о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии, процентов, компенсации морального вреда



Дело №2-2-3454/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2011 года                                                                                                  г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Данилина Е.М.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.С.,

с участием представителя истца Подольской О.А., представившей доверенность от дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыбаковой Е.Г. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Рыбакова Е.Г., ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 129, 168, 180, 395, 413, 422, 819-821, 834-844, 990 ГК РФ, ст.ст.15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------, компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб.

В обоснование исковых требований указала, что дата между ней и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор , согласно которому банк предоставил ей кредит в сумме ------ рублей на срок ------ месяцев. В соответствии с графиком платежей Истица вынуждена ежемесячно платить в КБ «Ренессанс-Капитал» комиссию за обслуживание кредита денежную сумму в размере ------ рублей, таким образом, размер платежа за обслуживание кредита за период с дата по дата составляет ------ рублей, согласно выписки по лицевому счету. Указанные условия договора нарушили ее права как потребителя, поскольку открытие и обслуживание ссудного счета не является банковской услугой. Также, в связи с тем, что Ответчик пользовался указанными денежными средствами в период с дата по дата год, на сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере ------ руб. Указывает, что названными действиями Ответчика ей был также причинен моральный вред, оцениваемый в ------ руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 исковое заявление поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве.

Истец Рыбакова Е.Г. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела безе участия.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс- Капитал», извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменного отзыва не представил, в связи с чем, суд определил данное дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из кредитного договора , заключенного дата между КБ «Ренессанс- Капитал» и Рыбаковой Е.Г., ей предоставлен кредит в размере ------ руб. по ------ % в месяц. Пунктом 2.8 договора предусмотрена обязанность заемщик уплатить комиссию за обслуживание кредита ежемесячно в размере ------% процентов в месяц, то есть ------ руб.

Согласно выписки по лицевому счету за период с дата по дата произведена оплата комиссии в размере ------ руб.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за обслуживание кредита подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата.

Согласно указания ЦБ РФ от дата -У, ставка рефинансирования составляет ------% годовых.

По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии, составляет ------ руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб.

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с определением Конституционного суда РФ от 20.10.2005 № 355-О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб. С учетом обстоятельств дела, объема работы, проделанной представителем, требований разумности и справедливости, судья считает подлежащими возмещению Ответчиком расходы Истца на представителя в размере ------ руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд,

р е ш и л :

Исковые требования Рыбаковой Е.Г. удовлетворить в части.

Взыскать с КБ «Ренессанс- Капитал» (Общества с ограниченной ответственностью) в пользу Рыбаковой Е.Г. уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------., компенсацию морального вреда в сумме ------ руб., расходы по оплате юридических услуг представителя в размере ------ руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                        Е.М. Данилин