксары.

Судья:

Мотивированное решение составлено 20 июля 2011 г..

Решение не вступило в законную силу.