Гражд. дело № 2-1446/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 марта 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Сорокина Ю.П., при секретаре судебного заседания Бариновой М.Р., с участием представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Столбовой Н.В., действующей на основании доверенностей от дата и от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) к Лозовой Ольге Олеговне о взыскании суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, установил: Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Лозовой О.О. о взыскании суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки. Исковое заявление мотивировано тем, что дата Лозова О.О. на основании договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды получила кредит в размере № руб. сроком на № мес., процентная ставка за пользование кредитом- №% годовых. дата Лозова О.О. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, указав, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является смерть близкого человека. В тот же день между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лозовой О.О. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленным новым Информационным графиком платежей, При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее дата. Дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору была установлена дата. В нарушении п. 4.1 Условий предоставления кредитак, взятых на себя в заявлении, условий дополнительного соглашения, ответчик не исполняет свои обязательства, а именно, начиная с дата допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов, в связи с чем перед Банком образовалась задолженность. Истец со ссылкой на ст. ст. 810, 811 ГК РФ с учетом пунктов кредитного договора и соглашения, просит взыскать с ответчика досрочно сумму непогашенного кредита - № руб., сумму задолженности по уплате процентов за период с дата по дата - № руб., неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов № рублей, расходы по оплате госпошлины - № руб., а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга № рублей по ставке № % годовых за период с дата и по день фактического исполнения обязательства по возврату долга. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Столбова Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям, повторно привела их суду, выразив согласие на рассмотрение дела без участия ответчика. Ответчик Лозова О.О. извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела без ее участия. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что Лозова О.О. дата обратилась в Чувашский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и обязался в соответствии с Условиями возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом. Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление Кредитором суммы кредита (п. 1 заявления). Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность. В параметре кредита заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита - № руб.; срок кредитования - дата; процентная ставка по кредиту - №% годовых. Пунктом 5.1.1 Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды предусмотрена неустойка из расчета №% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Рассмотрев указанное заявление, Банк дата принял распоряжение о предоставлении кредита Лозовой О.О. на условиях, предусмотренных в заявлении, что подтверждается мемориальным ордером № от дата о выдаче суммы кредита в размере № № руб. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821). В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ). В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что Лозова О.О., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика Лозовой О.О. на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что она ознакомлена с Условием предоставления кредитов на неотложные нужды. В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. дата Лозова О.О. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, указав, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является смерть близкого человека. В тот же день между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Лозовой О.О. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленным новым Информационным графиком платежей, При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее дата. Дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору была установлена дата. Согласно п. 4.3 Дополнительного соглашения, неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 Соглашения, не начисляется с момента заключения сторонами Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового Информационного графика платежей на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. Остальные условия Кредитного договора остаются неизменными (п. 8 дополнительного соглашения). Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком, основного долга и процентов подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. Ответчик не выполнил своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам начиная с дата явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями, что подтверждается выпиской из лицевого счета Лозовой О.О.. Заемщику были направлено письмо о наличии просроченной задолженности по кредиту и требования о ее оплате. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно п. 4.4.2 Условия предоставления кредитов на неотложные нужды Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита. Как следует из расчета, ответчик с дата прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов, в том числе неустойки по просроченной задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно части второй указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма непогашенного кредита на дата составляет № руб., данная сумма ответчиком не оспаривалась. Указанная сумма подлежит взысканию с Заемщика. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата составляют № руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика и начиная с дата по день фактического погашения основного долга по кредиту из расчета № % годовых из фактического количества дней пользования кредитом. Истец также просит взыскать неустойку в связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплаты процентов. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой или иным способом, предусмотренным договором. При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие об уплате неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за его использование в размере № % от суммы просроченного платежа в день (п.6.1 Условий…). Неустойка, начисленная по условиям договора, составляет № рублей. Истец в одностороннем порядке уменьшает эту сумму неустойки до № рублей. По мнению суда, указанная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства и взыскивает ее с ответчика. Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчики возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представили. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиками суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере № руб., согласно платежному поручению № от дата Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика. Руководствуясь ст. ст. 194 -198,235 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Лозовой Ольги Олеговны в пользу Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) досрочно по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата: - сумму непогашенного кредита - №) рублей № коп.; - сумму задолженности по уплате процентов за период с дата по дата в размере - № рублей № коп. и, начиная с дата по день фактического погашения основного долга по кредиту из расчета № % годовых из фактического количества дней пользования кредитом; - неустойка (пени) за просрочку уплаты кредита и процентов в размере №) рублей; - расходы по уплате госпошлины в размере № рублей № коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Сорокин Ю.П. Не вступило в законную силу.