о взыскании убытков

Дело № 2-2820/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2011 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Васильева А.М.,

с участием представителя истца Яконина В.Н. Ильющенко О.В.,

при секретаре Окружновой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яконина ------ к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании убытков в размере ------ рублей,

установил:

Яконин В.Н. обратился в суд с исковым заявлением к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) о взыскании убытков в размере ------ рублей, в том числе ------ рублей - суммы комиссии за ведение ссудного счета, ------ рублей - предоставление выписки из лицевого счета. Просит также взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере ------ рублей. Требование мотивировано тем, что дата между ним и Банком был заключен кредитный договор №-W100-W301-CC-B-Z70162-W02. Согласно данному договору, он получил кредит на приобретение транспортного средства на срок по дата в сумме ------ рубля под ------ годовых. В соответствии с п. 2.5 договора Банк обязан открыть ссудной счет, за открытие и ведение которого он вынужден был ежемесячно платить комиссию в размере ------ рублей. С сентября 2007 года по декабрь 2010 года он своевременно и в полном объеме выплатил Банку комиссию за ведение ссудного в размере ------ рублей.

В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты потребителей, признаются недействительными.

Считает, что действия ответчика по возложению на истца обязательства уплачивать денежные средства в размере ------ рублей за обслуживание ссудного счета, являются незаконными, и указанная сумма подлежит возврату.

В судебном заседании представитель истца Ильющенко О.В. уменьшила размер исковых требований на ------ рублей, то есть на сумму оплаты комиссии за ведение ссудного счета, уплаченной с дата по дата в связи с истечением срока исковой давности с момента уплаты указанных сумм. Просит взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ------ рублей по основаниям, изложенным в иске, ------ рублей - предоставление выписки из лицевого счета и ------ рублей - расходы на оплату услуг представителя.

Ответчик АКБ «РОСБАНК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, об отложении и рассмотрении дела в отсутствие представителя не просил. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Согласно представленному суду отзыву представителя ответчика Конусова Л.А., последний просит отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита (Положение Банка России от дата №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»). В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга, ведение банком ссудного счета является обязанностью банка и взимание комиссии за его ведение является правомерным.

Также право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено в ряде актов Банка России, в том числе в письме Банка России от дата, указании Банка России «Об оценке экономического положения банков» от дата, совместных письмах Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от дата № ИА/7235,77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит п. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Данная норма законодательства свидетельствуют о наличии у заемщиков права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До заключения Кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия Кредитного договора.

Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях. Ничто не препятствовало заключить конкретный кредитный договор на иных условиях, чем на тех, которые содержатся в проекте кредитного договора.

Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в Кредитном договоре, принималось Заемщиком осознано и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий Кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом.

Заемщик собственноручно письменно подтвердил, что при наличии у него соответствующей возможности он не предлагал Банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях.

При заключении договора Заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.

Заемщик мог получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Какое-либо «принуждение» заемщика со стороны Банка к заключению кредитного договора исключается.

Считает, что требование о взыскании ------ рублей, оплаченных за предоставление выписки по счету, также не подлежит удовлетворению, так как выписка была предоставлена истцу с согласия последнего, что исключает неосновательное обогащение Банка.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав доводы представителя ответчика, изложенные в отзыве, изучив материалы гражданского дела, на основе их анализа и оценки, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, дата между ФИО5 и Банком был заключен кредитный договор №-W100-W301-CC-B-Z70162-W02. Согласно данному договору, он получил кредит на приобретение транспортного средства на срок по дата в сумме ------ рубля под ------ годовых. В соответствии с п. 2.5 договора Банк обязался открыть ссудной счет, за открытие и ведение которого истец обязался ежемесячно платить комиссию в размере ------ рублей. С сентября 2007 года по декабрь 2010 года истец выплатил Банку комиссию за ведение ссудного в размере ------ рублей.

Указанные обстоятельства судом достоверно установлены и сторонами не оспариваются.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от дата № "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от дата № «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ №, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При изложенных обстоятельствах пункт кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета является ничтожным, следовательно, требования истца о взыскании суммы уплаченной комиссии являются обоснованными.

В соответствии со ст.38 ГПК РФ истец вправе уменьшить размер исковых требований.

Учитывая, что согласно указанной норме представитель истца уменьшила размер иска до ------ то суд удовлетворяет иск в указанном размере.

Доводы представителя ответчика о том, что истец, подписывая кредитный договор, был свободен в установлении своих прав и обязанностей, имел право отказаться от заключения договора, суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 4-Г1 "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от дата "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, договор от дата является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Яконин В.Н., как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав и взыскании уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета в суд.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представитель истца просит взыскать с ответчика ------ рублей в счет возмещения расходов на получение в Банке выписки по счету, считая их вынужденными и являющимися издержками, связанными с рассмотрением дела.

Суд не может согласиться с доводами истца в этой части по следующим основаниям.

Как видно из действующего гражданского законодательства и ФЗ «О банках и банковской деятельности», безвозмездное предоставление выписки по счету заемщикам не предусмотрено.

В соответствии с Приказом № от дата Чувашского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» были утверждены тарифы для физических лиц. Согласно п.5.9 Приложения к указанному приказу за предоставление выписки по счету за период от ------ дня с даты обращения взимается комиссия в размере ------ рублей за каждый лист.

Учитывая, что истец обратился в суд с иском о взыскании уплаченной суммы за ведение ссудного счета, при этом все копии платежных документов у него имелись, то его расходы, связанные с получением выписки по счету, суд не может признать необходимыми и отнести к издержкам, связанным с рассмотрением дела. Следовательно, суд в этой части отказывает истцу в удовлетворении требования.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Произведенные истцом расходы по оплате услуг представителя в размере ------ рублей подтверждаются соответствующими документами, в том числе договором № оказания возмездных услуг правового характера от дата и квитанцией.

При определении разумных пределов оплаты услуг представителя суд руководствуется постановлением Правительства РФ от дата № «О внесении изменений в постановления Правительства РФ от дата № и от дата №» и положениями Порядка расчета оплаты труда адвоката, участвующего в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, в зависимости от сложности уголовного дела», утвержденного совместным приказом Минюста РФ № и Минфина РФ №н от дата, из которых следует, что размер оплаты труда адвоката составляет за один день участия не менее ------ руб. и не более ------ руб.

Учитывая соотношение объема защищаемого права с требуемым размером возмещения расходов, суд считает, что возмещение расходов на оплату помощи представителя в размере ------ рублей отвечает требованиям разумности.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в пользу Яконина ------ ------ в счет возврата внесенной суммы комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от дата в размере ------ рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ------ рублей и государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ------ рубля ------ копеек.

В удовлетворении требования о взыскании расходов за предоставление выписки по счету в размере ------ ------) рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение десяти дней со дня вынесения.

Судья А.М.Васильев